經濟觀察網 記者 老盈盈

5月25日上午，一場探討“深圳地方徵信平臺如何支持中小微企業融資”的座談會在深業上城11樓舉行，深圳人民銀行、深圳市場監管局、多家國有銀行、股份行和城商行深圳分行的負責人蔘與。 

來自交通銀行深圳分行普惠金融部的徐宏慶稱，他們最近在對一家科創類的小微企業做盡職調查，查詢了該企業徵信報告中的高新企業標籤，以及裏面所涉及的工商、環保、司法安全風險等信息後，做了一個初步判斷，該企業基本符合授信准入。但是爲了更好地進行風險管理，該行把關注的焦點落在了過去一段時間這家科創企業的運營情況上，尤其是疫情影響下，原材料物流成本不斷上升，企業過去經營是否穩定，以及銀行放貸之後是否持續穩定經營等方面的情況。 

“深圳地方徵信平臺的優勢填補了銀行信息的空白。”徐宏慶稱，平臺提供了過去24個月這家公司繳納社保的數據，他們根據數據判斷公司人員的變化，同時還通過平臺提供的用水用氣的數據，判斷其是否能持續經營，通過這些數據做了交叉驗證，最後批出了這筆貸款。

徐宏慶表示，使用深圳地方徵信平臺後，該行的授信情況從不能貸變成能貸、從少貸變成多貸，例如一些科創企業以前授信額度大概是200萬，現在使用地方徵信平臺加上科創企業的認證標籤後，授信額度增加了100萬。

深圳地方徵信平臺的誕生

區別於提供企業信貸數據的央行徵信、業務遍佈全國且主要提供個人服務的百行徵信來說，地方徵信平臺利用的是地方委辦局提供的政務數據，服務的是本土企業。 

地方徵信平臺的設立有着一定的政策背景。2020年，央行提出要推動地方徵信平臺建設，完善“全國+地方”雙層發展體系。此外，《中共中央國務院關於支持深圳建設中國特色社會主義先行示範區的意見》中提出了“率先構建統一的社會信用平臺”的具體要求。 

長期以來，中小微企業中的大部分都是缺乏甚至沒有信貸類徵信信息的“徵信準白戶”，或者是完全的“徵信白戶”，在央行系統和市場化機構查不到數據；中小微企業註冊在地方、經營在地方、融資在地方、信息也在地方，地方政府部門和公共事業單位掌握的涉企信用數據是重要的“替代數據”，可以有效填補信貸類徵信信息空白。 

之前，銀行由於缺乏中小微企業數據，不能貸、不敢貸，逐個向數據源單位尋求支持，搜尋成本較高，對接效率較低。 

“有些企業數據沒有經過加工，銀行是沒法用的，如果讓銀行花很大成本和科技實力去做這些數據積累，可能也不太容易；所以就需要組建一個專業化的徵信公司去做數據治理和提煉。”深圳人民銀行徵信處相關負責人在座談會上說。 

2021年6月16日，深圳市組建由深圳市國資委100%控股、市場化運作的深圳徵信服務有限公司，作爲深圳地方徵信平臺承建和運維主體。地方徵信平臺建設是一項系統性工作，基礎工作量大、統籌協調難、信息權屬複雜、數據處理專業性強，需要推動投入大量人力、物力、財力資源。 

據瞭解，深圳市委市政府高度重視地方徵信平臺作爲金融基礎設施對促進改善地方融資環境、優化地方營商環境的積極作用，市長將其作爲一把手工程，成立了由常務副市長任組長、分管副市長和深圳人民銀行行長任副組長的地方徵信平臺建設工作領導小組，統籌協調地方徵信平臺建設。領導小組辦公室設在深圳市市場監管局，承擔領導小組日常工作，負責統籌協調重大問題處理，督查督辦各成員單位貫徹落實市領導指示批示精神進展情況。 

深圳人民銀行攜手深圳市市場監管局、深圳市政務服務數據管理局、深圳市地方金融監管局、深圳銀保監局等部門同向發力，探索出一條具有地方特色的徵信平臺建設模式。圍繞領導小組制定的工作目標，參與各方倒排工期，奮戰140天基本完成地方徵信平臺測試上線任務。2022年1月10日，深圳徵信完成企業徵信機構備案。

“深圳模式”如何運作

爲顯著提升數據歸集共享的精準性和有效性，深圳確定了從需求出發推進數據歸集共享的工作思路，即所有的數據需求都是基於對商業銀行的全面調研提出。在平臺啓動建設之初，深圳就選取了國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行、互聯網銀行、村鎮銀行等不同類型的銀行嵌入式參與其中，並調研了銀行2210家中小微企業客戶的融資需求，使得平臺功能設計時更加註重解決中小微企業快捷融資問題。 

經濟觀察報記者在座談會現場瞭解到，多家銀行對社保接口需求比較大，有些還提出需要審計財報、近5年納稅情況、企業開票信息等等多項政務數據需求。 

“我們是一家主營芯片分銷的公司，因爲上下游的賬期差異，公司對資金有比較大的需求。之前我們在申請貸款時，主要遇到的問題主要有三個，一是貸款需要一定的抵質押；二是申請流程不方便，需要線下提交資料；三是用款期限不夠靈活，很難隨借隨還。”深圳億思騰達集成股份有限公司董祕張昱華稱，銀行使用了深圳地方徵信平臺提供的企業數據，助力銀行快速覈實企業高新資質等信息，進一步提升了銀行向企業發放貸款的效率。 

據瞭解，目前深圳已建立數據歸集共享標準和更新頻率的相關機制。在全面歸集共享地方政府部門、公共事業單位和地方金融組織掌握的涉企信用數據的過程中，深圳徵信服務有限公司同步開展數據治理，結合銀行使用中發現的問題，彙總形成清單後反饋至數據管理部門；數據管理部門督導相關數據源單位查找原因並予以解決問題，已形成常態化數據管理機制。在此過程中，地方徵信平臺實現了數據實時可用、質量可靠，數據管理部門也通過發現問題解決問題提升了政務數據質量。 

目前，深圳徵信平臺已經完成37個政府部門和公共事業單位6.94億條涉企信用數據的歸集共享，實現深圳380多萬活躍商事主體全覆蓋，與全市 48 家商業銀行完成技術和業務對接，累計服務中小微企業近2萬家，促成企業獲得融資53.78億元。 

據深圳市市場監管局相關負責人羅禕介紹，在一期的基礎上，二期對數據的加工不一定以數量增加爲目標，而是對數據的顆粒度精細度提出了更高的要求，往更深層去拓展。 

“我們希望地方徵信平臺在類地方金融組織、海關企業進出口、核心企業供應鏈、企業招投標方面會有新的突破。”對於未來對深圳地方徵信平臺的期望，微衆銀行企業市場及創新業務部副總經理袁偉佳對經濟觀察報記者如是說。 

深圳徵信服務有限公司常務副總經理劉振表示，下一步深圳地方徵信平臺將創新小微融資服務模式，着力構建面向全市商事主體，覆蓋企業全生命週期，以數據和規則爲驅動力的融資服務能力底座，引導全量金融產品精準服務企業。 

“隨着我們的數據源越來越多，下一步會積累一些國企甚至大型企業上下游的信息，從而輸出更多金融服務產品提供給企業。”劉振稱。 

另一方面，深圳地方徵信平臺將探索開展跨區域數據的共享聯動，積極配合珠三角徵信鏈建設，探索接入長三角、京津冀徵信鏈，實現區域內、跨區域以及全國徵信信息的互聯互通。