5月13日，銀保監會發布《關於銀行業保險業支持城市建設和治理的指導意見》（下稱《指導意見》）。

《指導意見》提出，要遵循金融發展規律，充分發揮市場在金融資源配置中的決定性作用，充分發揮保險保障作用，深化銀行業保險業改革創新，激發市場主體活力，促進金融與城市實體經濟良性互動、共生髮展。

與此同時，還要督促銀行保險機構增強全面風險管理能力，嚴格做好風險評估和項目盡職調查，避免城市低水平盲目發展和重複建設，堅持“房住不炒”定位，堅決遏制地方政府隱性債務，推動銀行業保險業支持城市高質量發展。

《指導意見》稱，要探索房地產發展新模式，堅持租購併舉，加快發展長租房市場，推進保障性住房建設，支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求。加大銀行和保險產品知識教育宣傳力度，提升消費者特別是學生和老年羣體的金融素養和風險意識，引導其理性購買金融產品，自覺防範、遠離和抵制非法集資及金融詐騙等非法金融活動。

《指導意見》還強調，堅決遏制新增地方政府隱性債務，嚴禁銀行保險機構配合地方政府通過新增隱性債務上新項目、鋪新攤子。堅持“房住不炒”定位，穩地價、穩房價、穩預期，因城施策促進房地產業良性循環和健康發展。引導銀行保險機構及時跟蹤掌握支持城市建設和治理的有關舉措，密切關注相關業務發展及風險，適時調整完善工作措施。對銀行保險機構經營中的不審慎和違法違規行爲，及時採取有力監管措施。

附中國銀保監會關於銀行業保險業支持城市建設和治理的指導意見

銀保監發〔2022〕10號

各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司、保險專業中介機構，銀行業協會、保險業協會：

爲深入貫徹落實習近平總書記“人民城市人民建，人民城市爲人民”重要理念，引導銀行業保險業立足新發展階段，完整、準確、全面貫徹新發展理念，服務新發展格局，更好支持城市建設和治理，制定本指導意見。

一、指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想爲指導，堅持以人民爲中心的發展思想，圍繞建設宜居、創新、智慧、綠色、人文、韌性城市要求，深化改革，銳意進取，把金融資源更高效地配置到人民城市發展的重點領域和薄弱環節，更好滿足人民羣衆對美好生活的需求，推動建設人民滿意的社會主義現代化城市。

二、基本原則

（一）服務國家戰略，推動協調發展。以京津冀協同發展、長江經濟帶發展、粵港澳大灣區建設、長三角一體化發展、黃河流域生態保護和高質量發展等區域重大戰略爲引領，以西部、東北、中部、東部板塊爲基礎，促進區域間融合互動、融通補充，助力形成統籌有力、競爭有序、綠色協調、共享共贏的區域協調發展新機制。

（二）順應發展規律，堅持因城施策。認識、尊重、兼顧不同城市的區域特徵、人口發展、資源稟賦、產業結構、功能定位、文化特色等，參考城市體檢評估結果和人口變動趨勢，採取差異化舉措，科學選擇支持重點，合理配置金融資源，以城市羣、都市圈爲依託，促進大中小城市和小城鎮協調聯動、特色化發展。

（三）堅持服務人民，促進綠色發展。把提升人民羣衆獲得感、幸福感、安全感作爲金融服務的出發點和落腳點，滿足羣衆多樣化、多層次、高品質金融需求，促進人民共享城市發展成果。推動城市發展全面向綠色生態轉型，建設人與自然和諧共生的現代化城市。

（四）發揮市場作用，深化改革創新。遵循金融發展規律，充分發揮市場在金融資源配置中的決定性作用，充分發揮保險保障作用，深化銀行業保險業改革創新，激發市場主體活力，促進金融與城市實體經濟良性互動、共生髮展。

（五）嚴守風險底線，確保安全高效。督促銀行保險機構增強全面風險管理能力，嚴格做好風險評估和項目盡職調查，避免城市低水平盲目發展和重複建設，堅持“房住不炒”定位，堅決遏制地方政府隱性債務，推動銀行業保險業支持城市高質量發展。

三、以人民爲中心，提高羣衆獲得感、幸福感和安全感

（一）聚焦人民物質文化需求，提高城市生活品質。鼓勵銀行保險機構增加對養老、托育、家政、餐飲、住宿、零售、文化、旅遊、體育等領域的有效金融供給，支持公共文化設施建設、文化產品製作、歷史文化街區和歷史建築保護利用等，促進中華優秀傳統文化傳承與發展，更好滿足城市居民日益增長的物質文化需求。規範發展消費金融，順應消費升級和線上線下消費融合趨勢，依法合規滿足城市居民合理融資需求。鼓勵銀行保險機構爲農產品倉儲、冷鏈物流及質量保障提升等提供金融服務，助力完善農產品和食品安全保障體系，支持綠色食品企業、中華老字號、優質創新品牌等食品加工和餐飲服務企業發展，更好滿足城市居民健康飲食需求。探索房地產發展新模式，堅持租購併舉，加快發展長租房市場，推進保障性住房建設，支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求。

（二）支持公共醫療衛生和養老服務，助力城市居民健康生活。鼓勵銀行保險機構依法依規助力完善公共衛生服務體系，提升突發疫情應急防控能力。鼓勵保險機構在風險可控前提下，加強與各級政府合作，發展符合城市實際的定製型商業醫療保險業務；探索麪向老年人、殘疾人、罕見病和慢性病患者、有輔助生殖需求人羣、有既往症人羣等的保險服務，積極參與長期護理保險試點，有針對性地滿足不同人羣健康保障需求；探索保險行業依法依規與醫療機構、社保部門等加強數據共享，爲保險產品設計和理賠提供精準數據支持。鼓勵銀行保險機構依法依規加強對專業化失能照護養老服務機構的融資支持和保險保障，並積極爲家庭適老化改造、居家社區養老服務網絡、依託基層和社區衛生服務網絡開展的老年養護服務項目等養老服務體系發展提供助力。繼續規範發展第三支柱養老保險，鼓勵開發具備較強養老功能的金融產品，滿足差異化養老需求。

（三）加強金融消費者合法權益保護，促進城市和諧發展。督促銀行保險機構嚴格落實城市金融消費者權益保護方面的主體責任，引導銀行保險機構強化消費者權益保護體制機制建設，充分披露金融產品和服務信息，持續優化消費投訴處理，積極參與金融糾紛多元化解工作。加大銀行和保險產品知識教育宣傳力度，提升消費者特別是學生和老年羣體的金融素養和風險意識，引導其理性購買金融產品，自覺防範、遠離和抵制非法集資及金融詐騙等非法金融活動。切實解決老年人在金融領域運用智能技術的困難。持續強化行爲監管，保護好金融消費者合法權益。

（四）充分發揮保險保障作用，促進城市安全發展。支持發展安全生產、食藥安全、校園安全、醫療糾紛、建築質量等與公衆利益密切相關的保險業務，推動構建城市安全防護網。鼓勵發展安全生產責任保險。因地制宜開展城市巨災保險，支持保險機構在重特大自然災害、突發公共安全事故、突發公共衛生事件等領域充分發揮保險保障作用。鼓勵保險機構結合機動車輛保險、承運人責任保險、交通意外傷害保險等產品，積極爲城市交通運輸提供保險保障。

四、圍繞綠色、智慧，提高城市建設和治理水平

（五）支持基礎設施建設，助推城市功能提升。引導銀行保險機構依法依規支持城市更新項目，鼓勵試點先行，順應城市發展規律，尊重人民羣衆意願，以內涵集約、綠色低碳發展爲路徑，堅持“留改拆”並舉，以保留利用提升爲主，加強修繕改造，補齊城市短板，注重功能提升。鼓勵銀行保險機構爲城鎮老舊小區改造等民生工程以及現代化物流體系、便民生活圈網點、步行街改造提升、城市停車設施等提供金融支持，保障優化生產、生活、生態空間。

（六）有序推進碳達峯、碳中和工作，推動城市綠色低碳循環發展。鼓勵銀行保險機構加大支持城市發展的節能、清潔能源、綠色交通、綠色商場、綠色建築、超低能耗建築、近零能耗建築、零碳建築、裝配式建築以及既有建築綠色化改造、綠色建造示範工程、廢舊物資循環利用體系建設等領域，大力支持氣候韌性城市建設和氣候投融資試點。鼓勵銀行機構在依法合規、風險可控前提下，積極發展能效信貸、零售類綠色信貸資產證券化，投資綠色債券，妥善開展環境權益抵質押融資。鼓勵銀行保險機構積極穩妥參與碳市場建設，加強前瞻性研究和碳金融業務模式研究，防止“一刀切”和“運動式”減碳。

（七）支持生態修復，改善城市人居環境。鼓勵銀行保險機構結合生態環境保護和治理，開拓創新，加大對城鎮污水垃圾處理、固體廢棄物處理、建築垃圾治理和資源化利用、大氣污染防治、噪聲污染防治、土壤污染風險管控和修復、循環經濟、清潔取暖、新能源汽車和機械推廣、鐵路專用線建設、岸電建設、工業企業搬遷與升級改造等環保領域的支持力度。鼓勵保險機構積極開展綠色保險，探索針對漸進性污染和生態環境損害方面的保險產品和服務。

（八）加快數字化轉型，提高城市智慧化水平。鼓勵銀行保險機構合理應用人工智能、大數據、雲計算、區塊鏈等新興技術，提升城市金融服務能力和風險管控水平，並充分發揮資金、技術、渠道、人員等方面優勢，拓展線下網點和線上渠道的多元化城市服務功能。鼓勵銀行保險機構在業務範圍內積極參與城市新型基礎設施建設，依法依規加強對國土空間基礎信息平臺、人口基礎信息資源及其他領域信息運用，在智慧規劃、智慧交通、智慧能源、智慧醫療、智慧教育、智慧養老等城市治理網絡體系構建中，加大與政府在數據信息等方面的合作力度，助力政府決策和精細化管理。鼓勵保險機構合理運用數字化手段提升承保理賠風險管理能力，簡化理賠手續，提高理賠時效，針對適合險種研發和完善智能理賠服務，加強智能網聯汽車等新興領域保險需求研究。強化與公安、交通管理等部門協同配合，進一步促進機動車輛交通事故處理和保險賠付智能化、便捷化，提升城市居民滿意度。

五、服務實體經濟，強化城市發展功能

（九）支持小微企業，激發城市發展活力。引導商業銀行通過單列信貸計劃、實施內部轉移定價優惠、提高普惠金融績效考覈權重、落實不良容忍度和盡職免責規定等方式，進一步完善城市小微企業金融服務專業化機制。引導各級融資信用服務平臺積極發揮作用，加大城市小微企業信用信息共享力度，實現城市小微企業與銀行保險機構精準對接。深入推進科技賦能，提升對城市小微企業的金融服務能力。

（十）支持特色產業，增強城市比較優勢。鼓勵銀行保險機構加強支持符合城市發展實際的主導產業和特色產業，大力支持重點生態功能區、農產品主產區發展綠色產業，鼓勵發展戰略性新興產業，支持前瞻佈局未來產業，助力不同城市產業錯位競爭、協同發展。鼓勵銀行保險機構結合各地實際，強化對國家級經濟技術開發區、國家高新技術產業開發區，邊境（跨境）經濟合作區、國家自主創新示範區、國家可持續發展議程創新示範區、新型工業化產業示範基地、綠色產業示範基地、先進製造業集羣等的金融支持，助力先進製造業、戰略性新興產業、地方特色優勢產業集羣發展。鼓勵銀行機構優化製造業貸款結構，重點支持先進製造業、高端裝備製造業等。規範發展供應鏈金融，支持產業鏈、供應鏈安全暢通。

（十一）支持城鄉融合，提升新市民服務質效。鼓勵銀行保險機構加強對吸納新市民較多區域和行業的支持，擴大金融產品和服務供給，促進新市民創業就業，助力新市民培訓及子女教育。鼓勵保險機構加快開發適合新產業、新業態從業人員以及從事家政、外賣、運輸等各種靈活就業人員的補充醫療、養老保險產品和各類意外傷害保險產品，提升農業轉移人口保障覆蓋水平，持續促進農業轉移人口市民化。鼓勵銀行保險機構在風險可控、商業可持續前提下支持縣城建設補短板、強弱項，推進城鄉公共服務設施、環境基礎設施、市政公用設施、便民生活圈設施、產業配套設施、縣城商業網點設施建設，以國家城鄉融合發展試驗區爲重點，支持城市基礎設施向鄉村延伸，推動城鄉水電路氣熱、污水垃圾處理、客運服務、物流配送一體化發展，促進城鄉教育、醫療、養老等公共服務普惠共享。

（十二）支持科技創新，增強城市發展動力。鼓勵銀行保險機構協同政府部門、創投機構、科研院校等，大力發展科技金融，爲實現重大技術突破和成果轉化提供金融支撐。鼓勵銀行機構在依法合規、風險可控前提下加強與外部投資機構合作，積極探索多樣化科技金融服務模式。支持符合條件的保險機構參與首臺（套）重大技術裝備保險、新材料首批次應用保險補償機制試點，探索發展首版次軟件保險，積極發展知識產權相關保險產品。支持保險資金、符合條件的保險資產管理產品依法依規投資面向科技企業的創業投資基金、股權投資基金。

六、強化協同合作，有效推動工作開展

（十三）加強監管指導。統籌安全和發展，結合城市特徵，因城施策，圍繞重點領域和薄弱環節，有針對性、有側重地推動開展各項工作。引導銀行保險機構根據比較優勢和經營戰略，找準自身定位，加大產品和服務創新力度，形成錯位競爭、優勢互補的金融服務體系，爲城市高質量發展提供有效支撐。

（十四）嚴守風險底線。督促銀行保險機構持續加強風險管理，堅持審慎合規經營，按照風險可控、商業可持續原則，支持與當地經濟發展水平相適應、經過科學規劃論證的項目。堅決遏制新增地方政府隱性債務，嚴禁銀行保險機構配合地方政府通過新增隱性債務上新項目、鋪新攤子。堅持“房住不炒”定位，穩地價、穩房價、穩預期，因城施策促進房地產業良性循環和健康發展。引導銀行保險機構及時跟蹤掌握支持城市建設和治理的有關舉措，密切關注相關業務發展及風險，適時調整完善工作措施。對銀行保險機構經營中的不審慎和違法違規行爲，及時採取有力監管措施。

（十五）加大合作交流力度。按照“政府引導、規劃先行、共建共享、服務人民”的整體思路，配合各級政府和有關部門採用多種形式促進多方信息共享，暢通供需雙方對接。支持地方政府加強社會信用體系建設和信用信息共享開放，依法依規對失信行爲實施懲戒，爲銀行業保險業支持城市高質量發展創造良好環境。聯動銀行業保險業自律組織及時解讀相關舉措要求，積極推動行業交流，加強典型經驗互鑑。

中國銀保監會

2022年5月6日