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每当我们谈到钱，就能够想到它无数的用途，比如，购买食物、衣服、礼物、支付房租，外出旅游，买房子，存款，投资等。

但是，当我们谈到个人的金钱管理，很多人常常就会问：我应该怎样来管理我的金钱呢？

那这个问题有最佳答案吗？如果你刚刚开始做个人的预算管理，桑尼建议你可以尝试运用一个基本法则——50/20/30法则。

由于每个人的家庭情况都不太一样，在运用这个法则时需要灵活调整，但是这个法则仍然在多数情形和人生阶段都适用。

举一些例子，如果你现在有负债急需偿还，那可能会为了省钱而减少在外就餐的次数；如果你居住的城市房租高昂，就意味着你工资的很大一部分需要分配到房租上；处于不同的人生阶段，如刚毕业的收入较低的大学生，与已经结婚成家且有小孩的中年人相比，对财务的理解和支配也是不同的。

不论你是需要养家育儿的家长，还是一个初入社会的应届生，50/20/30法则都可以帮助你计算出每个月的开支状况，并排出优先等级。

50/20/30法则分析

这个法则很容易遵循，因为无需将预算详细分类到20多种项目（抛开繁杂不谈，谁有时间做这些分配呢？），而只需要将预算分配到三类项目：

1、固定费用

固定费用是一些每个月没有很大变化的费用或者账单，如房租、按揭贷款、水电煤气费，还包括电话费、健身房会员费这类费用，这些属于每月的固定开支，无可避免。

根据50/20/30法则，通常建议将固定费用的总额控制在税后工资的50%以内。

小贴士：如果想要增加预算空间，固定费用是一个很好的可以削减开支的切入点。例如，你可以试试能否减少或者完全取消某些账单或定期费用。

2、财务目标

每个月考虑把至少20%的税后工资分配在一些对未来有保障的项目。每个人都应为以下四个基本目标奋斗，即减少债务，存钱买房，储备养老金，以及建立应急储备金。当然，财务目标也可以设定更多的优先级，如优先存钱付买房的首付款。

小贴士：自动化设置储蓄和债务支付，这样的话储蓄会一直增加。比如可以设置一个重复提醒，定期提醒（每天、每周、每月）在银行账户里存100元，这样你就可以每天赚取利息了！

3、灵活开销

最后，每个月可以把不超过30%的税后工资分配在一些比较自由的开销上。这类开销通常是弹性较大的生活花费，如在外就餐、购买食物、购物、娱乐、加油等。

之所以将购买食物列入灵活开销的范畴，是因为购买食物虽然是一项必须花费，但却拥有较多的选择性。在外就餐与自己做饭的花费可能会相差很大。不过钱花在哪里不重要，只要不超过每个月的灵活开销总额就可以了。

小贴士：当确定灵活开销金额时，建议首先从税后工资中减去固定开支和财务目标的花销。这样，就可以清楚地知道留给灵活开销的金额了（先存后花原则），任君支配。

如果现在才开始做自己的预算和存钱计划，50/20/30 法则是一个很好的起点。但实际能存或花多少钱，最终还是取决于我们自己设定的目标和生活方式。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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