澎湃新聞記者 謝寅宗

在處理海南天懋投資有限公司（以下簡稱：海南天懋）因貸款問題形成的不良債務債權的過程中，海口農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱：海口農商行）被債務人海南天懋舉報涉嫌“陰陽轉讓”。

海口農商行在處置海南天懋不良債務債權時被指涉嫌陰陽轉讓 受訪者 供圖 

海南天懋負責人趙凱東5月18日告訴澎湃新聞（www.thepaper.cn），這筆6100餘萬元的不良債務債權，已進入法院執行階段。今年3月2日，銀行通過中拍平臺在線公開拍賣該債權，最終以起拍價4100餘萬元成交。3月8日，海南天懋從海口農商行得知債權被轉讓給廣東小袋資產管理有限公司（以下簡稱：廣東小袋公司）。

“公司在和海口農商行協商解決該債權時，曾被告知該債權抵押物系優良資產、6100餘萬元債務不予打折。”趙凱東說，他們認爲上述拍賣與此前銀行說法相背，相關債權被大幅降價，遂向銀監會海南監管局和海南省紀委監委舉報海口農商行。

5月17日，海口農商行向海南天懋郵寄送達《債權轉讓通知書》稱，該行4月9日將債權轉讓給廣東粵財資產管理有限公司（以下簡稱：廣東粵財公司）。

“我們舉報後又收到通知，買受人從廣東小袋公司變爲廣東粵財公司。”趙凱東說，拍賣時競價人只有一名，這涉嫌陰陽轉讓。

就拍賣程序等問題，海口農商行相關負責人此前告訴澎湃新聞，他們的轉讓程序合法合規，但其他細節問題需書面發函採訪。澎湃新聞5月5日發函後，截至發稿未獲回覆。至於被指涉嫌陰陽轉讓問題，該負責人5月17日表示，請等待宣傳部門正式回覆。

負責此次拍賣的中拍平臺網絡科技股份有限公司工作人員劉女士5月17日表示，當初交付競買保證金的是廣東粵財公司，她從來都沒聽說廣東小袋公司參與此次拍賣。

廣東小袋公司相關負責人陳某5月18日向澎湃新聞表示，相關事宜不方便透露。至於債權買家前後變化的問題，陳某表示，全部都是正規流程。

海南天懋因開發三亞風情街向海口農商行進行貸款 澎湃新聞記者 謝寅宗 圖

還貸不及時導致不良債務

海南天懋與海口農商行的債權問題，得從2016年說起。彼時，作爲上海天懋投資控股集團有限公司（以下簡稱：上海天懋）關係單位的海南天懋，因爲開發三亞風情街項目，在當年2月4日向海口農商行貸款7000萬元，貸款期限爲36個月，固定年利率9%。同年11月13日，海南天懋再向海口農商行貸款2500萬元，貸款期限和年利率和前一筆貸款一致。

在舉報廣東小貸公司無地方AMC資質後，海口農商行郵寄送達的債權轉讓通知書中，買受人變爲廣東粵財公司

在做兩筆貸款時，海南天懋公司當時的股東曹波、張學成以及上海天懋、兩名股東的家人分別對貸款進行房產、股權等抵押擔保，並簽訂《保證合同》，保證方式爲連帶責任保證擔保。

借款期限屆滿後，因海南天懋未能依照貸款合同清償到期貸款本息，海口農商行於2019年就兩筆貸款分別向海口中院和海口市龍華區法院對海南天懋及貸款擔保人曹波、張學成、上海天懋等提起訴訟。

經法院判決，7000萬元的貸款欠本金5494餘萬元，2500萬元貸款則欠本金853餘萬元。另需承擔利息、罰息和複利。

“對於法院的判決，公司沒有任何異議，判決後，公司也一直在償還債務。”趙凱東說，截至2020年，2500萬元貸款本息全部還清，7000萬元貸款的本金還剩3649餘萬元。因爲遇上疫情以及公司內部問題，商鋪銷售陷入停滯，導致2020年下半年以後就未能再歸還本息。

而後，案件進入執行階段。海口農商行也將該筆貸款作爲不良債務進行處理。

海口農商行在拍賣債權時的委託聲明

六千萬債務降價兩千萬拍賣成交

澎湃新聞了解到，截至2022年2月23日，海南天懋與海口農商行的貸款本金3649餘萬元，加上利息、罰息、複利，共計6100餘萬元。

趙凱東表示，在案件判決後進入執行程序前，公司單方面擬定了《執行和解協議》，擬定2021年12月31日前分8期清償剩餘債務，但並未得到海口農商行的認同。進入執行階段後，上海天懋公司實控人也多次到海口農商行協商解決，希望能協商解決這筆債務。

“銀行方面表示，我司的抵押物都是優良資產，6100餘萬元不打折。”趙凱東稱，因爲資金週轉問題，上海天懋實控人曾在海口農商行的介紹下找到一家國有資產管理公司進行配資，希冀能買下這筆債務，但因不能接受對方公司提出的條件最終未成。

2022年2月23日，海口農商行委託拍賣公司在中拍平臺對該起單筆債權進行公開拍賣。

拍賣資料顯示，本筆貸款擔保包括房產抵押、股權質押、個人連帶責任保證擔保，第一順位的抵押擔保物是上海天懋位於上海市長寧區1972餘平方米的辦公樓及地下車位。拍賣公告期爲2月23日至3月1日，競買人需在3月1日17時前交納300萬元競拍保證金。拍賣會時間爲3月2日上午10點，起拍價爲4100餘萬元。

海口農商行在《委託人聲明》中表示，本次拍賣爲網絡拍賣，有保留價、不公開底價，競買人一經報價不得撤回，買受人應與拍賣人現場簽署《拍賣成交確認書》，買受人應在簽訂《拍賣成交確認書》之日起5日內與委託人簽署《債權轉讓協議》。拍賣成交3日內買受人向拍賣人指定的委託人賬戶支付剩餘成交價款，付款方式爲一次性付款。

3月2日，拍賣會開啓，10點零31秒，競買號L0000以起拍價開始競價，但沒有其他人蔘與這場拍賣，10點20分，拍賣師宣佈L0000號牌成交。

“我們一直忙着和銀行協商，根本就不知道有這場拍賣會，如果知道，我們也願意交300萬元保證金去競拍。”趙凱東稱，公司在協商解決時銀行稱不打折，一拍賣就掉價2000萬元左右，而撬動這筆債權僅僅需要300萬元保證金。

對於拍賣及降價的情況，海口農商行相關負責人此前告訴澎湃新聞，因爲海南天懋公司遲遲未能清償債務，銀行也只能走流程，至於降價拍賣，其他銀行還有更低的打折，是在允許範圍內的。

熟悉不良債務處置的銀行人士告訴澎湃新聞，銀行在處理不良債務時，會根據抵押物的優劣來決定是否打折處理。如果抵押物本身是優質的，一般不會打折或折扣不大，如果抵押物不好，打折的幅度就比較大。從程序上來說，一般不會存在什麼問題。

債券拍賣競價記錄顯示，海南天懋只有一名買家舉牌報起拍價，不可能出現廣東小袋公司和廣東粵財公司同時競買的可能。

誰拍到了這筆債權？

趙凱東方提供通話錄音稱，在得知債權被拍賣後，趙凱東3月8日下午從海口農商行不良資產處置部門相關負責人處得知，購得該筆債權的是廣東小袋公司，對方並提供了廣東小袋相關負責人的聯繫方式，讓協商債權事宜。

天眼查工商資料顯示，廣東小袋公司是一家註冊資本5000萬元的民企，實繳出資額0元，4月27日已更名爲廣東小袋諮詢服務有限公司，同日其經營範圍也取消了資產管理（不含許可審批項目）等項目。

通過海口農商行不良資產處置部門相關負責人提供的聯繫方式，趙凱東電話聯繫上廣東小袋公司負責人陳某。錄音中，陳某表示，他們是通過公開處置渠道取得的債權，他們也算是給銀行幫忙，並讓趙與公司處置部門負責人聯繫。

趙凱東說，因質疑廣東小袋公司的資質問題，且認爲這場債權轉涉嫌導致國資流失，海南天懋的關係單位上海天懋向銀監會海南監管局和海南省紀委監委舉報，也向媒體進行投訴。

對於海南天懋的舉報，海口農商行相關負責人告訴澎湃新聞，這筆債權轉讓的程序合法合規，其他細節問題需書面發函採訪。澎湃新聞5月5日發函後，截至發稿未獲回覆。

不過，5月17日，海口農商行給海南天懋郵寄送達《債權轉讓通知書》。其中顯示，該行在4月9日與廣東粵財公司簽訂《債權轉讓協議》，根據協議約定，該行與海南天懋的債權轉讓給廣東粵財公司，海南天懋直接向廣東粵財履行貸款合同項下償債義務。

廣東粵財公司官網簡介顯示，該公司2006年註冊成立，2014年成爲全國首批、廣東首家從事金融企業不良資產批量收購處置業務資質的省級資產管理公司。工商資料顯示，該公司註冊資本50億元，由國企廣東粵財投資控股有限公司全額持股。

“之前銀行告訴我們買受人是廣東小袋公司，在我們舉報後，又變成廣東粵財公司。”趙凱東不解地說，公開拍賣信息顯示，此次拍賣競拍人只有一名，不可能同時出現廣東小袋公司和廣東粵財公司，他認爲該筆債權涉嫌陰陽轉讓。

負責此次拍賣的中拍平臺網絡科技股份有限公司工作人員劉小姐5月17日告訴澎湃新聞，當初交付競買保證金的是廣東粵財公司，她從來都沒聽說廣東小袋公司參與此次拍賣，也不知道海口農商行爲啥要讓海南天懋與廣東小袋公司聯繫。

廣東小袋公司相關負責人陳某5月18日向澎湃新聞表示，這些事情不方便透露。至於拍賣買家變化的問題，陳某表示，這輪不你們操心，全部都是正規流程。

對於涉嫌陰陽轉讓的問題，海口農商行負責人表示，請等待宣傳部門正式回覆。

上述熟悉不良債務處置的銀行人士告訴澎湃新聞，通過公開拍賣的方式競買到債權的，要以簽訂的《拍賣成交確認書》爲準，雖然銀行方面口頭告知海南天懋是廣東小袋公司購得，但如果不是廣東小袋公司簽訂的，要以確認書爲準。如果一開始就是廣東小袋公司簽訂的確認書，事後不能私下變更爲其他公司。由於目前競拍信息沒公開，具體詳情需內部查詢才能知曉。

負責執行海南天懋與海口農商銀行案件的海口中院法官5月18日表示，目前他們並沒有收到銀行提出債權變更的信息，在法院系統裏該案的當事雙方仍是海南天懋、海口農商行，至於是否違法違規，作爲當事法官他不便評判。