深度丨假銀行“喊話”真監管要求“消除誤會” 誰是幕後推手?

21世紀經濟報道記者  家俊輝  廣州報道

假銀行遇上真監管,不僅沒有絲毫收斂,反倒“隔空喊話”監管要“消除誤會”。 

隔空喊話監管部門 

近期,一家所謂“中國平原銀行”的信息在網絡上傳播,引起金融監管部門注意。5月26日,廣東銀保監局在其官網發佈《關於“中國平原銀行”涉嫌違法行爲的公告》表示,監測發現,部分網站、微信公衆號等平臺上出現“中國平原銀行”相關網絡信息。“中國平原銀行”通過微信公衆號等渠道收集消費者的身份、財產信息,辦理開展相關業務。

在公告中,廣東銀保監局指出,中國銀保監會及其派出機構未曾審批許可過“中國平原銀行”籌備、設立並經營有關銀行業金融機構業務,“中國平原銀行”涉嫌非法設立銀行業金融機構、非法從事銀行業金融機構的業務活動。

令人意外的是,在金融監管部門發出“警告”後,所謂的“中國平原銀行”非但沒有收斂,還於5月26日晚間在網上發佈一則題爲《中國平原銀行責成工作組與廣東銀保監局積極對接》的文章,隔空喊話廣東銀保監局,要與該局“達成一致並消除誤會”。

在上述文章中,所謂“中國平原銀行”稱,“網絡上出現了關於‘中國平原銀行’的負面新聞,中國平原銀行第一時間響應併成立了廣東工作組,並計劃於5月27日上午與廣東銀保監局積極對接,將中國平原銀行的籌備情況向廣東銀保監局做出彙報”。

文章最後的“相關背景”顯示,“中國平原銀行於2021年7月1日正式籌備,2021年9月-10月與中國銀行與保險業監督管理委員會做了彙報、溝通,在中國銀行與保險業監督管理委員會的指導下積極開展工作。”

不過,21世紀經濟報道記者並未在銀保監會官網查詢到“中國平原銀行”的任何信息。正如廣東銀保監局在公告中所言,金融監管部門從未審批許可過“中國平原銀行”籌備、設立並經營有關銀行業金融機構業務。 

誰是幕後推手? 

那麼,所謂的“中國中原銀行”背後推手到底是誰?

21世紀經濟報道記者經查詢,發現兩個“中國平原銀行”的相關微信公衆號。其中,一個公衆號“PLAIN FOR PEOPLE”帳號主體爲個人,頭像圖片顯示“中國平原銀行”字樣;另一個公衆號“House Loans Treasure”賬號主體是一家名爲“廣州小吼成象科技有限公司”(下稱“小吼成象”)的企業, 頭像圖片顯示“平原房貸保”字樣,簡介爲“中國平原銀行(籌)房貸保”。

記者注意到,上述兩個公衆號均發佈了多篇關於“中國中原銀行”的文章。其中,公衆號“House Loans Treasure”發佈的內容顯示,“中國平原銀行(籌)廣州分行”辦公場所位於廣州市珠江新城華就路12號20樓、22樓。但記者實地瞭解到,廣州珠江新城華就路12號是三銀大廈,其中20樓爲廣州住房公積金管理中心的辦公場所,22樓爲一家建築設計公司的辦公地點。另外,上述公衆號留的客服電話均爲虛假號碼。

記者通過啓信寶查詢到,小吼成象位於廣州市花都區獅嶺鎮獅嶺大道,成立於2020年5月20日,註冊資本500萬元,法定代表人爲陳素彩持股52%,另一位股東杜現虎持股48%。

工商信息顯示,小吼成象經營範圍包括信息技術諮詢服務;軟件開發;蔬菜零售;互聯網商品零售(許可審批類商品除外);路牌、路標、廣告牌安裝施工;廣告業;電子產品零售等。

顯然,小吼成象的經營範圍並未涉及金融相關業務,那該公司與所謂的“中國中原銀行”到底是什麼關係?對此,記者多次撥打該公司在啓信寶上預留的電話,但始終無人接聽。 

假銀行事件頻現

需要指出的是,近年來假銀行事件時有發生,而廣東也屢遭波及。

去年5月份,一自媒體發文顯示,一家所謂的“紅旗銀行股份有限公司”在美國紐約成立。該自媒體稱,“這是一家經美聯儲批准設立的私人銀行,紅旗資本源於私人財團。”

上述文章還表示,這家所謂的“紅旗銀行”計劃“在全球主要經濟體和經濟活躍區域佈局開設分行或代表處,促進分行所在區域的經濟發展。”之後,“紅旗銀行”的身影相繼出現在上海、深圳、佛山等地,引得當地金融監管部門紛紛出面“打假”。

去年7月22日和23日,上海銀保監局和深圳銀保監局相繼發佈公告指出,“紅旗銀行上海分行”和“紅旗銀行深圳代表處”屬於非法金融機構; 當月28日,廣東銀保監局發佈公告明確表示,廣東轄內“紅旗銀行”及其所謂分支機構、代表處均未獲得金融業務許可,該局已聯合地方政府有關部門依法對“紅旗銀行佛山支行代表處”予以摘牌取締。

彼時,上述三地銀保監局均明確表態,根據我國法律、行政法規規定,未經國務院銀行業監督管理機構批准,任何單位和個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動,任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

針對此次“中國平原銀行”事件,廣東銀保局再次強調,根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》等法律規定,未經國務院銀行業監督管理機構批准,任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動,任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

有業內人士向記者指出,近年來,有一些不法分子冒充銀行或者私設“假銀行”,進行非法集資等詐騙活動,廣大消費者一定要提高辨別能力,從正規渠道購買金融產品。

同時,廣東銀保監局還提醒金融消費者,要提高警惕,增強風險防範意識和識別能力,通過正規金融機構、正規渠道辦理金融業務,遠離不法侵害,謹防上當受騙。如發現廣東轄內“中國平原銀行”相關情況,可向該局舉報諮詢電話提供線索。

(作者:家俊輝 編輯:曾芳)

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