證券時報記者 孫璐璐

5月26日，據人民銀行官網消息，針對當前疫情衝擊影響部分行業企業困難增多，以及金融機構內生動力不足、外部激勵約束作用發揮不充分等問題，近日，人民銀行印發《關於推動建立金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制的通知》，從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，着力提升金融機構服務小微企業的意願、能力和可持續性。

《通知》從健全容錯安排和風險緩釋機制、強化正向激勵和評估考覈、做好資金保障和渠道建設、推動科技賦能和產品創新等方面部署共計20項舉措。

《通知》指出，要健全容錯安排和風險緩釋機制，增強敢貸的信心。各銀行業金融機構要探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責內部認定標準和流程，推動盡職免責制度落地。加快構建全流程風控管理體系，提升小微企業貸款風險識別、預警、處置能力。落實好普惠小微貸款不良容忍度監管要求，優先安排小微企業不良貸款覈銷。積極開展政銀保擔業務合作，合理提高擔保放大倍數，簡化擔保流程，提高擔保效率。

在強化正向激勵和評估考覈，激發願貸動力方面，《通知》要求，要進一步優化信貸結構，逐步轉變對地方政府融資平臺、國有企業等的傳統偏好，扭轉“壘大戶”傾向，減少超過合理融資需求的多頭授信、過度授信，騰挪更多信貸資源支持小微企業發展。

爲持續增加小微企業信貸供給，拓寬多元化信貸資金來源渠道，《通知》結合以往的支持政策再次總結強調。例如，《通知》要求，要科學制定年度普惠小微專項信貸計劃，確保普惠小微貸款增速不低於各項貸款增速，全國性銀行要向中西部地區、信貸增長緩慢地區和受疫情影響嚴重地區和行業傾斜。加大小微企業金融債券、資本補充債發行力度，積極開展信貸資產證券化，拓寬多元化信貸資金來源渠道。

在拓展信貸資金來源渠道方面，《通知》繼續鼓勵金融機構在依法合規、風險可控前提下，通過信貸資產證券化等方式，盤活存量信貸資源。繼續支持中小銀行發行永續債、二級資本債，配合有關部門指導地方政府用好新增專項債額度合理補充中小銀行資本，鼓勵資質相對較好的銀行通過權益市場融資，加大外源資本補充力度。金融債券餘額管理試點銀行要在年度批覆額度內，合理安排小微企業金融債券發行規模，嚴格規範募集資金使用管理。

針對當前疫情導致多領域的中小微企業經營困難進一步加劇，《通知》提出，對受新冠肺炎疫情影響嚴重行業和地區的小微企業，鼓勵階段性實行更優惠的利率和服務收費，減免罰息，減輕困難企業負擔。

同時，人民銀行分支機構、各金融機構要做好疫情防控下的金融服務和困難行業支持工作，加強與商務、文旅、交通等行業主管部門的溝通協作，發揮普惠性支持措施和針對性支持措施合力，幫助企業紓困，避免出現行業性限貸、抽貸、斷貸。

在強化信貸風險防控方面，《通知》明確，要加快構建全流程風控管理體系。各金融機構要加強小微企業信貸風險管理和內控機制建設，強化貸前客戶准入和信用評價、貸中授信評級和放款支用、貸後現場檢查和非現場抽查，提升小微企業貸款風險識別、預警、處置能力。人民銀行分支機構要督促金融機構加強對小微企業貸款資金用途管理和異常情況的監測，嚴禁虛構貸款用途套利等。

央行表示，全國性銀行於2022年6月底前將實施細則、牽頭部門及其負責人、聯繫人、聯繫方式報送人民銀行。下一步，人民銀行將加強組織實施和政策宣傳解讀，加快落實穩經濟一攬子措施，督促和指導各金融機構認真抓好《通知》落實落細，努力打通長效機制落地的“最後一公里”，切實提升小微金融服務質效，支持小微企業紓困發展，助力通過穩市場主體來穩增長保就業保基本民生。