近日,第二批養老理財產品試點發售“開閘”。養老理財產品試點於去年正式啓動,當前已有23.1萬投資者累計認購了超600億元養老理財產品。這一數據意味着已發行的養老理財產品的戶均認購額爲25.97萬,充分體現了市場對這一產品的熱情。

老人閒餘資金用於投資理財成主流

融360|簡普科技《維度》調查發現,時下50歲以上人羣的儲蓄養老意識和投資理財意識較高,有71.9%的人會將閒餘資金用於儲蓄養老,52.5%的人會將閒餘資金用於投資理財。

圖1被調研者手中閒餘資金投資偏好(《數字經濟時代金融服務適老化調研報告》融360|簡普科技《維度》 2022年7月12日)

與養老保障意識高企相匹配的,是不斷湧現的服務老年人及養老需求的金融產品。除了上述的理財產品之外,今年3月開業的國民養老保險公司的首批產品已在多家銀行落地銷售;養老儲蓄也正在路上,7月29日,銀保監會和人民銀行聯合發佈通知,宣佈開展特定養老儲蓄試點工作。第三支柱養老金融的覆蓋面正在擴大,產品不斷豐富,體系不斷完善。

商業養老金融市場的巨大需求源於我國的人口老齡化程度不斷加深。目前,我國60歲以上人口已達2.64億人,“十四五”期間將突破3億人,將進入中等老齡化階段。

超三成老人用手機APP購買理財產品

與老齡化社會進程同步的是數字經濟的快速發展,受此影響,老年人的生活方式也從線下漸漸轉向線上。截至2021年12月,我國60歲及以上老年網民規模達1.19億,老年人不僅能夠熟練使用社交媒體、出示健康碼,也正在逐步跨越數字鴻溝,成爲不少金融機構手機客戶端的使用者。

據融360|簡普科技《維度》調查,相比於銀行櫃檯服務,老年人更常選擇金融服務渠道依次是手機銀行APP、網上銀行和銀行網點自助機具,特別是疫情發生後,老年人使用數字化金融服務的頻率有所提升。此外,已經有32.5%的老年人日常使用手機APP等數字化金融服務渠道進行投資理財。

圖2 被調研者於數字化金融服務中不同業務辦理頻率(《數字經濟時代金融服務適老化調研報告》融360|簡普科技《維度》 2022年7月12日)

然而,儘管老年人對手機銀行APP等數字化金融服務的接受度不低,但在使用過程中還是面臨着一些操作困難。例如在購買理財產品的過程中,老年人普遍擔心使用數字化金融服務可能會因爲誤操作造成財產損失。要想打消老年人的顧慮和隱憂,打通老年人使用數字化金融服務的“最後一公里”,相關APP的適老化程度仍需進一步提高。

提升金融服務適老化改造需從細處着手

事實上,各大金融機構一直很關注金融服務適老化的改造,針對手機客戶端App等提供了老年專屬入口、大字版等界面設計,加強了安全向導和防詐騙提示等。不過對於老年人來說,由於不同銀行之間的產品差別較大,功能過於複雜等原因,操作界面友好度並不高,仍然有一定的提升空間。

日前,融360|簡普科技《維度》面向全國50歲以上的人羣進行了一次調研,廣泛收集這一羣體對數字化金融服務適老化改造的感受、滿意度和需求建議。根據調研結果,融360|簡普科技《維度》認爲金融機構數字化金融服務的適老化改造可以從如下幾方面進行提升:

一是面向老年人的真實需求,如投資理財、轉賬匯款、生活繳費等,進一步提升產品功能、優化界面設計、簡化操作流程,切實滿足老年人需求。二是面向老年人羣體的顧慮進一步提高產品安全性,增強安全向導與誤操作提示,於明顯處提供彈窗提醒與撤回至上一步等選擇。三是提升產品的安全性與口碑,這將有效提升老年人使用數字化金融服務的意願。四是提供一鍵求助功能,如一鍵撥打語音電話給家人或一鍵撥打電話至人工客服,鼓勵、協助老年人在使用遇到困難時求助家人或客服人員。

銀髮經濟的興起、養老金融產品的勃發,意味着一個新的經濟增長點正在形成,爲相關行業帶來了大量新機遇。這一經濟發展過程,也是提升老年人生活品質和幸福感的過程。包括金融機構、科技企業在內的社會各界力量,應通力合作,讓老年人更好融入數字生活,共享數字經濟發展成果。

(以上圖爲融360授權中國網財經使用)

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