來源：中國證券報

“昨天就來諮詢過了，今天準備把我和老伴存摺上的錢換成這個理財產品。”在建設銀行深圳上步支行，一位老年投資者正向理財經理諮詢養老理財產品購買事項。

12月6日，首批養老理財試點產品正式開售。記者走訪深圳地區建行、招行網點了解到，首批養老理財試點產品很受投資者歡迎。

首日銷售火爆

12月6日，工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島正式開售養老理財試點產品。

據介紹，建信理財此次發行的產品封閉期爲5年，適合一些投資偏好較爲穩健的投資者。此外，如果投資者在封閉期內有重疾花費或購房需求等，也可申請提前贖回。

記者瞭解到，爲做好首批試點產品的介紹和解釋工作。在正式發售前，各家理財公司及其母行網點都通過海報、推文等形式進行了宣傳，銀行手機App和線下網點是主要銷售渠道。爲把首批理財產品做好，試點公司調集了精兵強將進行管理，其中，不少團隊成員都是曾獲得過中國證券報“中國銀行業理財金牛獎”的行業翹楚。

“養老理財產品很受投資者歡迎，下午跟行裏又申請了一部分銷售額度。”在招商銀行福虹路支行，一位理財經理稱，雖然試點產品在線上也能購買，但有不少投資者選擇來到銀行網點購買。這些投資者中，有些是不太熟悉手機操作的老年人，也有一些習慣櫃檯交易的投資者。

“比如，有些人剛剛落戶深圳不久，在線上購買可能會出現戶籍信息更新不及時的情況。但只要持有深圳身份證，在現場都能解決這類問題。此外，網點現場會錄音錄像，對於投資者關心的業績表現及風險等問題，解決起來效率也比較高。”上述理財經理表示。

記者瞭解到，由於首批養老產品試點爲武漢、成都、深圳、青島四個城市，因此理財公司會對投資者的戶籍進行篩選。以深圳爲例，由於招銀理財和建信理財兩家公司的試點城市爲深圳，只有持有深圳身份證的個人投資者才能購買此類產品。

從銷售數據來看，建信理財試點產品於12月6日9時開售，截至中午12時，募集金額已經達到20億元。

光大理財試點產品在青島地區銷售情況良好，無論是產品首募規模還是速度都創造了光大銀行青島分行理財銷量新高。

投資風格穩健

“收益能達到多少？”這是記者在網點走訪時聽到投資者問得最多的問題。

根據首批試點的產品說明書，工銀理財試點產品業績比較基準爲5%-7%，建信理財和招銀理財試點產品業績比較基準均爲5.8%-8%，光大理財試點產品業績比較基準爲5.8%。

據瞭解，首批養老理財產品具有長期、穩健、普惠三大特點。在產品設計方面，養老理財產品投資策略和理念都更加穩健，投資標的的選擇也更爲審慎。

從產品類型和風險等級來看，工銀理財、建信理財、招銀理財試點產品均爲固定收益類，光大理財試點產品爲混合類；建信理財、招銀理財、光大理財推出的試點產品風險等級均爲R2，工銀理財試點產品風險等級爲R3。

從投資比例來看，產品說明書顯示，工銀理財、建信理財、招銀理財試點產品固定收益類資產投資比例均不低於80%；光大理財試點產品固定收益類資產的投資比例不高於80%，權益類資產的投資比例原則上不高於40%。

建信理財有關負責人表示，將與建行深圳分行密切配合，持續發揮銀行理財和深圳“雙區”的優勢，做好產品的資產配置，重點投向符合國家戰略和產業政策的領域。

招銀理財投資總監、首席權益投資官範華介紹，作爲養老試點首批產品，資產的安全性是其首要考慮因素。招銀理財的頤養睿遠穩健固定收益類策略以絕對收益爲目標，建倉期優先採用CPPI策略，存續期主要採用目標波動率策略，以組合安全墊作爲高風險資產配置交易的優先考量因素，最大化保障投資者的合法權益並實現養老資金的穩健增值。