個人賬戶養老金政策剛剛敲定，就引來了無數人的關注，相信很多沒有退休的朋友都有幾個問題，就是個人賬戶養老金，有哪些“優點和缺點”？適合自己買嗎？別急咱們一個問題一個問題的分析解答。

個人賬戶養老金，有哪些“優點和缺點”？

優點：

1.參保門檻相對較低，繳費檔次更加靈活。個人賬戶養老金參保的最高上限是12000元每年，如果個人經濟條件不允許，可以降低檔次，比如每月500元，也是一個比較好的選擇。這樣的參保費用，相比靈活就業人員每年承擔萬元以上的費用，經濟壓力要小很多。

2.國家嚴格篩選，收益相對穩定。任何一種投資理財產品都具備一定的風險係數，個人賬戶養老金挑選的投資理財都是經過國家相關部門嚴格的篩選，在保障投資穩定的同時，爭取最大收益，防止個人賬戶養老金中的餘額過快貶值。所以，穩定保值也成了一個最大的優勢。

3.賬戶繼承新模式，可以達到“0”風險。繳納養老保險人員不幸去世，只近親屬只能繼承個人賬戶部分，統籌賬戶不予返還，參加個人賬戶養老金，人員一旦不幸去世，賬戶中的本金加收益，家屬可以全額繼承，也就達到了投資“0”風險。

缺點：

1.參保費用被禁錮，資金提取不靈活。每月參加個人賬戶養老金所存繳的費用，並不是隨時可以取出的，沒有特殊情況（比如出國定居，人員去世等）需要達到退休年齡後，選擇一次性，分幾次和逐月領取幾種支取方式。這項制度的制定相信以後會進行完善，比如參保人患有特大疾病的時候，也可以一次性支取。

2.退休後可以領取到的養老金偏低

參加個人賬戶養老金，退休後具體能領多少錢，這個真的很難推測，但可以肯定的是，絕對沒有參加養老保險的人員退休後的養老金高。參保費用低，參保年限沒有硬性要求，從這兩點來看，個人賬戶養老金只能作爲補充養老金來參保，所以領取的額度也不會太高。

3.風險雖然不大，但依然存在

個人賬戶養老金投資理財風險不會很大，畢竟是老百姓的養老錢，國家審覈投資平臺的時候也必然會謹慎加謹慎。但也不能完全保障就是獲利的，如果你選擇了收益高的產品，那麼回報一定也會高，同時承擔的風險也就要大一些。如果選擇收益低，相對穩健的產品，承擔的風險必然也就要小一些，所以這裏只是一個提醒，風險大小具體要看個人的選擇。

誰更適合買？

如果說所有人都適合購買，多多少少有些不負責任，接下來就按照三類人進行比對。

退休後養老金高的人購買，並不能說是一件壞事，畢竟收益還是有一定的保障的，而且領取方式中明確可以一次性領取，當作一筆零存整取的養老備用金，也是一個很好的選擇。

退休後養老金處在中游的人員，隨心情後買也是很有必要的，感覺自己的參保年限偏低，退休養老金不是太高，購買個人賬戶養老金作爲一個輔助，提升自己的養老金，提高晚年的生活質量也是很有必要的。

經濟條件相對較差的人員一定要購買，參保門檻低已經是很大的一項福利政策了，還有一個相對穩定的收益，購買個人養老金個人賬總比存在銀行喫利息要靠譜的多，退休後的養老金雖然偏低，但也算得上一個長久的保障。所以，這類人是最適合參加個人賬戶養老金的。

對此，你有哪些看法，歡迎交流評論。