截至6月24日,2022年以來長安銀行及分支機構先後被各級銀保監機構開出7張罰單,合計罰款超過500萬元。同時,該行多項盈利指標呈下降趨勢

進入2022年,以“打造在全國有良好影響的最具有地方特色的精品銀行”爲願景的長安銀行股份有限公司(下稱長安銀行)似乎陷入“多事之秋”,接連收到監管部門的罰單。

近日,長安銀行下屬兩家分支機構分別因“貸款三查不到位”“爲不滿足條件的小微企業貸款辦理續貸展期”而被延安銀保監分局開出罰單。此前,該行亦多次因貸款問題遭銀保監處罰。數據顯示,2021年末該行貸款額同比增長超兩成;不良貸款率爲1.83%,高於行業水平。

據長安銀行過往年報,該行雖然營收及淨利潤有所增長,但營業利潤連續兩年下降,平均資產收益率、平均淨資產收益率亦連續走低。

同時,該行核心一級資本充足率已降至接近監管紅線。值得注意的是,該行三項資本充足率指標均低於行業水平。

就罰單、盈利狀況、資本充足率等問題,《投資時報》向長安銀行發送了溝通函,但截至發稿尚未收到回覆。

半年內多次受罰

6月14日,銀保監會網站披露的兩則罰單顯示,長安銀行旗下兩分支機構合計被罰60萬元。其中,長安銀行延安分行因“爲不滿足條件的小微企業貸款辦理續貸展期”,被延安銀保監分局罰款30萬元;長安銀行延安七裏鋪支行因“貸款三查不到位”,被延安銀保監分局罰款30萬元。

這並非長安銀行年內首度被罰。據《投資時報》研究員統計,截至6月24日,2022年以來長安銀行及分支機構先後被各級銀保監機構開出7張罰單,合計罰款金額達515萬元。其中,針對銀行的罰款共507萬元,針對個人的罰款有8萬元,並有數名相關責任人被給予警告的行政處罰。

具體來看,5月17日,因“提供虛假不良貸款處置數據報表”,長安銀行被陝西銀保監局罰款50萬元;相關責任人鄭三民被給予警告。

4月29日,榆林銀保監分局開出了一張劍指長安銀行榆林分行的罰單。該罰單顯示,長安銀行榆林分行因“信貸資產風險分類不真實”而被罰款40萬元。

銀保監會陝西監管局1月25日開出的罰單顯示,長安銀行因“向關係人發放信用貸款;違規開展關聯交易;關聯交易管理不到位;通過理財產品間交易實現剛性兌付;以信貸資金承接本行自營資金和理財資金投資;變更承貸主體,以貸收貸,且未真實反映資產質量;貸款發放不審慎;重組類貸款觀察期內上調風險分類”等多項違法違規行爲,被處以罰款287萬元。同時,相關責任人沈傳武被給予警告並處8萬元罰款,常捷被給予警告處罰。

1月24日,因“貸款五級分類不實”,長安銀行西安新城區支行領取了40萬元罰單。同日,長安銀行西安鄠邑區支行因“房地產項目貸款‘三查’不到位”領取30萬元罰單。

上述罰單多涉及貸款事項。

據長安銀行年報,2021年末該行貸款及墊款淨額較年初增長21.39%。

2018年末—2021年末,長安銀行不良貸款率分別爲1.78%、1.77%、1.86%、1.83%。銀保監會數據顯示,相應時點商業銀行不良貸款率分別爲1.83%、1.86%、1.84%、1.73%。由此可見,長安銀行2021年不良貸款率明顯高於行業水平。

長安銀行在2021年年報中表示,該行制定了《2021年信貸政策指引》,統一全行信貸風險偏好。加強信貸的准入和貸後管理力度,施行專職審批和獨立授信審查制度,強化源頭風險管控,防範新增風險。全年清收化解不良貸款23.81億元, 2021年末不良貸款率下降至1.83%,信貸資產質量較上年略有好轉。

營業利潤連降兩年

長安銀行2021年年報顯示,去年該行實現營業收入82.55億元,同比增長4.34%;營業支出爲62.73億元,同比增長10.17%。營業支出增速高於營業收入,使營業利潤同比下降10.62%至19.82億元。而在2020年,該行營業利潤亦下降,降幅爲2.30%。

該行在2021年年報中指出,營業利潤下降主要是利息淨收入增加、手續費及佣金淨收入和投資收益減少雙向變動所致。

其中,該行2021年利息淨收入爲83.05億元,爲營業收入的主要來源,同比增長18.22%;手續費及佣金淨收入爲-5.77億元,同比下降62.18%;投資收益爲4.17億元,同比驟降65.17%。

在支出端,《投資時報》研究員注意到,長安銀行2021年信用減值損失達34.98億元,是該行營業支出中比重最大的項目。其中,發放貸款及墊款減值損失爲30.48億元,債權投資減值損失爲3.37億元。

得益於所得稅費用的減少,2021年長安銀行淨利潤實現增長,同比增幅爲8.99%。銀保監會數據顯示,2021年全年商業銀行累計實現淨利潤2.18萬億元,同比增長12.63%。可見,2021年長安銀行淨利潤增速低於商業銀行整體水平。

實際上,長安銀行有多個盈利指標呈下行趨勢。2019年—2021年,該行平均資產收益率依次爲0.66%、0.61%、0.58%,平均淨資產收益率依次爲11.18%、10.66%、10.54%,均連續下降。

長安銀行2021年部分財務比率

資本充足率低於行業水平

引起《投資時報》研究員注意的還有長安銀行的資本充足情況。

據長安銀行年報,2021年末該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別爲11.93%、9.44%、8.08%(按中國銀保監會監管指標口徑計算,不含子公司)。

截至2022年3月末,長安銀行資本充足率爲11.77%,比上個季度下降0.16個百分點;一級資本充足率爲9.34%,比上個季度下降0.1個百分點;核心一級資本充足率爲8.04%,比上個季度下降0.04個百分點。

而據銀保監會披露的《2022年一季度銀行業保險業主要監管指標數據情況》,2022年一季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別爲15.02%、12.25%、10.70%。

綜上可見,長安銀行三個資本充足率指標均低於行業水平,且核心一級資本充足率已接近7.5%的監管紅線,未來面臨一定的資本補充壓力。

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