大連銀行“踩雷”安信信託，引發市場關注。公司大股東和經營管理方面的缺陷，讓大連銀行上市的目標“可望而不可及”。

日前，大連銀行發佈2022年半年度報告顯示，上半年大連銀行營業收入30.74億元，同比減少10.99%；淨利潤4.20億元，同比減少17.19%。

數據顯示，該行2021年實現淨利潤8.02億元，同比下降20.1%。這已經是大連銀行利潤下降的第四年，2022年大連銀行還未止住淨利潤下滑的趨勢。從2007年啓動A股IPO計劃以來，該銀行上市之路頻頻遇阻。

沒能打破“利潤魔咒”

大連銀行前身是由大連市國有股份、中資法人股份及個人股份共同組成的地方性股份制商業銀行。目前，在北京、上海、天津、重慶、成都、瀋陽、丹東、營口設立8家分行，在大連地區設有總行營業部及10家管理型支行，全行共182個營業網點，員工近6000人。

2021年，大連銀行實現營收79.40億元，同比增幅4.27%；淨利潤爲8.02億元，同比降幅20.10%。數據顯示，2018年至2020年，大連銀行淨利潤分別爲16.31億元、12.51億元、10.04億元，同比分別下降10.14%、23.33%、19.73%。

2022年1-6月，大連銀行實現營業收入30.74億元；實現淨利潤4.2億元，同比下滑17.19%。從利潤表來看，大連銀行營業收入的大頭爲利息淨收入、手續費及佣金淨收入，但仍未打破“利潤魔咒”，息差收窄和較大的貸款撥備計提壓力使其盈利能力承壓。

延續2021年度的趨勢，營業支出仍然較大，其中主要是信用減值損失。2021年末，該行的撥備覆蓋率爲151.39%，堪堪達到銀保監會150%的監管標準底線。該行全年共計提貸款減值損失44.94億元，較上年增長39.44%，在撥備前利潤中的佔比同比上升8.77個百分點至88.73%。在2022年上半年，該行仍然繼續提高撥備覆蓋率，增加至163.43%，截至3月末，大連銀行核心一級資本充足率下降至9.39%；由於超額貸款損失準備繼續增加，資本充足率上升至12.03%，較大的撥備計提壓力導致該行利潤改善空間不大，未來該行仍面臨持續的資本補充壓力。

資本充足率方面也略有下降，2022年上半年，大連銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別爲12.12%、9.4%、9.4%，分別較上年末增長0.17個百分點、下降0.02個百分點、下降0.02個百分點。

中誠信國際在2022年大連銀行跟蹤評級報告中指出，該行息差收窄和較大的貸款撥備計提壓力導致淨利潤持續下滑，以及盈利能力弱化、資產質量持續承壓、內控機制遭受質疑等問題。

資產質量上，截至今年6月末，大連銀行不良貸款率2.48%，較上年末增長0.02個百分點；撥備覆蓋率163.43%，較上年末增長12.04個百分點。

今年，大連銀行準備繼續資本補充工作。根據大連銀行披露的2022年同業存單發行計劃，該行今年擬發行600億元同業存單，與2021年備案額度持平。

在業務方面，大連銀行“踩雷”安信信託引發市場關注。根據5月大連銀行上海分行發佈的“關於安信安贏42號-上海董家渡金融城項目集合資金信託計劃受益權資產的招商公告”，截至2021年12月31日，安信信託逾欠大連銀行受益權本金11.2億元，逾欠應分配收益約2.75億元，墊付費用約0萬元，本金及應分配收益合計約13.95億元。

根據安信信託最新公告，涉及原告爲大連銀行股份有限公司的兩宗案件金額分別爲6.12億元、4.2億元，大連銀行已被准許撤訴。

此外，在民事訴訟方面，記者查詢天眼查獲悉，信用卡糾紛和金融借款合同糾紛也是該行案件糾紛的兩大案由，共有600多期信用卡糾紛案件和300多起金融借款合同糾紛。

頻收監管罰單

從股東方面來看，大連銀行是中國東方資產旗下子公司。作爲大連銀行的控股股東，中國東方資產持有該行50.29%的股份，參與和主導了該行不良資產剝離工作，並在公司治理、戰略制定、管理提升、人才引進等方面爲該行提供了大量支持。2021年，大連銀行完成7.5億股股份發行，募資28.35億元，全部用於補充核心一級資本。東方資產按50.29%的持股比例認購股份。

但是截至今年3月末，大連銀行前十大股東中，第四、第六至第十大股東均出現質押該行股權的情況。其中，三位股東持有的該行股權遭凍結。同時，大連銀行前十大股東里還出現不少“老賴”股東，比如大連銀行第七大股東錦聯控股集團，因“違反財產報告制度”被北京市第三中級人民法院列爲失信被執行企業，其持有的大連銀行部分股權也遭到拍賣。大連銀行的第三大股東大連實德集團早在2018年8月份就已被列入失信人名單。目前，已4次被列爲失信被執行企業。

大連銀行自身也接連收到罰單，主要集中在貸款業務上。7月6日，大連銀行上海分行收到2張罰單，合計被罰款440萬元。主要違法違規事實包括：個人經營貸款貸後管理嚴重違反審慎經營規則；虛增存貸款；未嚴格監督流動資金貸款的使用情況；超過借款人實際資金需求發放流動資金貸款；作爲抵押物財產保險索賠權益人，未和借款企業共同承擔保險費用等。

1月，大連銀行股份有限公司瓦房店支行因信貸管理不到位，導致貸款形成不良。中國銀保監會大連監管局責令其改正，並處20萬元罰款。

此外，大連銀行在貸款業務上還存在個人住房按揭貸款首付資金審查不到位、個人經營貸款貸後管理嚴重違反審慎經營規則、未嚴格監督流動資金貸款的使用情況等問題，收到監管罰單。

從罰單的內容可以發現，大連銀行在人員管理上的一些漏洞。比如5月，大連銀行北京分行被北京銀保監局合計罰款340萬元並責令改正，其中違規內容包括員工未經任職資格覈准違規履行高管職責、違規設置時點性績效考覈指標等人員內部管理方面的問題。1月，大連銀行成都分行負責人對貸款業務過程中貸前調查不盡職、貸後管理不到位，嚴重違反審慎經營規則違法行爲負領導責任，中國銀保監會四川監管局取消其高級管理人員任職資格2年。

公司大股東和經營管理方面的缺陷，讓大連銀行上市的目標“可望而不可及”。其實，大連銀行早在2007年就啓動A股IPO工作。大連銀行原行長王勁平曾表示：“已在2010年年底完成所有上市申報工作，目前處於排隊之中，估計2013年上市的可能性比較大。”大連銀行在2012年入選首批上市申報企業名單，但2013年大連銀行的名字出現在“終止審查”名單上，原因是自查材料在最後期限內依舊未能提交，由此成爲當時唯一一家終止上市的銀行。

在2015年，四大AMC（資產管理公司）之一的中國東方資產入股大連銀行後，向大連銀行注資150億元，其中88億元用於認購大連銀行向其定向增發的股份27億股，剩餘資金購買大連銀行向其打包出售的高風險資產。當時，大連銀行的上市之路似乎又亮起了曙光。

“我們當然不放棄大連銀行的上市工作，東方資產成爲該行第一大股東之後要對大連銀行進行資產改造，助其未來兩三年內完成上市。”東方資產管理公司原副總裁李欣表示。

但時至今日，大連銀行的上市步伐並未重新啓動，或許完善內控機制、發展經營業務纔是當前的重點。（中投在線）