21世紀經濟報道 實習生童佳軒 記者郭美婷 廣州報道

歐洲央行董事會成員 Fabio Panetta 在近日發表的一篇關於數字歐元的演講中表示,數字歐元的正式開發可能會從明年年底開始,這一過程將需要大約三年時間完成,若一切順利,數字歐元將於2027年正式推出。

隨着歐洲數字貨幣的推進,民衆對於個人隱私保護的擔憂也浮出水面。此前,歐洲央行已發佈一系列與數字歐元個人隱私保護相關工作文件,試圖在個人隱私和公共利益之間取得平衡。

數字歐元將在4年內問世

近年來,包括歐盟在內的多個國家和地區就央行數字貨幣的可行性及如何開發以滿足用戶需求展開了激烈討論。

5月16日,Panetta發表關於數字歐元演講時表示,數字歐元的正式開發可能會從明年年底開始。若一切順利,Panetta預計這一過程將需要大約三年時間完成,意味着在2027年數字歐元或將正式推出。

Panetta還提到,定義央行數字貨幣法律框架需權衡多方目標的需要,其中就包括個人的隱私權與公共利益中打擊非法活動所需透明度之間的平衡。“我們可以通過賦予數字歐元法定貨幣地位,並將其設計得比當前私人數字支付工具更具隱私性,以促進數字歐元的推廣。”

事實上,個人隱私問題一直是央行數字貨幣推進備受關注的問題之一。早在今年3月,Panetta就在演講中指出,隱私是數字歐元最重要的設計特徵之一。此前,不少用戶曾對央行數字貨幣侵犯個人隱私表示擔憂。歐洲央行於2020年10月12日至2021年1月12日期間進行的公衆諮詢結果表明,約43%的受訪者將隱私列爲數字歐元最重要的方面,遠遠領先於其他功能。

Panetta認爲,歐洲央行應在歐盟其他政策目標的背景下評估隱私,例如反洗錢法規(AML)和打擊資助恐怖主義(CFT)等,以解決保留高度隱私和其他重要公共政策目標之間的權衡問題。

從公共政策的角度來看,完全匿名將引起人們對數字歐元被用於非法目的可能性的擔憂,這並非一種可行的方案。此外,雖然數字歐元的不完全匿名會限制其作爲一種投資形式的使用,但這將對維持金融穩定起到至關重要的作用。

在具體實施方面,Panetta表示歐盟央行數字貨幣只會披露最少的交易數據,但用戶並不完全匿名,也即用戶在使用數字歐元時需先表明自己的身份。

歐洲央行的分析表明,除獲取履行職能所需的最低限度的信息外,歐元體系或任何其他中央實體不會看到其他數字歐元交易數據。在此場景下,數字歐元所提供的隱私保護方案,將與私人數字解決方案相當或級別更高,個人交易數據僅供銀行等中介機構訪問,以確保符合公共政策的目標和歐盟法律的相關規定。

除此之外,歐洲央行正在探索一種離線功能,即除了用戶外,任何人都無法得知央行數字貨幣的持有量、餘額和交易金額。爲了控制風險,這些餘額和私人離線支付金額將被設置上限。

Panetta認爲,對於價值較低的在線和離線支付,可以考慮更高程度的隱私保護。這些交易可能會受到簡化的相關法律法規檢查,而高價值交易仍將受到嚴格標準控制。

歐洲央行的三種隱私選項

歐洲央行對於數字歐元完全匿名的否定態度,未能對歐洲公民在公衆諮詢階段所強調的隱私功能做出良好回應。面對公衆對於個人隱私保護的需求,歐洲央行曾於2022年4月發佈一份報告,做出進一步回應。報告強調:“隱私是未來用戶的一個主要關注點。逐步轉向數字支付意味着在默認情況下公衆的隱私將會減少。我們仍可以選擇保留某些類似現金的功能。但隱私需要在歐盟其他政策目標的背景下進行評估,尤其是反洗錢和打擊資助恐怖主義的行爲。

歐洲央行將提供三種隱私選項供央行數字貨幣用戶使用,用戶可根據不同的需求選擇不同選項。

第一種隱私選項是目前數字歐元的隱私準則,也即在使用數字歐元前需要對用戶進行驗證,並交易數據和用戶概況數據對銀行等金融中介企業透明,以規避利用交易數據監控交易、洗錢和恐怖主義融資等風險,防止數字歐元被用於非法活動。

第二種隱私選項針對小額/低風險支付,仍爲該類支付提供高水平的隱私保護,用戶驗證仍將保留,但卻不需要如大額交易一般,遵守第一種隱私選項中的基本的隱私準則運行。不過,歐洲央行沒有透露低值和高值支付的確切門檻。

第三種隱私選項則在保留用戶驗證的情況下,中間商或中央銀行均無法接觸到交易數據。但爲控制非法活動的風險,該種完全保證個人隱私的選項僅提供給離線近距離低風險支付。

歐洲央行表示,後兩種隱私選項是發展央行數字貨幣的“理想”途徑。

在過去的一年裏,包括中國、美國,加拿大,歐盟等世界領先經濟體都相繼制定各自的央行數字貨幣標準。數字貨幣未來還需走過漫長的道路,如何使數字貨幣更受歡迎,仍然值得進一步討論。

(作者:郭美婷,實習生童佳軒 編輯:吳立洋)

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