近段时间个人账号养老金被很多人关注，个人无意间也刷到了一个视频，声称个人账号养老金，30年后本金可能有190万，这无疑让很多人看到了“发家致富新道路”，年轻的时候没有成为百万富翁，退休后终于圆了梦。那么这样的说法靠谱吗？今天就和大家一起探讨一下。个人账户养老

先来一起看看，这190万是怎么来滴。

根据这位视频博主的计算，个人按照最高档次参保，每年缴纳12000元的参保费用，共计缴纳30年，那么账户中就会有36000的余额。参保期间，自主选择银行理财，储蓄存款，商业保险，公募基金等理财产品，按照年化10%的收益30年后，本金就变成了190万，这就是复利存款。

道理讲得很明白，但只能说“理想很丰满，现实很骨感”为什么这么说，接着往下看。

首先，年化10%的收益，基本上很难达到

个人养老金账户，是国家搭建的一个正规投资理财的平台，其中筛选的投资理财项目，基本上都很稳定，毕竟是老百姓的养老钱，根本经不起折腾，只能稳重求胜，所以只能选择一些发展长久且，稳健的投资项目来投放，所以想达到年化10%的收益，可能性很低。

其次，承担的风险和账户的收益成一个正比

虽然是国家搭建的理财平台，但也不能保障收益的完全稳定，尤其是对一些高收益的理财项目，收益并不是永远处在一个点上，如果参保的30年当中，有一年收益下降，那么就达不到这个数字。30年的经济发展，哪个投资理财项目，又能保障在年化10%的收益之上持续发展呢。

最后，就是参保年限和参保额度的不确定性

在刚刚参保的初期，相信绝大部分人是有信心按照一个缴费额度长期参保的，但不能避免生活中发生的各种意外。在处理意外的同时，没有经济能力继续参保，或者降低了参保的额度，对于最后的收益都是会有一定影响的。所以，单看个人养老金账户的参保灵活性，即便年化10%的收益，存缴30年，获得190万的收益也不是一件容易事。

其实，大家应该用一个正确的态度，来看待个人账户养老保险这个险种，他只是一个养老保险的辅助险种，通过零存整取的方式，提高自己退休后的养老金或者多存一笔养老的钱，个人账户养老保险并不能完全的替代社保。

个人账户养老保险，虽然是利国、利民、利己的一个好政策，但在选择投资理财的同时，也是需要谨慎一些，毕竟是自己的“棺材本”，这样的存款是经不起风浪的，根据以上的总结，最后的收益也不会达到网络上吹捧的那么高。

但总体来说，个人账户养老金还是值得购买的，就像前段时间跟大家聊的一样，有钱人可以当做一笔退休后的灵活存款，工薪结成可以辅助性提高个人养老金，经济环境较差的人也能有一个长久的保障，这样的结局又有什么不好的呢？

对此，你有哪些看法，欢迎交流评论。