中銀理財首隻養老理財試點產品將正式發行

中國網財經8月5日訊（記者 曾薔）中國網財經記者從中銀理財獲悉，8月8日，中銀理財首隻養老理財產品——中銀理財“福”固收增強（封閉式）養老理財產品2022年01期將正式在北京、瀋陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地銷售，養老理財產品家庭再添新成員。

2022年2月，銀保監會發布《關於擴大養老理財產品試點範圍的通知》，將養老試點範圍由“四地四機構”擴展爲“十地十機構”，鼓勵試點機構創設養老理財產品。試點地區擴大至“北京、瀋陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳”十地。試點機構擴大至“工銀理財、建信理財、交銀理財、中銀理財、農銀理財、中郵理財、光大理財、招銀理財、興銀理財和信銀理財”十家理財公司。

據悉，作爲第二批養老理財試點機構之一，中銀理財嚴格落實監管部門對養老理財產品試點要求，在進一步深入研究分析投資者對養老財富規劃需求的基礎上，以服務國家應對人口老齡化戰略爲根本方向，以提升投資者老年生活品質爲根本目標，從產品結構、功能、投資、風控等方面進行全方位優化設計，強化突出養老理財產品的普惠性、穩健性、長期性。

中銀理財此次推出的首隻養老理財產品，風險等級爲2級。該產品採取封閉式的運作模式，期限5年，爲產品跨越債券、股票等大類資產市場週期，降低短期市場波動影響，助力客戶財富保值增值創造了有利條件。產品設計上，中銀理財把普惠性嵌入到每一個產品細節，包括不設認購起點、不收取認購費及提前贖回費、不收取超額業績報酬、大幅優惠固定管理費和銷售服務費、支持罹患重大疾病等情況下提前贖回、運作滿兩年後每月分紅等，同時該產品還設有平滑基金等風險保障機制，有利於市場環境不佳時穩定產品淨值。

投資運作方面，該產品將圍繞國家長期戰略開展投資運作，分享國家經濟高質量發展紅利。一方面，全面應用ESG投資理念，強化可持續投資，主動擔當社會責任。另一方面，立足“三新一高”，以深化金融供給側結構性改革爲主線，全面支持符合國家戰略導向的發展領域。具體投資策略上，將結合應用CPPI與TIPP策略，重點關注產品淨值波動風險和回撤幅度，兼顧穩健性和收益性，爲投資者“養老錢”保駕護航。

中銀理財認爲，銀行理財公司發展養老金融產品具備三大特色優勢：一是投資風格上，銀行理財產品一直把固定收益類資產作爲最核心的投資標的，業績表現長期穩健。而產品業績的穩健性是養老金融產品投資者的核心關注點，二者的投資風格充分契合。二是客戶羣體上，養老業務的目標客戶羣體主要是事業逐步趨於穩定的中老年客戶，以及已經具有一定財富積累的老年客戶，與銀行理財的客戶羣體高度重合，在客戶獲取上，銀行理財具備天然優勢。三是理財公司可針對養老業務整合母行集團綜合化資源，融合線上線下場景，爲投資者提供綜合金融服務，打通養老服務最後一公里。

中銀理財表示，該公司將充分發揮銀行理財公司在養老金融產品領域的特色優勢，立足我國國情，不斷優化養老理財產品設計，同時依託中銀集團的大力支持，持續探索拓展“理財+養老”的金融生態，更好地貫徹落實國家應對人口老齡化決策部署，爲投資者創造更大價值。