華夏時報 記者李貝貝 見習記者 董紅豔 北京報道

一系列樓市刺激政策出臺後，部分城市最低房貸利率達到4.25%，創近30年新低。

受信貸政策影響，此前部分買房者的房貸利率處於相對高位。近期，武漢多名業主向《華夏時報》記者反映，最近不斷有人推銷可以將此前房貸相對高的利率轉成低利率。

武漢一位房地產資深人士告訴《華夏時報》記者：“其實質是將房貸轉經營貸，而這種操作並不靠譜。經營貸年限太短，雖然理論上可以貸款20年，但一般僅可批貸3-5年，且有後續被銀行收回貸款的危險。”

“高轉低”誘惑滿滿

5月中下旬，全國各城市利率普遍開始下調。5月15日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》稱“首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整爲不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點”。按照最新市場報價利率（LPR）4.45%的標準，首套房的商業貸款利率最低可爲4.25%。

目前，天津、鄭州等地區已經開始執行首套房貸利率4.25%；5月21日，武漢在原有利率基礎上下調25個基點，區域內大部分銀行已執行首套房貸利率4.8%，二套利率5.05%。武漢安居客一位工作人員告訴《華夏時報》記者：“目前的房貸利率是三十年以來最低的。”

受信貸政策影響，此前部分買房者的房貸利率處於高位。如2019年10月，武漢建設銀行首套房貸利率在LPR（4.85%）基礎上加118個基點爲6.03%，二套房利率加152個基點爲6.37%。雖然現在LPR下調爲4.45%，LPR模式下的存量房貸利率有所降低，但是因爲固定加點的存在，存量房貸利率比現在武漢通行的首套4.8%二套5.05%，仍然高出80多個基點。

2019年5月在武漢購房的權女士今年6月30日告訴《華夏時報》記者，其房貸利率高達6.17%，比當前的4.8%高出137個基點。2022年6月，有自稱“銀行工作人員”的人聯繫上權女士，稱可操作房貸利率“高轉低”，剩餘的房貸利率可比現行4.8%還低，可轉成4.2%，等額本息，貸款時長20年。據上述“銀行工作人員”測算，權女士可以每月少還近100元月供，共計少還近40萬元的利息。

據“銀行工作人員”介紹，如貸款金額爲60萬，可申請轉爲郵政儲蓄20年的貸款，只收取2個百分點的手續費，無其他費用。

後又稱其可以提供墊資，每天按照貸款額的千分之一收取利息，並稱在7天內就能放款；還補充其可以代申請企業資質，辦理需要收取1000元。合計下來，60萬的貸款，預計總共需要支出17200元額外費用。相比省去的40萬元的利息而言，顯得很“划算”。

“高轉低”對於此前買房貸款的購房者而言，是個不小的誘惑。

違規經營貸被發現將被抽貸

6月30日，經《華夏時報》記者多次追問，聯繫權女士的“銀行工作人員”承認自己實際並不隸屬銀行，實際身份是信貸中介，而其所述貸款實質上是經營貸款。

近年來，國家在金融層面十分注重對中小微企業的經營幫扶，支持發展包括個體工商戶經營性貸款、小微企業主經營性貸款等的普惠貸款業務。據中國銀協統計公佈的數據，2022年一季度末，人民幣普惠金融領域貸款餘額28.48萬億元，同比增長21.4% 。經營性貸款的廣闊覆蓋面以及低利率讓個別信貸中介“想入非非”。

武漢某郵政儲蓄網點工作人員對《華夏時報》記者介紹，目前郵政儲蓄的確有多個經營性貸款業務，但僅小額極速貸可針對個體工商戶提供經營性貸款。貸款用於支持經營者生產經營活動資金需求，要求經營時間不低於一年，貸款利率在3.9%-4.35%。貸款下發後，銀行也會進行貸後管理，如有違規使用，銀行有權立刻收回貸款，凍結授信額度，並可能追究借款人的相關法律責任。

中國銀行武漢某支行的信貸經理告訴《華夏時報》記者，目前中國銀行沒有所謂的“高轉低”的業務，如果房貸要從中國銀行轉移到其他的銀行，需要先將剩餘的房貸金額還完。

6月29日，資深財稅審專家劉志耕在接受《華夏時報》記者採訪時指出：”目前銀行沒有可以直接將高利率房貸變成低利率房貸的規定。代理機構所謂的房貸高利率轉低利率，實質是兩種不同用途、不同貸款種類貸款利率的變化。“

劉志耕還指出：“違規將房貸‘高轉低’風險很大：一是經營性貸款期限較短，還款壓力會很大；二是弄虛作假，違規改變經營貸用途，一旦被發現，銀行可能會斷貸、抽貸，還可能影響個人資信。”

隨後，《華夏時報》記者下載登錄郵政儲蓄銀行APP，發現小額極速貸申報入口赫然提示：“申請無需中介，所有號稱幫助您辦理並收取費用的全是騙子，請不要相信！”