來源：北京商報　

支付行業的獲客硝煙，從來不曾消散。

在銀行卡收單業務領域，層層外包分潤的機制下，激活更多POS機、產生更高額的交易流水，成爲支付機構和服務商（代理員）的目標。

去找商戶，找更多的商戶，“最好還能搶走其他收單機構的商戶”……奔走在POS機推廣的一線業務員們摩拳擦掌，收單機構支付牌照續展、罰單、費率調整，都將成爲他們的機會。

如果這些都沒有，也會有人主動創造機會。近日，一則關於付臨門支付有限公司（以下簡稱“付臨門”）費率上漲的消息在收單行業內蔓延開來，部分服務商便開始蠢蠢欲動，邀請商戶更換費率更低的POS機。

而在付臨門官網，“拒絕更換機器”的提示格外醒目，對於上述漲價傳聞也火速回應稱其爲不實消息，並將傳言源頭指向了同業惡意競爭。收單行業的“商戶保衛戰”，誰在攪局？

支付機構被“漲價”

“又一家支付機構挺不下去了，費率直接調到了100+3。”一名POS機個人代理員在朋友圈發出了這樣的感慨。相關朋友圈的配圖，是一則疑似由付臨門發出的“緊急通知”。

圖片信息顯示，由於銀聯追償優惠類商戶（跳碼），多家支付公司面臨着超過5億元的鉅額罰款。本次罰款交易量大、排名靠前的支付公司，會通過漲價提高費率，來主動降低交易量。付臨門決定將旗下MPOS、雲小寶、雲商寶等多款主打產品進行全面漲價調整，8月1日前進件激活的機具，將在8月3日調整費率至100+3。

在部分公開社交平臺上，付臨門費率調整的消息也引發了商戶與推廣服務商的共同探討。商戶擔憂成本上漲之餘，服務商更關注分潤是否能順利結算。討論聲中，有服務商順勢邀請客戶更換POS機，還有用戶則指出，“只是切機的手段而已，正常使用即可”。

一名從事POS機推廣多年的個人代理商張維（化名）告訴北京商報記者，所謂“100+3”，通常指的是刷卡費率爲1%，再額外加收3元服務費。單筆交易刷信用卡1萬元，產生的交易費用共計103元。

在張維看來，業內關於付臨門費率上漲的消息更像是無稽之談，當前付臨門標準類商戶信用卡的參考費率是0.6%，微信、支付寶條碼支付參考費率是0.35%。費率調整幅度太大，商戶難以接受，服務商分潤也可能出現變化，對於企業經營而言並非是好事。

針對這起傳言，業內多家收單支付機構的回覆均是未收到關於罰單的相關消息通知，公司當前也未有計劃調整收單產品費率。

而作爲當事人的付臨門則指出，上述“通知”並非公司官方發佈，系冒用付臨門名義捏造內容。截至目前，公司產品均未有任何漲價。目前，公司已與法律援助機構及公安部門溝通事件細節，進入溯源覈查中，對涉嫌誹謗公司並因此對公司口碑造成重大傷害涉事機構，將保留追究其法律責任的最終權利。

矛頭直指無序競爭

支付機構之間的競爭，自然也是個人代理商的競爭。張維表示，市場上支付機構衆多，代理人員更是無處不在。想要獲得佣金收益，就要保證通過自己激活的POS機能產生穩定的交易流水，並不斷拓展新用戶。

支付行業從業人員汪蕾（化名）告訴北京商報記者，從其所在支付公司的實際展業情況來看，入網商戶在選擇支付機構的POS機時，一方面注重資金安全以及服務水平，另一方面注重刷卡費率。“前者當前正規收單機構基本都能保證，想要獲客就只能從費率方面入手。”

張維則稱：“對於一些已經使用了其他機構的POS機的商戶來說，如何說服他使用我代理的POS機品牌，就是一大關鍵點。放大到整個行業來看，如果某家支付機構費率上調，這一品牌下的商戶就很有可能直接被‘挖’走。”

這類將商戶從一家支付機構變更到另一家支付機構的行爲，在業內被稱作“切機”。從過往收單行業的動向來看，即便是原支付機構正常運營，“費率調整”“產品停用”“免費更換新POS機”等常見話術也時有出現，不少支付機構都曾就此發佈闢謠聲明。

紛紛擾擾的流言之中，不少機構與代理商都將源頭瞄準了同行競爭。付臨門方面回覆稱，初步判斷，不排除該虛假通知系同業惡性競爭行爲的可能。

另有一家支付機構業務負責人直言，此種切機現象在行業中較爲常見，大部分商戶如果接到類似的消息會向上級代理商覈實信息，再逐步反饋到支付公司，其所在機構此前也曾就此發佈聲明。支付公司大多會以官方App推送提醒消息或微信公衆號發佈聲明的方式，提醒廣大商戶不要上當受騙。

在博通分析金融行業資深分析師王蓬博看來，收單市場競爭愈發激烈，這則假消息流傳開來，可能有兩種可能。一是代理商蹭熱點，進行飢餓營銷；二是各支付公司代理商在拓展商戶的過程中無序競爭，以便於自身機器推廣，甚至藉機抬高整個行業收費標準。

支付機構責任幾何

一直以來，收單領域採用的都是外包分潤機制。用戶使用POS機進行刷卡支付時，會產生不同額度的手續費。而手續費的分傭方，則涉及到髮卡銀行、銀聯以及收單支付機構等多方。

王蓬博表示，在支付收單過程中，外包服務商是不可缺少的重要一環，支付機構無法直接招聘大量員工開展地推以及機具佈設、維護等工作，只能依靠服務商向外拓展業務，服務商也由此獲得了一定的自主權。

從過往實際情況來看，多家支付機構服務商在面向用戶推廣POS機時，在商戶資質審覈方面存在明顯漏洞，更有甚者明知用戶並非真實商戶，也直言“沒有問題”。

北京商報記者在向部分付臨門代理商瞭解網傳通知情況時，便有代理商賣力邀請記者使用付臨門POS機，並介紹稱個人用戶入網激活後，可以自動匹配所在地區的商戶，不會出現封卡問題。

針對這一情況，北京商報記者也向付臨門方面進行了求證。對此，付臨門僅指出，對於商戶入網、激活，公司按照監管合規准入要求，嚴格規範審覈相關必要材料，落實實名管控。對於已准入商戶，公司會根據商戶資質、類型等靜態指標及商戶後續交易指標建立商戶風險動態評級，並根據評級結果進行差異化限額管控及各類交易專項風險規則監控。對於違規服務商，付臨門按照業務違規行爲的性質及所造成的嚴重程度，採取口頭警告、書面警告並限期整改、終止合作以及移交行政或司法機關處理等多種處置措施。

浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林認爲，在POS機最終的激活入網環節中，雖然是代理商與用戶進行的直接聯繫，但支付機構在其中也應對各級服務商進行充分的合規化約束，持續強化代理商合規建設。服務商出現違規、惡意競爭的情況，也說明當前支付機構在代理商管理方面還存在漏洞，應該爲此承擔責任。

“不論是支付機構默認許可，還是服務商的自發舉措，這類將違規成本轉嫁至用戶、擾亂行業發展秩序的行爲，都是不可取的。”盤和林強調。

設立服務商“准入門檻”

自2011年首批第三方支付牌照發放以來，支付領域也經歷了從無序競爭到有序監管的變化。在收單領域，不少支付機構依靠服務商快速擴展業務的同時，也因此頻頻遭到用戶投訴甚至領到監管罰單。

零壹研究院院長於百程指出，近兩年，支付行業面臨了從嚴監管、懲處違規、減費讓利的監管環境。支付產業鏈條中的相關機構競爭壓力加劇，甚至加劇了服務商惡性競爭的局面。因此，收單機構在選擇合作服務商時，需要設立一定的“准入門檻”，做好合規輔導和獎懲機制，避免外包商不規範展業並進一步傷害支付機構口碑。

王蓬博同樣強調，支付機構應該持續做好服務商管理工作，嚴格遵守央行要求，包括但不限於不將核心業務外包等。

北京商報記者 廖蒙