21世紀經濟報道 記者李願 北京報道 近期，河南等地多家村鎮銀行線上存款取現難引發了公衆對於村鎮銀行經營的擔憂，而規模小、管理水平低下等特點，是外界對於村鎮銀行的普遍印象。

短短16年間，村鎮銀行在全國各地遍地開花，銀保監會數據顯示，截至2021年末全國共有村鎮銀行1651家。和農商行類似，多數村鎮銀行既沒有官方網站，也沒有在指定地點披露年報，使得外界很難了解其實際運行情況。

“村鎮銀行在快速培育發展的同時，也存在一些突出問題，主要是少數機構偏離定位離農脫小、主發起行履職缺位、外部人控制等。”2019年9月，時任銀保監會副主席祝樹民在村鎮銀行改革發展研討會上表示，村鎮銀行培育發展是深化金融供給側結構性改革的一個重要抓手，一方面要加大力度，努力實現黨中央國務院交給我們的“縣域全覆蓋”目標；另一方面，也要立足商業可持續，探索完善培育機制，實事求是穩妥推進。

5月16日，21世紀經濟報道記者從中國貨幣網、中國債券信息網查詢發現，截至目前還沒有村鎮銀行在這些網站披露過年度報告；有7家村鎮銀行在中國貨幣網發佈過2022年同業存單發行計劃（2021年也有7家銀行，但名單有所變化），發行計劃中披露了一些指標情況，但未覆蓋至2021年度。

截至目前，僅有兩家村鎮銀行在新三板上市，同時由於發起行的作用愈加凸顯（2021年初發布的《關於進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》要求強化對主發起行的激勵約束等），不少上市銀行也在財報中披露了其控股的村鎮銀行部分經營情況。從這部分村鎮銀行的經營情況，我們或能管窺到1600多家村鎮銀行的現狀。

兩家新三板上市：一家虧損、一家淨利潤降50%

截至目前，有7家銀行在新三板上市，其中有兩家村鎮銀行，分別爲客家銀行（梅州客家村鎮銀行，839969）和國民銀行（象山國民村鎮銀行，870874），掛牌時間分別爲2016年12月、2017年3月。

客家銀行第一大股東爲庫爾勒銀行，持股20%。截至2021年末，客家銀行總資產爲53.23億元，增速2.89%；貸款餘額爲31.04億元，增速1.71%；存款餘額爲50.29億元，增速4.15%；不良率、撥備覆蓋率、資產充足率分別爲2.83%、150%、10.83%。

客家銀行全年實現營業收入1.52億元，增速7.37%；淨利潤爲-1490元，2020年爲570.24元，主要資產減值損失大幅增加至8870.90萬元。

客家銀行同時披露，2021年該行累計發放各項貸款13465筆277668.18萬元，發放普惠型涉農貸款6097筆179254.66萬元，佔各項貸款發放額的64.56%；發放普惠型小微企業貸款9232筆225165.69萬元，佔各項貸款發放額的81.09%。

國民銀行第一大股東爲寧波鄞州農商行，持股47.1654%。截至2021年末，國民銀行總資產爲31.94億元，增速8.17%；貸款餘額爲24.06億元，增速爲14.76%；存款餘額爲28.87億元，增速12.47%；不良率、撥備覆蓋率、資產充足率分別爲1.69%、150.07%、12.47%。

國民銀行全年實現營業收入1.05億元，增速17.37%；淨利潤爲795.75萬元，增速爲-50.47%，主要資產減值損失大幅增加至2664.56萬元，增幅92.87%。

中銀富登系：貸款餘額高於存款，業績穩步增長

中銀富登是全國機構最多的村鎮銀行集團，併成立了投資管理型村鎮銀行，2020年8月中銀富登村鎮銀行股份有限公司正式開業，2021年11月註冊資本增加至93.32億。中國銀行財報顯示，截至2021年末，中銀富登共控股124家村鎮銀行，下設185家支行，註冊資本合計86.18億元，資產總額983.17億元，淨資產138.25億元，全年實現淨利潤9.90億元。

財報還顯示，截至2021年末，中銀富登存款餘額545.57億元，比上年末增長17.11%；貸款餘額692.39億元，比上年末增長25.50%。建立並完善符合“支農支小”業務的全面風險管理體系，資產質量良好，不良貸款率1.30%，不良貸款撥備覆蓋率261.78%。

浦發銀行系：總資產減少，淨利潤1.35億

截至2021年末，浦發銀行共設立浦發村鎮銀行28家，分佈在全國十九個省市的縣域，其中三分之二在中西部。28家浦發村鎮銀行資產總額396億元（2020年末爲405億元），淨資產48.53億元，存款餘額317.73億元、貸款餘額240.13億元，結算客戶122.58萬戶，貸款客戶5.53萬戶，涉農和小微貸款在貸款總額中的佔比超過88%，切實踐行普惠金融政策。

截至2021年末，28家浦發村鎮銀行實現營業收入9.16億元，同比增加0.34億元，增長3.85%，實現淨利潤1.35億元。2021年，共有5家浦發村鎮銀行獲評“全國百強村鎮銀行”稱號。

民生銀行系：多項指標穩健增長，淨利潤增速47.48%

民生銀行財報顯示，截至2021年末，該行共設立29家村鎮銀行，營業網點84個；村鎮銀行資產總額共計394.65億元，比上年末增加16.99億元，增幅4.50%；各項貸款餘額共計244.51億元，比上年末增加18.38億元，增幅8.13%；各項存款共計329.34億元，比上年末增加17.49億元，增幅5.61%；報告期內，實現淨利潤共計2.05億元，同比增加0.66億元，增幅47.48%。

財報還披露，20201年民生銀行嚴格按照監管要求，切實履行主發起行職責，不斷優化村鎮銀行管理體系和機制，持續強化村鎮銀行支持與管理，推動村鎮銀行提升黨組織建設、公司治理、業務發展、風險管理、合規內控及團隊建設水平，完善村鎮銀行科技系統功能，推動村鎮銀行加快提升盈利能力，督促和協助重點村鎮銀行加快風險化解，組織協助村鎮銀行開展疫情防控，不斷提升村鎮銀行發展質量和綜合效益。

財報還披露，截至2021年末，民生銀行旗下有兩家村鎮銀行共計存在0.88億元監管資本缺口，2020年有兩家村鎮銀行共計存在0.92億元監管資本缺口。

上海農商行系：淨利潤2.94億元，部分連續虧損

上海農商行旗下有35家村鎮銀行，分佈在山東、湖南、雲南三省和北京、深圳兩市，形成了“東中西有機結合，一南一北遙相呼應”的戰略佈局。截至2021年末，35家滬農商村鎮銀行註冊資本共計28.78億元，其中上海農商行持股17.78億股。

上海農商行財報顯示，截至2021年末，35家村鎮銀行合計實現淨利潤2.94億元，資產總額326.30億元，淨資產總額34.26億元，存款餘額271.25億元，貸款餘額187.71億元，農戶和小微貸款在貸款總額中的佔比達到86.36%。

值得注意的是，儘管35家村鎮銀行淨利潤有所增長，但上海農商行財報稱，“本銀行控股的部分村鎮銀行由於連續虧損”，該表述在2020年財報中同樣出現。

光大銀行：總體穩健增長，一家淨利潤降幅近90%

光大銀行旗下有三家村鎮銀行，分別爲韶山光大村鎮銀行、江蘇淮安光大村鎮銀行、江西瑞金光大村鎮銀行，截至2021年末註冊資本分別爲1.5億元、1億元、1.5億元。

截至2021年末，韶山光大村鎮銀行總資產8.16億元，淨資產2.28億元，報告期內實現淨利潤711萬元；截至2020年末，總資產7.67億元，淨資產2.21億元，報告期內實現淨利潤360萬元。

截至2021年末，江蘇淮安光大村鎮銀行總資產11.62億元，淨資產1.37億元，報告期內實現淨利潤62萬元；截至2020年末，總資產12.23億元，淨資產1.37億元，報告期內實現淨利潤487萬元。

截至2021年末，江西瑞金光大村鎮銀行總資產7.29億元，淨資產1.68億元，報告期內實現淨利潤717萬元；截至2020年末，總資產7.06億元，淨資產1.60億元，報告期內實現淨利潤588萬元。

華夏銀行系：2家總資產減少，3家淨利潤均增長

華夏銀行旗下有三家村鎮銀行，分別爲北京大興華夏村鎮銀行、昆明呈貢華夏村鎮銀行、四川江油華夏村鎮銀行，截至2021年末註冊資本分別爲1.25億元、0.5億元、0.75億元。

截至2021年末，北京大興華夏村鎮銀行資產總額104，028.69萬元，淨資產12，858.63萬元，存款總額67，889.66萬元，貸款總額81，077.44萬元，報告期內實現營業收入3，452.47萬元，淨利潤525.68萬元。截至2020年末，資產總額152，722.08萬元，淨資產12，332.95萬元，存款總額113，884.64萬元，貸款總額80，632.31萬元，報告期內實現營業收入3，049.69萬元，淨利潤158.01萬元。

截至2021年末，昆明呈貢華夏村鎮銀行資產總額56，232.97萬元，淨資產7，497.53萬元，存款總額31，295.94萬元，貸款總額45，029.02萬元。報告期內實現營業收入2，340.44萬元，淨利潤940.70萬元。截至2020年末，資產總額 60，851.61萬元，淨資產6，537.16萬元，存款總額53，178.84萬元，貸款總額43，600.54萬元。報告期內實現營業收入2，440.40萬元，淨利潤876.07萬元。

截至2021年末，四川江油華夏村鎮銀行資產總額130，961.37萬元，淨資產13，291.52萬元，存款總額110，956.05萬元，貸款總額107，450.24萬元，報告期內實現營業收入6，077.04萬元，

淨利潤1，211.55萬元。截至2020年末，資產總額125，955.96萬元，淨資產12，454.96萬元，存款總額105，179.03萬元，貸款總額93，831.68萬元，報告期內實現營業收入4，990.04萬元，淨利潤896.00萬元。

中信銀行系：多項指標下滑，農戶和小微企業貸款佔比92.40%

中信銀行旗下僅有一家村鎮銀行——浙江臨安中信村鎮銀行。截至2021年末，臨安中信村鎮銀行註冊資本爲2億元，中信銀行持股佔比51%，其他12家企業持股佔比49%。

截至2021年末，臨安中信村鎮銀行共有在職員工57人，總資產22.74億元，較上年末下降2.86%；淨資產3.70億元，較上年末增長7.84%；客戶存款餘額16.74億元，較上年末下降7.31%；各項貸款餘額18.63億元，較上年末增長18.46%；資本充足率21.89%（2020年爲23.10%），撥備覆蓋率450.62%（2020年爲403.88%），撥貸比4.64%，實現淨利潤0.39億元（2020年爲0.36億元）。

中信銀行財報還披露，截至2021年末，臨安中信村鎮銀行普惠小微企業累計延期還本（無還本續貸）金額9.45億元，累計向普惠小微企業發放信用貸款4.01億元，申請人行信用貸款支持計劃1.60億元，申請支農、支小再貸款0.97億元；涉農貸款餘額11.32億元，較上年末增長20.45%；小微企業貸款餘額14.55 億元，較上年末增長18.56%；農戶和小微企業貸款合計佔比92.40%。

（作者：李願 編輯：曾芳）