原標題 疫情衝擊、調降撥備……機構調研火熱,“包郵區”上市銀行有話說

文 馬慜 

近日,機構對銀行股開展密集調研,其中,作爲“包郵區”的長三角地區的上市銀行“上座率”較高,寧波銀行、杭州銀行、蘇州銀行、江陰銀行等成爲“香餑餑”。

3月份以來,長三角地區疫情多發,爲地區經濟增長帶來了諸多不確定性,機構調研的着眼點也多聚焦於此。從調研記錄中可以看到,疫情對企業經營產生了實質性影響,銀行已對信貸投放計劃作出相應調整。

在穩增長的基調下,銀行股基本面總體保持良好。Wind銀行指數顯示,年內累計跌幅5.42%,估值仍處於底部。

疫情影響下的資產擺佈

業內分析稱,疫情導致企業有效貸款需求不足,制約了短期信貸擴張。

身爲上海本土銀行的滬農商行表示,3月份以來,上海地區疫情形勢嚴峻複雜,部分企業因封控隔離,導致生產經營受到較大影響,短期來看,這對對公貸款及線下零貸業務規模增長造成了一定影響。

寧波銀行5月12日在接受297家機構調研時表示,其經營策略一是聚焦商業模式轉型升級,深挖業務“護城河”;二是抓牢各項風控措施落地,嚴守風險底線不動搖;三是加快金融科技應用,強化科技支撐與引領;四是堅持專業經營理念,提升員工和機構的經營效能。

5月,杭州銀行共接受27家機構調研。該行高管表示,當前疫情對信貸投放的影響確實非常大,特別是消費信貸。疊加一季度是消費信貸的提款淡季,因此增長較爲緩慢。此外,杭州地區按揭貸款需求也略有下降,但在逐步回升。

據瞭解,杭州銀行後續會將新增投放重點逐步平衡至小微、零售、綠色金融、“專精特新”企業、科技金融等領域。將在公司業務融資安排上更加傾斜非貸款業務,例如債券承銷發行,促進中間業務增長和低息資金沉澱。

張家港行也介紹了資產端下一步投放舉措,該行將通過優化信貸資產結構提升效益,提升實體貸款佔比和零售貸款佔比,壓降低收益的票據規模,貸款投向涉農、普惠小微、優質民營、製造業企業等領域。同時加強資金市場研判,精細化開展債券交易業務。在風險可控的前提下,適度增加收益相對較高的債券投資,提高債券投資組合的整體收益。

風險控制並未放鬆

面對潛在的資產質量壓力,銀行嚴格把控並摸排監測貸款風險。

常熟銀行表示,受疫情影響,人員流動有限,客戶需求、客戶經理展業均受到影響,影響程度和疫情持續時間相關。未來該行將密切關注內外部環境變化,用好各項支持政策,堅持戰略定位,守好准入關口,做好存量跟蹤。

江陰銀行稱,該行一方面主動加強風險排查,強化風險監測,及時發現、化解風險隱患,防止新增業務領域風險。另一方面,嚴格執行貸款風險分類標準,充分暴露風險,做實信貸資產質量。

蘇州銀行在滿足客戶延期還本付息需求的同時,通過建立臺賬管理,藉助大數據技術以及線下專項摸排的方式加強應對疫情風險,並進行持續監測和評估。現階段在較容易收到疫情衝擊的相關行業總體貸款佔比較小,風險可控。

受疫情影響,原定於今年9月在杭州舉行的第19屆亞運會將延期舉行。杭州銀行表示,該行對部分亞運會場館、交通基礎設施項目提供了融資支持,這些項目均是政府主導的重點項目,項目還款均有充足保障,貸款質量較好,亞運會延期對貸款質量不存在負面影響。

撥備覆蓋率將回歸合理水平

近期,國常會提出“鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備率”,隨後監管層也一再予以重申,旨在加大信貸投放力度。根據監管此前要求,銀行撥備覆蓋率應在120%-150%之間,而上市銀行總體處於較高水平。

例如,杭州銀行截至3月末的撥備覆蓋率高達580.09%,在上市銀行中位列第一。杭州銀行迴應稱,將認真研判宏觀經濟金融形勢,基於經營和資產質量情況,遵循政策導向和市場導向,合理確定撥備覆蓋率水平和撥備計提的具體策略。

江陰銀行表示,從一季度經營情況來看,資產質量改善明顯,撥備覆蓋率顯著上升,但是考慮到未來宏觀經濟形勢的不確定性,該行基於審慎預期,採取穩健的撥備計提政策,以應對未來面臨的不確定性。截至3月末,江陰銀行撥備覆蓋率456.84%,比年初上升126.22個百分點。

常熟銀行稱,該行按照準則要求,採用預期信用減值模型,結合資產質量及預期信用情況,對各類信貸資產及非信貸資產足額計提風險準備,以確保全行信貸資產風險準備充足。未來將在風險抵補、股東回報、資本補充等方面取得平衡,將撥備覆蓋率保持在合理水平。

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