重磅！央行官宣LPR“降息”，首套房貸款利率最低可至4.25%，100萬貸款30年利息可省3萬多

每經編輯張錦河

今天（5月20日），中國人民銀行（以下簡稱“央行”）最新公佈了貸款市場報價利率（LPR）：1年期LPR爲3.7%，5年期以上LPR爲4.45%。根據以往數據計算，本次調整1年期LPR保持不變，5年期以上LPR較上次下降15個基點（0.15%）。

此前，5月15日，央行、銀保監會已發佈通知，將首套房商貸個人房貸利率下限調整爲不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點（0.2%）。隨後，濟南、青島、蘇州等地部分銀行首套房貸利率已調整至4.4%。本次LPR下調，意味着首套房貸款利率最低可至4.25%。

首套房貸利率最低降至4.25%

據21世紀經濟報道，現有的房貸利率政策於2019年制定，按照規定，新發放的商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）爲定價基準加點形成。

央行當時規定，首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

2022年5月15日，央行、銀保監會發布《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》。

通知又對此前政策做了如下調整：

一、對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整爲不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

二、在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。

公開資料顯示，絕大部分個人住房貸款利率與5年期以上lpr掛鉤，本次5年期以上LPR調整爲4.45%，根據5月15日央行新政，首套住房商業性個人住房貸款利率下限相應調整爲4.25%，二套住房商業性個人住房貸款利率下限爲5.05%。

貸款金額100萬利息可省3萬多

據證券時報，2019年8月LPR改革以來，5年期以上LPR下調4次，從4.85%降至4.6%，此次調整後進一步降至4.45%。

此次調整中，與房貸掛鉤的5年期以上LPR迎來了單獨下調，且幅度超預期。對於5年期以上LPR調整對房地產市場的影響，業內人士對記者表示，與企業貸款不同，個人住房貸款期限長，目前99%以上的個人住房貸款利率與5年期以上LPR掛鉤。

“此次調整後，按照最新LPR計算，個人住房貸款利率最低可達首套房4.25%，二套房5.05%。5年期以上LPR下行，有助於落實中央政治局會議精神，支持剛性和改善性住房需求，減輕居民房貸利息壓力，穩定投資、消費和宏觀經濟基本盤，促進房地產市場平穩健康發展。”該人士稱。

據測算，按貸款金額100萬、期限30年、等額本息還款計算，本次5年期以上LPR下調，平均每月可再減少月供近89元，需償還的利息總額淨減少3萬多。

蘇州、青島、濟南等地多家銀行首套房貸利率降至最低4.4%

財聯社18日報道，記者瞭解到，蘇州地區部分國有大行的首套房貸款利率降至最低4.4%，此前爲4.6%，二套貸款還清可按照上述首套房利率實行，二套貸款未還清的利率仍爲5.2%。同時，當地某股份行信貸人士表示，該行自本週起最低首套房利率可至4.6%，即在4.4%的基礎上加點20個基點，較此前的4.65%小幅下降了5個基點。

據證券時報，記者5月18致電多家銀行天津支行房貸部門瞭解到，中行、農行、工行、建行、交行、招行等多家銀行首套房貸利率降至最低4.4%，從18日起正式執行；天津銀行和郵儲銀行目前未接到調整通知，首套房貸利率最低仍按4.9%執行。

據半島網，18日，半島全媒體記者諮詢青島工商銀行該行目前實行房貸利率，一位工作人員明確，目前首套房房貸利率爲4.4%，並強調是18日開始執行的。另據一位接觸多家銀行的中介人員透露，其他行這兩天也會跟進。

齊魯壹點報道，據現場探訪，5月17日，中國農業銀行濟南分行、民生銀行濟南分行、北京銀行濟南分行等均已跟進相關政策。相關負責人表示，對於優質客戶，已經可以申請到4.4%的首套房貸款利率。目前，已有客戶享受到了這一利率。

濟南一家股份制銀行房貸分部負責人介紹，該銀行從5月17日開始，新接手的房貸業務，已經開始執行4.4%的利率。“國家在5月15日出臺了相關政策，我們一定是要響應，爲購房者提供實惠。”據介紹，在5月17日之前，該銀行在濟南地區執行的房貸利率還是4.6%。

不排除下一步首套房利率會在4.4%的基礎上進一步下調

據證券時報，此次下調5年期以上LPR最受市場關注。相比於1年期LPR調整主要影響流動性貸款（主要是企業短期流動性貸款和個人短期消費貸款），5年期LPR下調對降低全社會融資成本的覆蓋面更大。隨着此前LPR改革的推進，目前銀行存量貸款和新發放貸款中，個人按揭貸款、企業中長期貸款等絕大多數都是使用5年期LPR作爲貸款利率的定價基準。

按照央行規定，個人房貸借款人和貸款銀行可協商選擇利率重定價（通常週期最短爲1年），每次利率重定價時，定價基準調整爲最近一個月相應期限的LPR。由於今年1月20日5年期以上LPR下調一次，對於房貸利率重定價日在5月20日之前的個人來說，本年度利息支出仍以上一次5年期以上LPR調整爲基準；而對於利率重定價日在5月20日之後的個人來說，今年就可“享受”到最新的5年期以上LPR下調所帶來的“福利”。

更爲重要的是，對於即將購買首套剛需房的房貸申請人來說，近期的新政會讓利率更低。5月15日，央行、銀保監會發文，對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整爲不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點。目前已有多個城市快速跟進，下調首套房貸利率至4.4%，隨着最新的5年期以上LPR下調，不排除下一步首套房利率會在4.4%的基礎上進一步下調。

每日經濟新聞綜合自證券時報、半島網、財聯社、21世紀經濟報道、公開資料

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