精美的宣傳冊、令人激動的講演、投資回報率10%至12%、保本付息,如此高調宣傳,如此高收益,着實吸引了不少人,尤其是老年人羣投資。然而,看似火熱的“投資”卻面臨隨時血本無歸的風險。

2014年,許某等4人以運營“車融資”平臺爲名,通過開展車輛質押借款業務,向投資人售賣車理財產品,先後非法吸收資金3.56億餘元,造成投資人損失6000餘萬元。

近日,經北京市西城區檢察院提起公訴,法院以非法吸收公衆存款罪分別判處許某等4人有期徒刑三年,各並處罰金20萬元。

拉幫結夥,瘋狂斂財3.56億元

庭審現場

在某市政府部門工作的許某,工作期間結識了在證券公司工作的程某,二人商量共同經商。程某同時邀約某知名高校法學碩士唐某、計算機碩士劉某,4人共同出資成立投資公司。由於程某在證券公司任職,便由萬某代持股份。

投資公司成立後,4人先後考察了多家P2P平臺運營情況,最後決定做車輛質押借款業務,由劉某負責研發“車融資”平臺。2014年7月25日,4人又成立了車融天下公司,作爲投資公司的子公司,專門運營“車融資”平臺,對外開展車輛質押借款業務。

在具體業務開展過程中,4人分工明確,許某擔任公司總經理,負責全面工作,唐某負責風控,即線下質押車輛的核實、合同製作等工作,劉某負責平臺運營及維護,程某負責尋找投資客戶及線下借款機構。

據瞭解,這些線下借款機構大多爲一些典當行或者小額貸款公司,因無融資資質,在需要資金時,便讓其客戶提供車輛信息將車輛質押給“車融資”平臺,再由“車融資”平臺融資並將資金出借給這些機構。這些借款機構使用這些資金開展放貸或典當業務,到期後將本息還給車融天下公司。車融天下公司辦理車輛質押手續後,對車輛進行估值,然後根據估值情況將質押車輛等分成理財產品發佈到“車融資”平臺,供投資者選投。

投資者需要先在“車融資”平臺上註冊會員,然後綁定第三方支付,向平臺充值,充值後即可選擇相應產品進行投資。但實際上,投資者向平臺充值的資金,都被轉入到許某的個人賬戶內,之後許某再將這些資金出借給線下機構或進行回款。

爲吸引更多用戶投資,車融天下公司通過線上網站、“車融資”平臺,線下組織員工發放傳單、召開客戶見面會等方式向社會公衆宣傳理財產品,並承諾投資回報率爲10%至12%,以車輛質押擔保、借款機構回購、公司墊資擔保等方式保本付息,先後誘騙上千人參與投資,其中多爲老年人。

然而好景不長,車融天下公司由於風控不嚴出現大量虛假質押,線下機構不能到期歸還本息,導致資金鍊斷裂,無法歸還投資人的投資款。

抽絲剝繭,揪出幕後真正持股人

2021年2月21日,北京市公安局西城分局以許某、唐某、劉某涉嫌非法吸收公衆存款罪提請檢察機關審查逮捕。公安機關認定的非法吸收公衆存款數額爲4000餘萬元,造成投資人損失3000餘萬元。

經審查,2021年2月28日,西城區檢察院對許某等3人批准逮捕。儘管3人非法吸收公衆存款的主要犯罪事實已經被認定,但部分犯罪事實仍存在疑問。真實涉案金額是多少?萬某是否爲真正持股人?帶着這些疑問,辦案檢察官進行了深入調查。

“我們將‘車融資’平臺在阿里雲儲存的電子數據交由鑑定機構提取電子合同、充值賬單、投資項目、提現數據等,並委託會計師事務所對上述數據進行審計梳理。”西城區檢察院檢察官助理慄英會表示,他們依據審計情況,多次提訊許某等人,最終從7000多個註冊用戶中去除未實際充值及未登記姓名的用戶,確定投資人數爲2133人,非法吸收公衆存款數額達3.56億餘元,造成投資人損失6000餘萬元。

“通過調取車融天下公司的宣傳冊,其中關於程某介紹及參與投資人見面會和推介會、公司年會的照片等,均證實程某不僅是大股東,而且積極參與公司理財產品的宣傳。”慄英會告訴記者。

經過多番訊問,3名在案犯罪嫌疑人最終如實供述了程某參與決策成立公司、確定運營模式、介紹投資客戶、尋找線下合作機構的犯罪行爲。辦案檢察官也通過線下合作機構,覈實了程某介紹“車融資”平臺的事實。

就在真實投資人即將浮出水面之時,程某辯稱其已將股權變更並退出公司。辦案檢察官經過查證,發現程某後期並未退出公司,而是將代持人萬某變更爲王某,王某對程某等人此前的犯罪事實並不知情。

通過層層剝繭式的調查,3名犯罪嫌疑人的攻守同盟被徹底瓦解,案件幕後真實持股人程某浮出水面。今年1月20日,西城區檢察院對程某追加起訴。

追贓挽損,爲投資人挽回損失4600萬元

案件事實雖已查明,投資人的損失又該如何挽回?除了震懾犯罪,追贓挽損成爲後期辦案的重中之重。慄英會表示,經前期審查工作,3名犯罪嫌疑人均認罪認罰,已退賠共計870萬元,但退賠數額與投資人實際損失相比還相差甚遠。

爲了給投資人最大程度挽回損失,檢察機關在覈查許某等人無可執行贓款贓物的情況下,繼續蒐集許某等人家庭經濟實力信息,經綜合評估認爲他們的家屬有一定退賠能力。

爲此,辦案檢察官與辯護律師進行溝通,向犯罪嫌疑人的家屬釋法說理。

“通過與律師的溝通,我們得知許某等3人的家屬也曾積極聯繫程某共同退賠,但程某一直拖延,並認爲自己沒有責任。”慄英會告訴記者。

經進一步調查,檢察機關了解到程某家庭經濟實力雄厚,便同律師合力說服其家屬退賠。

最終,4名犯罪嫌疑人及其家屬共同退賠近4600萬元。投資者近80%的投資損失被順利追回。許某等人則繼續追討外債來償還剩餘欠款。

“真的太感謝你們了,都以爲錢回不來了。我趕緊把這個好消息告訴其他人……”檢察官進行案件回訪時,被騙投資人感激之情溢於言表。

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