华夏时报记者 胡金华 上海报道

2015年，民营资本进军金融领域热潮涌起，腾讯、阿里、均瑶等一批民营资本趁势率先组建了各自的民营银行，微众、网商由于自身的互联网基因走了一条不设实体门店之路，生意做得可谓风生水起；但包括上海华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行在内的三家银行在市场上的声音却很少听到。事实上，华瑞银行成立六年来走的路也并不顺畅，股东被查、高管接连更换、股权被拍卖、现金流为负等一系列事件，让其面临着转型的难题。

日前，银保监会官网披露上海银保监局核准曹彤上海华瑞银行股份有限公司董事、董事长的任职资格。一时间，作为金融领域内的名人，身为微众银行行长的曹彤“转战”华瑞一事引起业内关注，而这也是华瑞银行成立六年来的第三位董事长。华瑞银行前任董事长侯福宁已于今年1月初因个人原因辞去董事长职务，暂未辞去董事职务。而为保证董事会有效运作，经该行半数董事推举，侯福宁在新任董事长正式履职前代为履行董事长职责。

“我行董事长已获监管批复，目前正常履职。对于公司业务发展的新战略，目前不方便透露。”8月8日，华瑞银行方面对《华夏时报》记者表示。

值得一提的是，华瑞银行当前老股东股权有望进一步集中，其第二大股东上海美邦服饰宣布延长办理出售华瑞银行股份期限，第四大股东赣商联合公司所持有华瑞银行股权也将在8月23日迎来拍卖。

迎来第三任董事长

作为全国首批试点的五家民营银行之一，华瑞银行当初成立便顶着诸多光环——上海本地十家民企以均瑶集团为首联合发起；注册资本为30亿元，2015年1月27日获开业批复，2015年5月23日正式开业。

不同于微众、网商的纯互联网路线，华瑞银行走的是线下经营+线上结合的路线。经过六年发展，根据华瑞银行2021年年报显示，该行实现营业收入16.01亿元，税后净利润2.23亿元，分别同比增长38.3%、9.97%。截至去年末，全行资产总额约460亿元。资产质量方面，去年末该行不良贷款率为1.67%，拨备覆盖率为190.20%。

主要监管指标方面，截至2021年末，华瑞银行的不良贷款率为1.67%，较上年末提升0.23个百分点；拨备覆盖率为190.20%，较上年提高了27.01个百分点。资本充足率为14.49%，一级资本充足率为13.35%，核心一级资本充足率为13.35%。与此同时，华瑞银行经营活动产生的现金流净额为-8.61亿元，而2020年末，经营活动产生的现金流净额则为-8.43亿。

在首批设立的五家民营银行中，微众银行和网商银行的业绩则遥遥领先，所有已经设立的民营银行都难以望其两家项背。

本报记者梳理数据发现，2021年末微众银行实现营业收入、净利润分别为269.89亿元、68.84亿元，增速为35.75%、38.87%，其中净利润占全部民营银行的比重为50.62%；阿里旗下的网商银行发布2021年年报显示，实现营业收入139亿元，同比增长61.3%；实现净利润20.9亿，同比增长62.7%；即使走传统路线的温州民商银行2021年财务报告也显示，报告期内，该行实现营业收入7.14亿元，相较年初增加了1.4亿元，同比增长24.53%，净利润实现3.03亿元，比年初增加了1.29亿元，同比增长74.12%。

而华瑞银行2021年的业绩只略好于天津金城银行。

“华瑞银行在深植金融土壤的上海设立，是具有独特优势的。尽管走的是差异化发展路线，但是这些年来走的并不顺利，老股东之一的快鹿集团巨额集资诈骗案被揭开，所持有的华瑞银行股权被冻结，对于其刚开始发展造成了不小的影响，其后又经历其它两家老股东美邦服饰、赣商联合公司的股权接连转让拍卖，使得股东对华瑞银行的支持逐渐式微，随着华瑞银行股权逐渐集中以及曹彤的走马上任，能否给华瑞银行带来积极的变化，需要观察。”8月10日，上海一位金融业内资深人士张宇（化名）接受《华夏时报》采访时坦言。

根据公开资料显示，曹彤拥有丰富的银行业从业经历，中国人民大学财政学本科、金融学硕士，东北财经大学金融学博士，曾先后担任中信银行副行长、中国进出口银行副行长、深圳前海微众银行行长。2015年9月辞任微众银行行长后，曹彤转战厦门，参与筹备设立厦门国际金融技术有限公司、厦门国际金融资产交易中心。业界也对曹彤执掌华瑞银行抱有期待。

老股东变卖股权能否提供助力

一面是新董事长上任，另一面华瑞银行出现的积极变化是老股东的股权有进一步集中的迹象。

根据华瑞银行2021年报显示，目前华瑞银行主要股东为均瑶集团（30%）、美邦服饰（15%）、骋宇实业（13.8%）、赣商股份（8.15%）、凯泉泵业（8.15%）、建之桥（6.5%）、熊猫机械（4.8%）、汉神投资（4.8%）、国大建设（4.8%）、恒砾物流（2%）、众恒科技（2%）。

此外，国家企业信用信息公示系统显示，上海华瑞银行股份有限公司共有12个股东，被最新公示“删除”的股东为上海快鹿投资（集团）有限公司。

在2021年6月23日，作为第二大股东的美邦服饰发布《上海美特斯邦威服饰股份有限公司重大资产出售报告书（草案）》显示，拟以美股1.4元的价格转让所持华瑞银行10%股份出售给凯泉泵业，股份转让价格合计超4亿元。此外，其有意出售剩余持有的华瑞银行股权。在2021年4月，美邦服饰已以每股1.4元的转让价格将所持华瑞银行10.10%股份出售给凯泉泵业，股份转让价款合计超4亿元。

8月3日，美邦服饰又宣布了延长办理出售华瑞银行股份期限。

值得一提的是，由于2016年快鹿集团案发后，上海银保监局批复同意第三大股东骋宇实业受让快鹿集团持有华瑞银行1.44亿股股份。受让后，骋宇实业持有华瑞银行4.14亿股股份，占总股本的13.8%。批复文件显示，自批复之日起，6个月内完成上述股权变更事项，并向上海银保监局报告相关情况。未在上述规定期限内完成变更的，本批复失效，由上海银保监局注销手续。不过，6年时间过去了，华瑞银行仍未完成工商变更。

“关于我行发起股东工商登记变更的问题，根据公登条例相关条文的规定，非上市股份有限公司股权转让依法不属于《中华人民共和国公司登记管理条例》第九条登记事项的范围，所以非上市股份有限公司股权转让不需申请工商变更登记。而且目前在上海，工商部门并不受理非上市股份有限公司股权转让变更登记业务。”对此，华瑞银行方面在8月8日向《华夏时报》记者解释称。

本报记者同时也关注到，作为华瑞银行第四大股东的赣商联合公司名下的2.445亿股股权将于8月23日进行司法拍卖，起拍价为3.13亿元。根据此前上海均瑶国际广场有限公司与赣商联合申请担保物权一案中，法院裁定准许拍卖、变卖赣商联合名下华瑞银行股权的质押物，所得价款将由均瑶公司优先受偿。这也意味着华瑞银行的股权将进一步集中。

而在张宇看来，华瑞银行在解决完老股东股权转让问题之后，仍需解决经营现金流为负的障碍，没有充足的现金流就无法进一步拓展业务，这也是当前华瑞银行亟需解决的问题。