原標題：星展中國王偉強：中小企業貸款，謹防“十個瓶九個蓋”

近年來，星展銀行在中國持續佈局，動作頻頻。

去年6月份，星展集團控股的星展證券（中國）有限公司正式掛牌成立，去年10月，星展集團又以人民幣52.86億元認購深圳農商銀行13%的股份，雙方展開戰略合作。

星展銀行（中國）有限公司中型及中小型企業銀行部主管、董事總經理王偉強近日接受第一財經記者採訪時透露，雙方正在展開全方位、多層次的業務合作，拓展並深化在大灣區的業務佈局。重點推進包括跨境業務、財富管理、金融市場、風險管理等方面的深度合作。

“這是我們在大灣區的中長期策略。”王偉強說。

中小企業業務是星展銀行在中國重點推進的業務板塊之一。

王偉強說，疫情後，中國的中小企業出現了兩大變化，一是加速了數字化進程。

“以前，中小企業客戶對於網銀、數字平臺很抗拒，如今在疫情的限制之下，很多時候需要居家辦公，客戶們不僅學會使用數字化產品，而且還會主動提升自己的數字化能力。我們集團在今年開展了一項調研顯示，97%的亞太地區企業表示他們正面臨數字化轉型的外部壓力。” 王偉強說。

二是企業變得越來越輕資產。

“我們看到二十幾年前的中小企業主要是給大型企業代工，這種業務毛利率很低，淨利潤微薄，而最近幾年，一些創業者的發展方向不再是低端代工、重資產，而是輕資產化，比如新零售、物聯網、短視頻經濟等。”王偉強認爲，中小企業在變，銀行也要隨之變化。

“作爲銀行，一方面要教育中小企業積極擁抱數字化；另一方面，我們自己也要通過數字化手段，在信貸審批中，綜合評估第三方數據和企業的財務數據，而不是單單隻看企業的財務報表，事實上，有些中小企業單憑財務報表是很難獲得銀行授信的。”他說。

今年，銀行也在面臨着中小企業融資意願低迷的問題，根據央行數據顯示：2022年7月，社會融資規模增量爲7561億元，比上年同期少3191億元。

回顧過去，王偉強認爲，大部分中小企業對於自身的信貸需求沒有特別清醒的認知，比如，貸款需求究竟是不足還是錯配？在國內，中小企業除非具有抵押物，否則很難拿到中長期貸款，這就導致很多中小企只能短債長用。

“一定程度上，每家企業都有短債長用的情況，萬一出現應收帳款等方面的問題無法及時回籠資金，就容易導致‘十個瓶九個蓋’，也就是企業無法償還前一筆短貸，進而又演化成爲更加嚴重的流動性危機。”王偉強說。

“我給中小企業的建議是，需要非常清楚自己企業的資金架構，包括長期、中期、短期的資金架構是否合理。企業出現流動性危機，有時候並不是出在貸款總量上，而是資金架構設置不合理。”王偉強說。

總體而言，王偉強認爲，粵港澳大灣區的中小企業具有很好的發展前景，尤其是深圳的中小企業具有高度的創新性、靈活性，能夠敏銳的捕捉到商業機會、抓住機遇。

“這也是大灣區中小企業的特點。”他說。