原標題:領269萬元大額罰單!這家銀行發生了什麼? | 銀行

崑崙銀行近日因違反反洗錢相關規定被人民銀行處269萬元罰款,此前該行下屬分支機構因瞞報涉刑案件等被銀保監處罰

作爲中石油集團旗下銀行金融機構,崑崙銀行股份有限公司(下稱崑崙銀行)致力於建設能源領域最具競爭力的一流特色化商業銀行。不過,該行近幾年業績波動較大,2021年下半年還多次遭監管處罰。

近日,崑崙銀行因違反反洗錢相關規定被人民銀行處269萬元罰款。此前,該行下屬分支機構因內部管理不到位致使發生員工挪用資金案件以及瞞報涉刑案件被銀保監罰款95萬元。

據中國裁判文書網信息,公訴機關指控及法院一二審查明,2016年5月至2019年6月期間,該行下屬分支機構一員工通過虛構能夠幫助購買銀行內部高額理財產品等方式,先後騙取多名被害人共計約229.95萬元。

《投資時報》研究員注意到,崑崙銀行近幾年個人理財業務發展迅猛。2020年銷售個人理財產品達1060億元,較2016年增長115.51%。

崑崙銀行近幾年業績波動也較大。2021年上半年淨利潤爲16.52億元,同比降9.83%,2020年淨利潤同比降18.86%。

據工商信息,2021年下半年,崑崙銀行董事會和監事會人員也發生較大變動。

《投資時報》就上述監管處罰、淨利潤下降、董事會人員變動等問題向崑崙銀行發送了溝通函,截至發稿尚未收到回覆。

屢遭監管處罰

崑崙銀行2021年底收到中國人民銀行的一張大額罰單。

2022年1月11日,中國人民銀行公告,2021年12月30日,中國人民銀行烏魯木齊中心支行對崑崙銀行處269萬元罰款,違法行爲類型是違反反洗錢相關規定。

同時被處罰的還有崑崙銀行兩任行長。時任崑崙銀行行長佐衛和時任崑崙銀行副行長、行長何放皆對違反反洗錢相關規定的行爲負有責任,分別被處1萬元罰款和4.5萬元罰款。

工商信息顯示,2021年8月16日,崑崙銀行董事兼總經理由佐衛變更爲何放。崑崙銀行2020年年報顯示,2020年11月,何放代爲履職行長,佐衛任職行長的時間爲2017年6月—2020年10月。

除了被中國人民銀行處罰,2021年下半年,崑崙銀行下屬分支機構還多次被銀保監部門處罰。

中國銀保監會網站信息顯示,2021年9月16日,銀保監會克拉瑪依監管分局對崑崙銀行克拉瑪依分行勝利路支行作出罰款五十萬元的行政處罰決定,主要違法違規事實(案由)爲:內部管理不到位,致使發生員工挪用資金案件。同時,銀保監會克拉瑪依監管分局當天還對崑崙銀行克拉瑪依分行作出罰款四十五萬元的行政處罰決定,主要違法違規事實(案由)爲:瞞報涉刑案件。

當日,銀保監會克拉瑪依監管分局還對王薇祁作出禁止終身從事銀行業工作的行政處罰決定,主要違法違規事實(案由)爲詐騙、挪用客戶資金。

據中國裁判文書網信息,法院一審判決原崑崙銀行克拉瑪依區分行勝利路支行員工王薇祁犯詐騙罪和挪用資金罪,判處有期徒刑十三年,二審維持原判。

判決書顯示,2016年5月至2019年6月期間,王薇祁利用銀行工作人員身份,通過虛構能夠幫助購買銀行內部高額理財產品、辦理銀行免息貸款等方式,先後騙取多名被害人共計約229.95萬元。此外,2019年6月21日,王薇祁利用其擔任崑崙銀行克拉瑪依分行勝利路支行綜合櫃檯業務員的職務便利,將在該行辦理轉賬支票業務的客戶資金37.69萬元轉入其丈夫的崑崙銀行卡中,後經多次轉賬,將其中29.15萬元用於網絡賭博。2019年6月26日,王薇祁向其單位負責人投案,後其家人向該行退賠現金37.69萬元。

崑崙銀行財報顯示,該行近幾年個人理財業務發展迅速。2016年—2020年,該行銷售個人理財產品分別爲491.85 億元、515.18 億元、657.99 億元、829.65 億元、1060億元,同比分別增長53.66%、4.74%、27.72%、26.09%、27.76%。除了2017年,其餘四年皆保持較高增速。

除了前述處罰,2021年8月30日,銀保監會克拉瑪依監管分局也對崑崙銀行克拉瑪依分行作出罰款二十五萬元的行政處罰決定,主要違法違規事實(案由)爲:在開展小微企業信貸業務中“附加不合理貸款條件”,嚴重違反審慎經營規則。

崑崙銀行被中國人民銀行處罰

業績波動較大

崑崙銀行有多項財務數據的表現也不理想。

據崑崙銀行2021年三季度信息披露,當年第三季度末,該行流動性指標之一的淨穩定資金比例爲104.74%,較2020年末下降4.19個百分點。2021年上半年末,該行淨穩定資金比例更一度降至101.19%,逼近100%的監管紅線。

業績方面,據中油資本(000617.SZ)2021年半年報,崑崙銀行2021年上半年營收爲59.99億元,同比增11.94%,不過,淨利潤爲16.52億元,同比降9.83%。

崑崙銀行2020年年報信息顯示,該行最大股東爲中國石油集團資本有限責任公司,持股比例爲77.09%。據工商信息,中國石油集團資本有限責任公司爲中油資本全資子公司。中油資本則由中國石油天然氣集團有限公司持股77.35%。

崑崙銀行財報顯示,前幾年該行業績也起伏較大。

2018年—2020年,該行營收分別爲67.1億元、71.24億元、59.2億元,同比分別增24.24%、6.17%、-16.9%;淨利潤分別爲32.75億元、35.89億元、29.12億元,同比分別增10.34%、9.59%、-18.86%。

同時,該行前幾年淨息差不斷下降。據崑崙銀行2020年年報,該行2018年—2020年淨息差分別爲1.90%、1.49%、1.30%。 

對於2020年業績下降,崑崙銀行在2020年年報中稱,受利差收窄、國際業務收入下降和債券市場巨幅波動的影響,該行經營業績同比有所下降。

當年該行利息淨收入爲39.4億元,同比降7.62%;投資收益爲10.47億元,同比降60.93%。

《投資時報》研究員注意到,崑崙銀行的資產規模近幾年也沒有保持持續上漲態勢,而是起伏不定。

據中油資本2021年半年報,2021年上半年末,崑崙銀行資產爲3359.72億元, 較期初3504.7億元下降4.14%。而據崑崙銀行財報,該行資產2018年末曾達到3511.38億元,2019年末則降至3364.84億元。

中油資本2021年半年報還顯示,因金融借款合同糾紛,崑崙銀行於2016年5月向新疆高院分別提起訴訟,請求被告秦皇島東奧燃料銷售有限公司(下稱東奧燃料)、中石油鐵建油品銷售有限公司償還逾期貸款本息。涉案金額約爲1.01億元。新疆高院於2017年10月判決崑崙銀行勝訴。東奧燃料於2018年1月由法院裁定進入破產程序,2021年5月7日,法院批准破產重整草案,崑崙銀行後續將按批准的破產重整草案受償。

《投資時報》研究員還注意到,2021年下半年,崑崙銀行董事會和監事會人員發生較大變動。

工商信息顯示,2021年8月16日,崑崙銀行有5名董事和3名監事退出,新增7名董事、2名監事以及1名監事會主席,同時,董事長和行長皆更換。其中,原監事王忠來成爲新任董事長。

據崑崙銀行2020年年報信息,王忠來2017年1月—2020年12月任監事長,2020年10月任黨委書記。

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