據媒體報道，不少深圳開戶使用的銀行借記卡用戶無法通過微信、支付寶提現、轉賬，賬戶狀態顯示爲凍結。因解凍賬戶的客戶近期大增，一些銀行網點甚至排起了長隊。8月12日，北京青年報記者獲悉，深圳地區最近凍結賬戶現象之所以明顯增加，是因爲當地下發《關於高效擠壓高危個人卡七條措施的通知》，開展涉電詐“兩卡”打擊治理，要求各銀行採取有力措施，堅決扭轉當前被動局面。

部分賬戶非櫃面渠道無法使用

北青報記者注意到，深圳地區反映凍結賬戶問題比較集中的是某國有大行的客戶。昨日下午，北青報記者致電該行位於深圳福田區的一家支行。工作人員表示，近期確實有不少客戶前來解凍銀行卡，他們一般都是因爲有頻繁的小額交易“中招”。銀行也是按照相關部門的要求，對他們的銀行卡進行了凍結。客戶可持身份證和銀行卡到網點來辦理手續，經查實沒問題就可解凍。該工作人員還表示，長期不用的銀行卡也可能被凍結，也需要到網點辦理手續。

據瞭解，除了這家大行，深圳地區其他銀行也出現客戶借記卡大規模被凍結的情況。8月5日，江浙地區某城商行的深圳分行就在官微上發佈公告稱，根據深圳市聯席辦《關於高效擠壓高危個人卡七條措施的通知》要求，結合該行賬戶實際情況，該行對符合管控條件的賬戶進行了限制非櫃面渠道控制。如客戶賬戶使用過程中發現暫無法通過非櫃面渠道進行資金收付，可前往指定網點申訴或撥打電話諮詢。

打擊電詐開展“斷卡”行動

多名業內人士告訴北青報記者，深圳最近的這次行動也是配合有關部門落實“斷卡”行動採取的舉措。最近兩年電詐高發地區的銀行開卡日趨嚴格，被凍結的賬戶也明顯比其他地區多很多。

2020年10月10日，國務院召開打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會，決定在全國範圍內開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團伙爲主要內容的“斷卡”行動，依法清理整治涉詐電話卡、物聯網卡以及關聯互聯網賬號。在“斷卡”行動中，銀行、支付機構也需要清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡。

去年11月，央行曾公佈“斷卡”行動開展一年來的成果。在此次“斷卡”行動中，央行督促銀行、支付機構清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡14.8億張；指導商業銀行建立涉詐風險監測攔截模型，對涉詐高風險交易“快速監測，及時攔截”，實時攔截涉詐資金10億元。

個人用卡別踩四大“禁區”

在銀行一線工作多年的李女士告訴北青報記者，根據她的經驗，銀行卡突然受限，大多存在4種異常情況。

第一種是銀行預留的客戶信息不完善。比如，客戶證件超期，客戶信息不全等。不少銀行的系統會定期篩選出此類客戶，批量限制非櫃面業務。她提醒大家，如果換了新的身份證，一定要及時向銀行更新，大部分銀行的手機銀行都可辦理。

第二種是頻繁交易觸發反洗錢、反欺詐等銀行風控系統預警。有些商戶爲了偷逃稅款，會利用個人賬戶收轉對公賬款；有些人不停刷pos機套現信用卡；還有人淘寶刷單或參與網絡賭博、買賣虛擬貨幣，這些非法活動一旦被系統識別出來肯定會受到限制。李女士建議，持卡人不要短時間頻繁地進賬和轉出，不要經常收到賬就馬上轉出，更不能接受不明境外資金或涉嫌非法活動的資金入賬。

第三種情況是銀行卡長期不用，狀態異常。如果客戶想繼續使用或激活，可以諮詢銀行辦理；如果實在不需要使用，最好儘快銷戶。

第四種情況是本人銀行賬戶沒問題，但交易對手的賬戶有問題。如果跟涉案賬戶有轉賬等交易往來，也會被牽連受限制。這種情況往往需要其他部門配合才能解除限制，單靠銀行無法解決。

“系統識別也會有誤傷情況。”李女士表示，持卡人如果接到銀行覈實電話，一定要積極配合，在必要的時候主動提供身份證件、流水、發票等證明。同時要保管好自己的身份證和銀行卡，千萬不要出租、出借給他人，更不能參與其他非法活動。

建議

銀行應改善服務  解決“誤傷”帶來的不便

“斷卡”行動已開展近兩年，爲何還有不少持卡人被“誤傷”？大規模“斷卡”現象背後，銀行是否有改進提升服務的空間？

招聯金融首席研究員董希淼表示，銀行是爲了配合公安機關等部門爲打擊電信詐騙開展的“斷卡”行動，這是責任所在，但這個過程難免會“誤傷”部分持卡人，因爲銀行是通過設計的篩選模型來識別用戶卡片的風險，如果設置的條件過於窄小，可能會有漏網之魚，所以現在有些銀行採取了相對寬泛的排查措施，一小部分持卡人就會被“誤傷”。

董希淼表示，希望銀行能夠藉助更多的金融科技手段來做到更加精準的排查，儘量降低“誤傷”的比例。同時，在“誤傷”之後採取更加人性化和更便利的補救措施。比如，可以考慮線上和線下結合的方式，一部分手續可以在線辦理，一些材料可以線上先行填報；線下解凍也可以考慮在自助機具設備上進行。總之，銀行應該爲持卡人解凍銀行卡提供多種便利，儘量簡化流程。

浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林指出，客戶是銀行業務的根本，銀行自身肯定是傾向於給客戶提供便利的。“斷卡”行動可能會給部分用戶帶來不便。銀行能做的，就是向客戶解釋清楚，同時做好服務。比如，有些卡凍結之後需要去網點重開，是否可以考慮在線實名認證來重開？比如，在“斷卡”的時候是否及時告知了客戶？如果銀行能積極改進服務，即便不能徹底解決“斷卡”帶來的不便，至少能通過周到的服務挽留住自己的客戶。

文/本報記者  程婕  統籌/池海波

責任編輯：李科峯 ST030