北京商报

又有第三方支付机构被罚！

6月29日，央行广州分行最新披露的关于广东汇卡商务服务有限公司（以下简称“汇卡商务”）的罚单引发关注，因为无证经营支付业务的机构提供支付服务，罚单中责任人被罚金额高达50万元，是企业被罚金额的两倍多，这一情形在支付罚单中实属罕见。

值得注意的是，该公司还曾卷入一起43亿元洗钱大案，汇卡商务副总裁牵涉其中。

责任人罚得为什么比机构多？

6月29日，北京商报记者注意到，央行广州分行最新行政处罚信息公示表显示，汇卡商务因为虚假交易提供支付服务、未准确标识交易信息、无证经营支付业务的机构提供支付服务三项违法行为，被央行警告并处罚款人民币24万元。

此次罚单为双罚制，时任汇卡商务公司战略发展委员会总裁杨毅，因对公司“为无证经营支付业务的机构提供支付服务”行为负有直接责任，同样被央行警告，处罚金额则高达50万元。

个人被罚金额竟比所属机构罚单金额还高，究竟是为何？对于此次罚单背后原因以及整改进度，北京商报记者对汇卡商务进行采访，对方工作人员回应称对此并不知情，发送的采访函截至发稿未收到回应。

“为无证经营提供支付通道这个危害性很高，因为这种情形大多数都可能沦为洗钱、诈骗以及黄赌毒跑分的通道，等于将核心业务进行外包且没有任何管理措施，这种情况是监管多次强调的违规情形。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉北京商报记者，个人被罚金额更多，这一情形在支付罚单中确实较为少见。

“应该是责任人的违规责任更大，也就是央行经过流程判断，责任人自主性更强应该负有更大责任才会这样进行处罚。”王蓬博认为。

曾涉43亿洗钱大案

此次罚单背后，暗显公司合规隐忧，北京商报记者注意到，汇卡商务还曾卷入一起洗钱大案。今年3月23日，宜昌市公安局通报，汇卡商务涉嫌帮助网络犯罪活动罪被宜都市人民法院一审判决。

“沐融”“helloepay”“迈虎”三个非法第四方支付平台持有人张某某、白某某、尹某某分别被判有期徒刑10年、7年和6年，其余11名涉案人员分别被判处有期徒刑10个月至2年3个月不等。据悉，该团伙曾为跨境赌博团伙“洗钱”43亿元。

而期间，汇卡商务副总裁刘某某向控制“沐融”第四方支付平台的张某某提供3687个商户号，与“helloepay”和尹某某控制的“迈虎”第四方支付平台对接，帮助境外违法人员收付非法资金43.14亿元。对于此事最新进展，北京商报记者同样向汇卡商务求证采访，但未收到回应。

据悉，汇卡商务成立于2010年2月10日，注册资本为6600万人民币。根据央行行政审批公示，汇卡商务持有一张广东省银行卡收单牌照，牌照的首次许可日期是2013年1月6日，有效期至2023年1月5日。

汇卡商务旗下网站金掌柜显示，汇卡商务主要服务于中小微企业和金融机构。一方面，向中小微企业提供包括银行卡收单在内的收银管理一体化、资金结算、融资信息服务、数据管理和电子商务等于一体的综合交易管理服务；另一方面，向银联及商业银行提供信息系统开发、金融终端拓展、装机维护及商业增值等专业化服务。

据每日经济新闻，未来金融科技集团（FTFT）曾在2021年3月23日披露，公司全资子公司富册商业集团有限公司与广州汇卡计算机网络服务有限公司签署《股权收购框架协议》，拟收购汇卡商务60%的股权。

根据协议，收购价格为人民币6000万元（约920万美元），双方将根据审计及尽职调查结果来确定最终收购价格；购买价格的一半将以现金来支付，另一半将以未来金融科技等值的股票来支付。不过，这次股权收购最终还是没有了下文。

据报道，距离未来金融集团终止收购意向已过去近一年时间，但国家企业信用信息公示系统显示，汇卡商务目前仍由广州汇卡计算机网络服务有限公司全资控股，其最近的一次工商信息变更记录还停留在2018年。

针对汇卡商务后续业务发展，王蓬博建议，除了加强风控措施管理问题外，该公司还有必要对支付通道和监管规定加强管理，要先从意识上重视合规的问题，再去梳理业务上可能存在的漏洞，进而做出风控弥补。

责任编辑：梁斌 SF055