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每當我們談到錢，就能夠想到它無數的用途，比如，購買食物、衣服、禮物、支付房租，外出旅遊，買房子，存款，投資等。

但是，當我們談到個人的金錢管理，很多人常常就會問：我應該怎樣來管理我的金錢呢？

那這個問題有最佳答案嗎？如果你剛剛開始做個人的預算管理，桑尼建議你可以嘗試運用一個基本法則——50/20/30法則。

由於每個人的家庭情況都不太一樣，在運用這個法則時需要靈活調整，但是這個法則仍然在多數情形和人生階段都適用。

舉一些例子，如果你現在有負債急需償還，那可能會爲了省錢而減少在外就餐的次數；如果你居住的城市房租高昂，就意味着你工資的很大一部分需要分配到房租上；處於不同的人生階段，如剛畢業的收入較低的大學生，與已經結婚成家且有小孩的中年人相比，對財務的理解和支配也是不同的。

不論你是需要養家育兒的家長，還是一個初入社會的應屆生，50/20/30法則都可以幫助你計算出每個月的開支狀況，並排出優先等級。

50/20/30法則分析

這個法則很容易遵循，因爲無需將預算詳細分類到20多種項目（拋開繁雜不談，誰有時間做這些分配呢？），而只需要將預算分配到三類項目：

1、固定費用

固定費用是一些每個月沒有很大變化的費用或者賬單，如房租、按揭貸款、水電煤氣費，還包括電話費、健身房會員費這類費用，這些屬於每月的固定開支，無可避免。

根據50/20/30法則，通常建議將固定費用的總額控制在稅後工資的50%以內。

小貼士：如果想要增加預算空間，固定費用是一個很好的可以削減開支的切入點。例如，你可以試試能否減少或者完全取消某些賬單或定期費用。

2、財務目標

每個月考慮把至少20%的稅後工資分配在一些對未來有保障的項目。每個人都應爲以下四個基本目標奮鬥，即減少債務，存錢買房，儲備養老金，以及建立應急儲備金。當然，財務目標也可以設定更多的優先級，如優先存錢付買房的首付款。

小貼士：自動化設置儲蓄和債務支付，這樣的話儲蓄會一直增加。比如可以設置一個重複提醒，定期提醒（每天、每週、每月）在銀行賬戶裏存100元，這樣你就可以每天賺取利息了！

3、靈活開銷

最後，每個月可以把不超過30%的稅後工資分配在一些比較自由的開銷上。這類開銷通常是彈性較大的生活花費，如在外就餐、購買食物、購物、娛樂、加油等。

之所以將購買食物列入靈活開銷的範疇，是因爲購買食物雖然是一項必須花費，但卻擁有較多的選擇性。在外就餐與自己做飯的花費可能會相差很大。不過錢花在哪裏不重要，只要不超過每個月的靈活開銷總額就可以了。

小貼士：當確定靈活開銷金額時，建議首先從稅後工資中減去固定開支和財務目標的花銷。這樣，就可以清楚地知道留給靈活開銷的金額了（先存後花原則），任君支配。

如果現在纔開始做自己的預算和存錢計劃，50/20/30 法則是一個很好的起點。但實際能存或花多少錢，最終還是取決於我們自己設定的目標和生活方式。

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您的專業財務策劃顧問

桑尼先生

CFP中國註冊理財規劃師持證人，擁有基金、證券、保險從業資格。

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