內地居民赴澳門投保熱度持續升溫。澳門金融管理局日前披露的數據顯示,2021年澳門保險市場的人壽保險毛保費約330億澳門元,同比增長約26%,其中來自內地客戶的保費佔了不小的比例。

與此同時,保險公司也在發力拓展市場。據瞭解,保險公司在大灣區開發了創新型跨境醫療險和大灣區專屬重疾險,已累計上市5款跨境醫療險和19款灣區專屬重疾險。大灣區保險大有可爲。

內地客戶投保持續升溫

數據顯示,2021年澳門保險市場的人壽保險毛保費約330億澳門元。新增個人人壽業務整付保費約爲31.87億澳門元,非整付保費約爲100.35億澳門元。

2021年內地客戶赴澳門投保新增18583單保單。其中,新增業務中,整付保費保單爲202單,毛保費達到約5.12億澳門元。其餘爲非整付保單,其毛保費規模約爲37.92億澳門元。內地訪客在2021年有效保單則約爲8.6萬單,有效業務整體毛保費約爲72.1億澳門元。

據澳門保險業人士介紹,澳門人壽保險毛保費呈現高增長態勢,主要是內地客戶赴澳門投保顯著增加。

“這些在澳門簽單的內地客戶很多都有豐富的投保經驗,亦相對理性,明確知道自己的投保需求。”內地資深保險業內人士葉麥對記者表示。

友邦保險經紀人周先生說,從他接觸到的情況來看,去澳門投保的內地客戶,多以大灣區客戶居多,一是地理位置優勢,二是大灣區客戶的保險意識強。

其實,澳門保險市場的機構主體並不算多。截至2021年底,澳門保險業共有25家保險公司,其中12家爲人壽保險公司。 截至2021年底,保險中介從業人員達8385人。

據業內人士介紹,跨境理財通啓動意義非凡,個人投資者的投資渠道拓寬,多元化資產配置成爲趨勢。澳門保險市場的多元貨幣產品也成爲目前儲蓄險的主流。

帶動當地險企保費迅猛增長

內地客戶積極投保,帶動澳門當地保險公司保費迅猛增長。

在12家澳門的壽險公司中,中國人壽保險(海外)股份有限公司2021年毛保費最高,規模約118.04億澳門元。其次是友邦保險和萬通保險。

友邦保險2021年毛保費約爲90.6億澳門元。友邦保險在其2021年年報中介紹業務時表示,隨着澳門恢復內地旅客個人遊計劃,友邦澳門分公司的內地訪澳門客戶銷售在2021年取得了卓越的增長。中金公司分析稱,預計未來澳門業務對友邦的貢獻將繼續提升。

友邦保險集團總裁李源祥在2022年一季度報中亦表示,疫情對公司一季度新業務銷售帶來短暫性干擾,隨着疫情防控形勢逐漸向好,公司的業務開始重拾動力。友邦通過澳門分公司向內地旅客銷售帶來的新業務價值顯著提升。

中國太平旗下的太平人壽澳門分公司2019年2月在澳門成立,當年6月份開始運營。2021年,太平人壽(澳門)發展加速,保費收入同比增長335.3%,市場份額持續擴大。太平人壽管理層在2021年年報中展望稱,太平人壽(澳門)將繼續抓好銀保業務擴展,加快澳門代理人營業區落地,穩步擴大中介渠道產能,持續提升對集團壽險業務的貢獻度。

大灣區保險大有可爲

粵港澳大灣區是保險公司下一步的戰略要點。根據香港保險業監管局的資料顯示,粵港澳大灣區保險滲透率只有6%左右,僅爲發達市場的一半,對保險產品需求強烈。

內地保險公司也在發力爭奪客戶。據瞭解,內地保險公司在大灣區開發了創新型跨境醫療險和大灣區專屬重疾險,已累計上市5款跨境醫療險和19款灣區專屬重疾險。

一位地方監管部門人士對記者表示:“我們調研時分析過產品,部分大灣區保險產品的萬元保額相對應的費率已接近香港和澳門的主流產品。不過,內地保險公司產品設計依然相對保守,期待更多性價比更高的保險產品出現。

記者最新獲悉,截至今年一季度末,大灣區專屬重疾險累計投保人數接近10萬人,保費收入達到超5億元。

據瞭解,中國人壽正在加快構建大灣區特色產品體系,創新探索建設跨境保險服務平臺,致力爲大灣區粵港澳三地居民打造灣區金融保險生態圈。該公司已先後推出“國壽粵港澳大灣區深圳專屬長期重大疾病保險”等四款專屬產品,進一步體現了區域特徵和保障特色,累計爲超5500人提供風險保障約18億元。

同時,中國人壽也在進一步打通內地及港澳地區的優質醫療資源,促進大灣區互聯互通、共享融通。例如,“國壽粵港澳大灣區跨境醫療保險”能夠讓大灣區常住居民憑藉一張保單,擁有內地和香港、澳門優質醫療資源的保險保障。此外,中國人壽和其海外公司聯合推出了大灣區醫療保險跨境理賠合作,即中國人壽海外公司全面支援中國人壽廣東分公司的客戶在粵港澳地區住院的理賠服務,包括提供理賠初審、結算、調查等服務,通過第三方服務商直接和醫院結算,代付理賠金等。

中國太平保險集團董事長王思東今年3月初表示,粵港澳大灣區經濟活力強、保險市場發達。中國太平的總部和9家主要子公司以及172家分支機構分佈在大灣區,2021年大灣區的保費佔了該集團總保費的23%,大灣區已經成爲其高質量發展的戰略高地。

王思東表示,“十四五”期間,中國太平將繼續深耕大灣區,爲此制定了服務灣區的三年行動計劃,希望通過一個個具體項目的落地,來體現保險業服務大灣區建設的成效。具體來看,一是做好“澳車北上”“港車北上”政策的落地工作;二是配合監管部門開展跨境“保險通”;三是參與和推動跨境保險服務中心建設。

  
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