原標題：央行廣州分行重申“房住不炒”，因城施策，實施好差別化住房信貸政策

來源：時代週報

廣東金融業2021年年度成績單出爐，2022年在粵小微企業迎來發展紅利。

1月25日，人民銀行廣州分行召開2021年廣東金融運行形勢新聞發佈會。時代週報記者在發佈會獲悉，2021年，廣東社會融資規模增量達3.78萬億元。年末本外幣貸款餘額22.22萬億元，比年初增加2.66萬億元，同比增長13.6%。存款餘額29.32萬億元，比年初增加2.55萬億元，同比增長9.5%，增速明顯高於全國。

人民銀行廣州分行副行長陳玉海在會上表示：“2021年廣東貨幣信貸和社會融資規模，在2020年高基數基礎上，保持合理適度增長，對實體經濟支持力度穩固。”

2022年，在粵港澳大灣區聯動發展趨勢下，跨境交易屏障進一步打破，在粵企業的投融資渠道得到拓展，小微經濟營商環境持續改善。梳理來看，在粵小微企業關注點可概述爲業務辦理、費率和融資支持三個關鍵詞。

實體經濟平穩增長

陳玉海指出，總體上來看，2021年廣東金融總量增長處合理適度區間。

縱向看，2021年廣東社會融資規模和貸款，雖然比2020年分別少增2850億元和1131億元，但與疫情前正常年份2019年相比，分別多增8729億元和4623億元，仍然處於長期增長趨勢水平附近。

從橫向看，2021年廣東社會融資規模增量佔全國的12.1 %，貸款增量佔全國的13.2%，略高於廣東經濟佔全國份額，貸款增速比全國高2.3個百分點。2021年末，社會融資規模的增速爲10.3%。

發佈會上，人民銀行廣州分行再次明確“房住不炒”定位。陳玉海介紹，2021年人民銀行廣州分行積極落實房地產金融審慎管理制度，保持房地產貸款平穩有序投放。2021年底，廣東房地產貸款餘額7.24萬億元，同比增長9%，增速比三季度末回升0.8個百分點；其中四季度房地產貸款增加1442億元，同比多增585億元。

“因城施策實施好差別化住房信貸政策，更好滿足購房者合理住房需求，促進房地產業良性循環和健康發展。”陳玉海強調。

爲提升對外開放水平，2021年人民銀行廣州分行啓動本外幣合一銀行結算賬戶體系試點，推動“跨境理財通”試點落地，“跨境理財通”業務試點落地以來，長期保持較高市場熱度。截至2021年年末，累計完成跨境資金結算5855筆、金額4.86億元，其中，北向通1.96億元，南向通2.9億元。

總體上看，2021年廣東省金融機構對重點領域和薄弱環節的支持力度進一步增強。基礎設施業貸款和製造業貸款的增速雙雙突破15%。此外，綠色金融、科創金融和小微企業的支持力度明顯加大。在綠色金融改革創新的背景下，廣東省綠色貸款餘額達1.43萬億元，同比增長45.8%。

科創金融發展迅速。其中，高新技術企業貸款餘額1.37萬億元，同比增長19.1%；科技型中小企業貸款餘額1770億元，同比增長29.3%；專精特新“小巨人”企業貸款餘額266億元，同比增長達53%。

在粵小微企業融資環境進一步優化。截至2021年末，廣東普惠小微貸款餘額2.77萬億元，同比增長32.7%；貸款戶數249萬戶，比上年末增加60萬戶。其中，普惠小微信用貸款同比增長38.7%，佔普惠小微貸款餘額比重15.5%，比上年同期高0.2個百分點。

小微企業發展沃土 

2022年，廣東省營商環境持續優化，在粵小微企業關注點可概述爲“業務辦理”、“費率”、“融資支持”三個關鍵詞。

小微企業業務辦理便捷化，跨境貿易地域優勢進一步凸顯。人民銀行廣州分行2021年2月起，率先實施《廣東省小微企業開立銀行結算賬戶特別服務規範（負面清單）（試行）》，明確22條小微企業開戶服務底線標準，引導銀行重塑“風險爲本”的賬戶管理機制。廣東省內95家銀行推行簡易開戶服務。截至2021年末，超88.2%的廣東省小微企業銀行開戶只需往返銀行網點1次。

與此同時，降低小微企業和個體工商戶支付手續費持續下降。2021年廣東省金融機構共計減免支付手續費5.1億元，惠及小微企業、個體工商戶800萬家。

“我們深入推進地方法人銀行機構利率定價改革，穩定銀行負債成本，不斷增強貸款市場報價利率（LPR）在貸款定價中的基礎性作用，企業綜合融資成本持續下降，”陳玉海指出，2021年12月，轄內商業銀行新發放企業貸款加權平均利率爲4.25%，同比下降0.19個百分點；其中小微企業貸款加權平均利率爲4.63%，同比下降0.22個百分點。

跨境貿易人民幣結算便利化試點範圍拓展至全省。時代週報記者瞭解到，人民銀行廣州分行採取白名單制度方式，支持優質企業憑收付款指令直接辦理貨物貿易、服務貿易跨境人民幣結算，以及相關資本項目人民幣收入在境內的依法合規使用。截至2021年末，近九成跨境電商等貿易新業態市場主體使用人民幣進行跨境結算，無須事前逐筆提交單據審覈。

從2022年開始，金融機構可與企業按市場化原則自主協商貸款還本付息。此外，人民銀行廣州分行重點開展普惠小微企業貸款延期支持工具和信用貸款支持計劃兩項直達實體經濟的貨幣政策工具的接續轉換工作。此前，爲緩解新冠肺炎疫情對小微企業的衝擊，人民銀行推出上述兩項政策工具。

具體來看，普惠小微企業貸款延期支持工具將轉換爲普惠小微貸款支持工具。爲激勵地方法人銀行發放更多普惠小微貸款，自2022年到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發放的普惠小微貸款，將按照貸款餘額增量的1%提供資金支持。

與此同時，普惠小微企業信用貸款支持計劃不再實施。此前的普惠小微企業信用貸款支持計劃將併入央行支農支小再貸款，地方法人銀行發放普惠小微信用貸款，可以向央行申請支農支小再貸款資金支持。

人民銀行廣州分行貨幣信貸管理處處長張志東在會上指出：“兩項直達工具的接續轉換有助於地方法人銀行採取更加市場化的方式支持原客戶信貸需求，也有利於促進地方法人銀行挖掘新的普惠小微融資需求，促進普惠小微貸款進一步增量、降價、擴面。”

截至2021年年末，人民銀行廣州分行轄內地方法人銀行累計對891億元普惠小微貸款實施延期還本付息，帶動各類銀行業機構對2281億元普惠小微貸款延期，累計發放普惠小微信用貸款396億元，帶動各類銀行業機構發放普惠小微信用貸款4858億元。

身處粵港澳大灣區，小微企業具備更廣闊的投資渠道。近期，南沙自貿區開展跨境貿易投資高水平開放試點，南沙自貿區企業跨境投融資渠道升級。比如，外商投資企業境內再投資免於登記，符合條件的非金融企業資本項目外匯登記直接由銀行辦理，符合條件的企業自主選擇跨境投融資幣種等。

人民銀行廣州分行外匯綜合處副處長李繼偉介紹，人民銀行廣州分行支持中小微高新技術企業一定額度內自主借用外債，開展合格境外有限合夥人（QFLP）和合格境內有限合夥人（QDLP）試點，適度擴大對外資產轉讓的參與主體範圍和業務種類，開展跨國公司本外幣一體化資金池試點。