首家國有大行旗下獨立法人直銷銀行正式開業。

7月2日，券商中國記者獲悉，郵儲銀行全資子公司中郵郵惠萬家銀行於日前舉辦開業啓動會，並推出首批產品。根據此前監管批覆信息，郵惠萬家銀行從2020年12月獲批籌建，於次年12月獲得銀保監會開業批覆，到近日正式開業運營，已醞釀將近1年半。

根據銀保監會官網去年12月披露，梁世棟是郵惠萬家銀行董事長、非執行董事；汪航就任該行執行董事、行長等職務。記者瞭解到，梁世棟同時也是郵儲銀行首席風險官；而郵惠萬家銀行行長汪航已在郵儲銀行工作多年，此前還先後擔任過郵儲銀行信息科技部總經理、副總工程師，電子銀行部總經理、網絡金融部總經理等職務。

定位爲郵儲銀行“創新試驗田”

6月30日，郵政集團董事長劉愛力在郵惠萬家銀行開業啓動會上宣佈啓動該行第一筆貸款發放，這也意味着首家國有大行獨立法人直銷銀行運行步入正軌。

劉愛力在上述會議上還表示：“成立郵惠萬家銀行，是郵儲銀行積極落實金融改革要求，加快數字化轉型的重要舉措。”他指出，郵惠萬家銀行應真正走出一條服務“三農”、服務小微、服務實體經濟的數字化發展之路。

券商中國記者瞭解到，郵惠萬家銀行的定位是作爲郵儲銀行數字化轉型發展的試驗田。該行有關資料介紹：郵惠萬家銀行是“構建先進的金融科技和智能風控能力，推動場景生態協同建設與線上線下渠道融合”而打造的一家輕型智慧銀行。

郵儲銀行行長劉建軍表示，郵惠萬家銀行的成立，“是積極探索普惠金融領域金融科技創新的一次全新嘗試，郵惠萬家銀行正式開業也標誌着郵儲銀行在推進數字化轉型的道路上又邁出了重要一步。”

此前，郵儲銀行有關負責人曾在業績發佈會上表示，該行想通過直銷銀行的設立，將金融服務嵌套到商戶、消費者等生產、生活場景當中。利用互聯網思維，主要聚焦服務三農和小微企業，用科技手段整合產業、政務和民生等各種場景生態。

此外，根據郵儲銀行此前公告，截至今年3月末，郵儲銀行資產總額突破13萬億元；擁有近4萬個營業網點，其中70%的網點分佈在縣及縣以下地區；服務個人客戶超6.4億戶，其中4億多戶分佈在縣及縣以下地區。

信貸、理財及數字銀行卡等首批產品已上線

券商中國記者獲悉，郵惠萬家銀行獲批開業以來，一邊按照有關規定辦理開業手續，一邊與外部機構進行對接，爲正式開業做準備。6月30日開業當日，該行向客戶發放了第一筆農資貸款。

郵儲銀行2021年年報顯示，郵惠萬家銀行目前已打造場景金融、普惠信貸、大衆財富和數字鄉村等四大業務平臺，並進行了相關產品的開發。

開業當天，郵惠萬家銀行董事長梁世棟介紹，該行構建了具有數字銀行特徵的以微服務和分佈式生態爲主的技術體系，投產了包括核心系統、信貸系統、統一支付系統等13個信息系統，中化農資貸、理財超市、數字銀行卡等首批產品已正式上線。

據瞭解，“中化農資貸”是郵惠萬家銀行與中化集團共同打造一款信貸產品。特點是根據不同作物種植週期在種、肥、藥、農資、農具、農技、農險等各個農業生產所涉及的環節設計產品，爲客戶提供資金支持。該產品採用受託支付方式，系統會將資金劃轉到指定賬戶用於購買農資等，專款專用。

財富管理方面，郵惠萬家銀行還圍繞“三農”、小微客羣推出了系列普惠產品，包括重點面向縣域及下沉市場客戶的理財超市，是以零錢管理、穩健優選產品爲主的惠農理財平臺，目前已接入中郵理財等多家理財子公司的產品。

今年3月末，在郵儲銀行業績發佈會上，梁世棟介紹稱，郵惠萬家的財富管理商業模式是“理財超市”，顧名思義，不會只有母行一家理財產品，核心在於錯位經營和線上化的運營。

相較於母行理財經理通過線下渠道服務客戶，郵惠萬家銀行更側重於服務母行客戶裏面的長尾客羣，也更側重於線上化的運營。“這樣一方面既可以擴大母行的服務覆蓋範圍，另一方面也可以提升母行長尾客羣的活躍度。”他表示。

六成以上員工爲科技、數據人員

此外，作爲數字化創新的“試驗田”，郵惠萬家銀行頗爲重視科技及相關人才的投入。

郵惠萬家銀行有關人員介紹，該行基於分佈式微服務、雲上部署、開放式平臺設計構建整個信息科技體系，IT架構和應用邏輯都具有鮮明的數字銀行特徵，將發展大數據、AI等技術能力。

據介紹，該行開業初期投產的13個信息系統支持應用、數據庫分佈式部署，具備靈活的可擴展性。同時，該行搭建了大數據智能風控體系，已完成決策引擎等大數據風控系統的核心能力建設。

人才隊伍方面，相關工作人員介紹，截至目前，郵惠萬家銀行員工中六成以上爲科技或數據人員，近九成擁有金融或科技行業從業背景。

而郵儲銀行2021年年報數據顯示，截至去年末，郵惠萬家銀行在崗員工151人，九成以上爲社會化招聘，其中技術和數據人員接近三分之二，70%來自於互聯網或科技公司；平均年齡32歲，碩士研究生及以上佔比超50%。

（文章來源：券商中國）