記者 | 曾仰琳

大股東易主一年後，天津金城銀行迎來大變局。

界面新聞記者近日獨家獲悉，天津金城銀行在年前開啓了大裁員，裁員幅度約三分之二，涉及銀行內各個部門的員工。大刀闊斧裁員的背後，是大股東對該行業務架構的調整。

關於裁員事宜，界面新聞記者向天津金城銀行相關人士進行求證，截至發稿前，對方尚未回覆。

360入主一年後員工大“換血”

界面新聞記者從多個獨立信源處瞭解到，該輪裁員從2021年11月開始，被裁的員工基本是2021年前入職的。其中，客戶經理團隊幾乎都在裁員名單之列，公司中層領導也面臨大“換血”，近300名員工目前僅剩90餘名。

公開信息顯示，天津金城銀行是原銀監會獲准籌建的全國首批五家民營銀行試點之一，同時也是天津首家民營銀行，於2015年4月27日開業運營，註冊資本爲30億元，由16家發起人發起設立，全部爲民營資本。

2020年9月，天津金城銀行迎來新股東，三六零安全科技股份有限公司（下稱“360”）入股該行獲監管批覆。360持有金城銀行90000萬股股份，持股比例爲30%，成爲該行第一大股東。

據該行1月初披露的2022年同業存單發行計劃文件顯示，該行目前共有12家股東，前三大股東爲360、天津華北集團（持股比例20%）、麥購集團（持股比例18%）。

圖：天津金城銀行股東構成

“這輪大裁員就是股東話語權的爭奪，大股東360有意將老員工換成360數科的員工，目前留下來的員工基本都是360入股後招的。”一位接近金城銀行的高管人士如是說。

事實上，不僅是員工大洗牌，金城銀行的“一把手”和“掌舵人”目前均曾在360關聯公司360數科（原名：360金融）任職。

360成爲金城銀行大股東的8個月後，其關聯公司360數科的副總裁溫樹海獲批成爲該行的行長。不久前，360數科董事長劉威也接棒成爲了該行董事長。

界面新聞記者瞭解到，溫樹海目前已經辭去在360數科的任職，不過劉威目前仍在職。

公開信息顯示，溫樹海曾任央行徵信中心市場部負責人，在徵信數據模型開發、金融信貸和風控方面頗具經驗，後加入360數科後任首席戰略官、副總裁。劉威目前擔任360集團副總裁、360數科集團董事長，此前曾歷任平安集團平安創新基金總經理、盛大資本投資總監、復星集團業務發展部投資總監等職位。

“溫樹海在金城銀行並沒有什麼話語權，銀行經營中很多事情他都需要向大股東彙報，可以說這次裁員就是360主導的。”一位知情人士告訴界面新聞記者。

一位接近金城銀行高管人士同樣認爲，“這次裁員就是大股東360主導下的員工大換血。”

另據一位金城銀行人士透露，對離職員工的賠償較爲可觀，並且不願意離職的員工也可以通過競聘重新上崗。

不過，上述知情人士指出，雖然可以競聘上崗，但也有的高管因爲這次調整被降爲普通員工。

裁員背後折射經營方向調整

大裁員的背後，折射的是金城銀行當前面臨的轉型挑戰。“不符合業務發展轉型的需求”是天津金城銀行員工們收到的辭退理由。

界面新聞記者瞭解到，天津金城銀行成立之初，經營模式側重於“公存公貸”，即以對公業務爲主，而這輪裁員則和金城銀行經營方向調整密切相關。

“金城銀行現在在發力零售、小微業務，原來員工做對公業務爲主，業務架構調整了，人才需求改變了，自然人員結構也需要進行優化。”上述金城銀行人士向界面新聞記者透露，金城銀行將對公業務的條線進行了合併，2021年還新招了近百名員工，新成立了一些部門。

當前，天津金城銀行的招聘仍在進行中。界面新聞記者關注到，在BOSS直聘、獵聘等招聘網站上，該行有多個職位在招聘，包括小微信貸審覈員、安全合規審計師、數據庫管理員、安全運營工程師、運維開放工程師等崗位。

此外，界面新聞記者關注到，兩個月前，該行上線了一款新版App“金城小微金融”，專注於小微企業的金融服務。

金城銀行轉型早有端倪。

在成功入主天津金城銀行後，360方面曾對外表示，投資入股金城銀行主要基於民營銀行良好的發展機遇和市場前景。360的技術優勢將有利於金城銀行更好地適應互聯網化發展的新需求，有效提升數據風控能力以及科技創新能力。此外，360海量的用戶資源及豐富的互聯網應用場景，也將助力金城銀行進一步優化資源配置，持續提升用戶規模及小微服務能力，打造聚焦個人消費者和小微企業的互聯網普惠銀行。

該行在2020年報中還提到，2021年將依託股東在人工智能、大數據、區塊鏈等金融科技領域優勢，加快實現向互聯網銀行模式轉型。

“金城銀行的機構改革，從一個銀行的未來發展來看，這種趨勢是必然的，機構和人員的優化，是爲了未來更好的發展。”一位認證爲金城銀行員工的匿名用戶在社交平臺“脈脈”上如此評價。

易主後逐步走出業績頹勢

硬幣的另一面是，在360入股、經營方向調整後，天津金城銀行正在逐步走出業績頹勢。

2020年，天津金城銀行業績遭遇“滑鐵盧”，全年營收和淨利潤分別爲5.78億元和0.43億元，同比下降21.5%和74.5%，在已披露年報的17家民營銀行中跌幅最大。業績下滑同時，金城銀行“縮表”顯著。

據金城銀行日前公佈的2021年前三季度數據，該行已扭轉業績下滑的局面，前三季度淨利潤和營收均超過2020年全年業績。衡量銀行盈利能力的淨息差也升至4.33%，2019年、2020年分別爲2.99%、2.03%。

圖：天津金城銀行2022年同業存單發行計劃披露的業績數據

截至2021年9月末，該行總資產爲500.03億元，較年初增長95%，其中貸款餘額爲357.16億元，較年初增長149%；負債總額爲463.90億元，較年初增長109.7%，其中存款餘額爲374.39億元，較年初增長92.1%。

從資產質量上來看，該行2021年9月末的不良貸款餘額爲4.89億元，不良貸款率1.37%，較年初下降0.41個百分點，但仍高於同期民營銀行13.31%的平均水平。

在業績猛增同時，天津金城銀行的資本充足率卻也降低不少，撥備覆蓋率也遠低於行業平均水平。

截至2021年9月末，其資本充足率爲11.6%，較年初下降6.76個百分點，低於同期民營銀行13.09%的平均水平；撥備覆蓋率152.72%，較年初增長13.59個百分點，但遠低於同期民營銀行319.23%的平均水平。

重新上路後仍存不少挑戰

調整後重新上路的天津金城銀行，依然面臨不少挑戰。

首先是股東風險。其股東或存在話語權過於強勢的情況，而小股東則曾在銀行經營過程中出現違規。

2021年10月，金城銀行的股東之一天津開發區泛亞太有限公司（下稱“泛亞太公司”，持股比例5%）被監管採取強制措施。

天津銀保監局官網公告顯示，泛亞太公司在入股金城銀行期間，涉嫌違反相關法律法規，天津銀保監局擬限制該公司在金城銀行股東大會召開請求權、表決權、提名權、提案權、處分權。

據天津銀保監局披露，該公司涉嫌違反《商業銀行股權管理暫行辦法》第四十八條第（六）（七）（十二）項，即違反承諾或公司章程的，主要股東或其控股股東，實際控制人不符合本辦法規定的監管要求的，違規開展關聯交易。

阿里司法拍賣網顯示，2021年9月17日，泛亞太公司持有天津金城銀行2%的股份（6000萬股）拍賣，起拍價6720萬元，爲評估價的70%，最終流拍。10月26日，該筆股權進行二拍，起拍價5376萬元，爲評估價的56%，但結果仍是流拍。

公拍網司法拍賣平臺信息顯示，2021年8月26日起，泛亞太公司持有的金城銀行3%股權（9000萬股）此前也曾掛牌變賣，變賣價格爲7610.4萬元，爲評估價的56%。截止2021年10月25日，變賣結束，該筆股權同樣流拍。

法院公示信息顯示，泛亞太公司分別與鑫紀元資本管理公司和新紀元期貨公司存在糾紛，最終被凍結持有金城銀行5%的股權。

除股東的風險外，金城銀行還面臨展業範圍受限的挑戰。

2020年四季度以來，監管部門不斷規範商業銀行通過互聯網第三方平臺以及異地吸收存款的行爲。監管的新規爲互聯網存款業務戴上“緊箍咒”，民營銀行、中小銀行失去了重要的攬儲渠道。

2021年2月，銀保監會發布《關於進一步規範商業銀行互聯網貸款業務的通知》（下稱“《通知》”），對中小銀行明確提出“嚴控跨區域經營”等要求。界面新聞記者從業內瞭解到，目前可以全國展業的民營銀行僅包括阿里的網商銀行、騰訊的微衆銀行、小米參股的新網銀行、美團參股的億聯銀行，天津金城銀行不在其中。

這也意味着，受制於監管的存貸款新規要求，金城銀區域經營的侷限性，或將成爲其未來發展的掣肘。