來源：銀行新一線

取款難、儲戶被“賦紅碼”等事件，讓河南4家村鎮銀行出了名，在官方宣佈案件取得重大進展後，幾家銀行管理架構在同一天出現重大變化。

7月4日，4家村鎮銀行相繼在官網發佈公告表示，選舉產生了新的董事長、監事長，通過了高級管理人員名單。4家銀行不約而同地在數天之內均完成董事長、監事長選舉工作意味着什麼？對於當前風險化解有幫助嗎？儲戶兌付問題如何解決？

4家河南村鎮銀行調整董高監人選

7月4日，上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、禹州新民生村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行均發佈公告表示，根據《公司法》和銀行章程規定，按照法定程序，相繼召開了2022年第一次或第二次股東大會，調整了董事、監事，也召開了董事會、監事會，選舉產生了新的董事長、監事長，通過了高級管理人員名單。

針對高管變更的原因以及履新人選的選定，北京商報記者嘗試撥打4家村鎮銀行客服電話進行採訪，開封新東方村鎮銀行客服人員表示，“目前我們知道的內容和儲戶知道的內容是一樣的，也沒有得到進一步的通知，還在等待”。禹州新民生村鎮銀行客服人員同樣表示，“具體詳情客服中心也不清楚”。上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行電話未有客服人員接聽。

4家村鎮銀行幾乎在數天之內均完成董事長、監事長選舉工作，意味着什麼？

北京尋真律師事務所律師王德悅分析稱，董事長、監事長的任期由公司章程規定，可連選連任。雖然股東大會可以隨時解任選舉的董事，但有任期的，如無正當理由於任期屆滿前將其解任的，董事可要求公司賠償因此所受損失。本次4家村鎮銀行更換高管，可能屬於非正常換屆選舉，意味着其原董事長、監事長已經不再適合擔任高管職務，甚至還需要對存款無法提取事件承擔責任。希望新的高管上任後，能夠切實履行好自身職責，維護儲戶利益。

不過，對於此事對“取款難”事件解決是否儘快解決，王德悅認爲，此次涉事銀行更換高管，僅在管理層面上對事件處置有利，但儲戶資金能否順利取回還需結合案件調查結果和資金追索情況具體分析。

零壹智庫金融組研究總監李薇直言，4家村鎮銀行同時更換董事長、監事長及高管，可能與金融監管部門近期對於儲戶案件的高度重視有關，將加大對於村鎮銀行的合規內控、股東准入標準的嚴格管理。

自營小程序均已停止金融服務

從今年4月中旬至今，河南4家村鎮銀行“取現難”事件已經發酵兩月有餘，7月5日，北京商報記者從多位儲戶處獲悉，目前4家村鎮銀行各類渠道電子賬戶活期餘額再次顯示爲零，銀行自營小程序均已停止金融服務。

圖片來源：儲戶供圖

根據儲戶提供的信息，這4家村鎮銀行小程序均顯示：“系統更新維護中，開發者將在完成更新後儘快恢復服務。”

“每個儲戶存進來的渠道不一樣，有的是通過第三方平臺，有的是通過銀行官方小程序。”一位儲戶向北京商報記者表示，“現在小程序無法登錄，電子活期賬戶餘額也無法顯示，這樣的情況已經有兩天左右了。”

購買4家村鎮銀行存款產品的儲戶有相當比例是通過第三方渠道引流方式購入，2021年1月15日，銀保監會、央行下發《關於規範商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》規定銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務，在這之後，此類方式被正式叫停。

在第三方平臺無法購買存款產品之後，4家村鎮銀行在派發利息的過程中通過短信告知儲戶，可在銀行的微信小程序上繼續購買存款，部分儲戶又選擇此類方式繼續進行買入操作，通過小程序，儲戶可以實現存款、取款等業務的操作。

針對自營小程序停止金融服務的原因，北京商報記者致電4家村鎮銀行詢問，開封新東方村鎮銀行客服人員回應稱，“從7月4日開始小程序系統進行更新升級，什麼時候能恢復未得到相關通知，也在等進一步結果”。

“現在有一部分未登記的客戶無法打開小程序，查看不了賬戶信息，客戶可以通過郵件方式給我行官網郵箱進行文字說明。”對小程序金融服務後續能否恢復，上述開封新東方村鎮銀行客服人員給予了肯定的答案，該人員表示，“客戶的資金需要等待小程序恢復後進行查看，不過要等相關通知和進一步安排”。

針對案件進展，7月1日，河南地方金融監督管理局官網發佈的消息顯示，河南銀保監局、河南省地方金融監管局有關負責同志表示，禹州新民生等4家村鎮銀行案件偵辦取得重大進展，有關部門正在甄別信息，研究制定處置方案。提醒相關客戶通過線上程序抓緊登記，如實登記。

爲中小金融機構內控管理敲警鐘

隨着河南4家村鎮銀行“取現難”事件的不斷髮酵，給中小金融機構帶來了負面影響。

有不少網友和儲戶表示，“河南村鎮銀行‘取現難’事件發生後，已將存入其他地方性中小銀行或民營銀行的存款在派息日前取出”。

“最近確實出現了一些儲戶集中取款的情況，但目前人數不多，我們更怕事件過後對業務開展帶來影響。”一家小型銀行人士向北京商報記者坦言，“監管機構都會要求所有的銀行在規定時間內進行防止線上、線下出現擠兌情況的演練，我行也一直在宣傳存款保險的安全性。”

“此次風險事件爲中小銀行金融機構帶來警示，在服務本地、嚴防跨區域經營、堅守主業等方面，需要嚴守銀行經營底線，嚴防股東操縱交易系統與違規放貸行爲，要制定完善的董事監事管理制度。”李薇進一步指出，爲了避免儲戶對於中小金融機構的不信任問題，各家銀行一方面需要規範存款營銷行爲，重點宣傳微信公衆號、銀行App等官方存款渠道，使儲戶明確“存款保險最高50萬元”的賠付含義與合規購買方式，嚴防違規欺詐行爲。

李薇強調稱，另一方面，銀行需進一步規範第三方合作平臺管理，在線上開戶、II類電子賬戶充值提現、支付機構資金託管等環節，嚴格把控風險。此外，儲戶在轉賬交易前也要仔細看清電子合同條款，對於產品性質、期限、利率、託管機構等條款。

“與大型銀行相比，中小銀行客戶基礎相對較爲薄弱，此次事件後，儲戶對在中小銀行存款保障質疑情緒不斷蔓延。中小銀行可以通過官方微博、微信公衆號、抖音等平臺發佈民營銀行存款安全的相關知識普及類內容，適當披露經營數據，通過電話、短信等方式通知儲戶自身重視存款安全，警惕投資風險等措施穩定儲戶信心。”王德悅如是說道。