来源：华夏时报

本报记者王敬 葛爱峰 深圳报道

8月17日晚，平安银行（000001.SZ）发布了2022年半年度业绩报告。上半年，该行营收、非息收入均保持稳健增长。

具体来看，2022年上半年，该行实现营业收入920.22亿元，同比增长8.7%；实现净利润220.88亿元，同比增长25.6%。上半年，该行实现非利息净收入279.63亿元，同比增加26.44亿元，增幅为10.4%。

值得注意的是，在年报中，平安银行表示高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控，也在半年报中再次重点披露了备受市场关注的涉房地产风险方面相关问题，化解市场的顾虑与担忧。

2022年是平安银行零售转型的第五年，上半年靓丽的业绩“成绩单”体现出该行业务发展的稳健增长态势。对此，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林向包括《华夏时报》记者在内的记者表示，“五位一体”模式对整体业绩贡献非常大，并且在该模式下，公司业务未来增长空间值得期待。

对公战略持续深化，业务取得成效

2016年之前，平安银行以对公业务为主，但由于资产质量不理想，平安银行于2017年开始转型在零售端发力。而从2019年开始，平安银行重启对公业务，并已开始取得明显成效。

对于平安银行重启对公业务的战略重点，平安银行行长胡跃飞表示：“我们不能重新走回老路，要找到公司业务发展的新路径、新模式、新赛道。所以我们就提出了对公业务重启主要是要聚焦产业数字化、资本市场和直接融资这两大赛道，做强我们科技驱动的交易银行。”

半年度业绩报告显示，2022年上半年，对公业务营业收入242.12亿元，同比增长7.9%。《华夏时报》记者了解到，平安银行年化后的营收比重启前的营收的增长超过了30%。

接下来，平安银行将聚焦科技驱动的交易银行和投行驱动的复杂投融两大核心赛道，服务大中型企业运用复杂投融业务做大客户的AUM和LUM。

具体来看，科技驱动的交易银行继续保持强劲的增长。互联网支付结算服务的平台企业交易笔数上半年达128.94亿笔，同比增长了112.5%，实现翻倍增长；票据贴现融资的客户数达1.19万户，同比增长163.7%；直贴业务发生额达3907.87亿，同比增长37.9%；供应链金融的累计发生额超过5424.52亿元，同比增长24.0%。

同时，平安银行在投行驱动的复杂投融上也实现了多点突破。绿色金融今年上半年的贷款余额已达了985.71亿元，较上年末增长42.6%，接近千亿规模；并购的业务余额首次突破千亿达1，013.06亿元，较上年末增长22.9%；银团业务规模达1062.78亿元，同比增长16.0%。此外，债券和基金两大生态经营也在不断升级，2022年上半年，平安银行债券承销业务规模达1509.29亿元；新增私募股权基金托管规模达144.08亿元。

解码“五位一体”

“五位一体”模式已成为平安银行零售业务增长的第二曲线。

据了解，“五位一体”模式是由开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行协同构建的数据化、智能化的零售客户经营模式。

半年度业绩报告显示，上半年，零售业务实现营业收入514.02亿元，同比增长4.4%，在全行营业收入中占比为55.9%；零售业务净利润110.65亿元，同比下降5.6%，在全行净利润中占比为50.1%。

具体来看，平安管理零售客户资产AUM 34721.48亿元，较上年末增长9.1%，其中私行达标客户AUM余额15539.76亿元，较上年末增长10.5%；

2022年上半年，平安银行在局部开始试点“五位一体”的模式并取得一些成果。上半年，非货公募持仓客户数增长44%。信用卡生息资产日均余额增长20%，新能源汽车贷款新发放同比增长45%，零售的成本收入比同比下降1.54个百分点。

谈及未来整个财富增长的动能，平安银行行长特别助理蔡新发向包括《华夏时报》记者在内的媒体表示，动能主要体现在三个方面，即产品、科技以及整个队伍的升级。

深化转型稳步推进的背后，是平安银行在零售业务方面的探索开拓。据了解，2022年上半年，该行充分发挥综合金融和科技赋能优势，全面推动“开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行”有机融合的“五位一体”新模式落地，打造“有温度”的金融服务。

对于平安银行综合金融能力进一步提升的空间，谢永林表示，综合金融是平安银行的核心优势业务，这个优势不能丢。

谢永林进一步介绍，今年上半年，即使平安集团寿险业务有所承压，但平安银行各项业绩指标中的综合金融贡献依然实现了稳定增长。平安集团综合金融带给平安银行的业务增长空间依然很大，目前平安银行已经把“五位一体”的模式应用到综合金融业务中，并已见成果。未来通过持续提升科技、产品工具来提升综合金融服务能力，综合金融这个“金矿”还有待进一步挖掘。

主动亮出地产“底牌”

今年以来，市场持续关注银行房地产业务相关敞口问题。

值得注意的是，平安银行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控，也在半年报中再次重点披露了备受市场关注的涉房地产风险方面相关问题，化解市场的顾虑与担忧。

截止2022年6月末，该行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3413.73亿元，较上年末增加2.84亿元；理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计1091.53亿元，较上年末减少115.33亿元。

其中，承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2980.20亿元，较上年末增加90.97亿元。其中房地产开发贷1057.51亿元，占该行发放贷款和垫款本金总额的3.3%，较上年末下降0.5个百分点，全部落实有效抵押，平均抵押率43.4%，97%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域；经营性物业贷、并购贷款及其他合计1，922.69亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率45.8%，96%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。2022年6月末，该行对公房地产贷款不良率0.77%。

不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金525.77亿元，较上年末减少163.28亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模421.59亿元，93%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域，其他主要是高等级私募债及资产证券化产品。

“自2021年年底以来，在保交楼、房地产行业良性循环和健康发展的导向下，房地产行业整体政策环境有所缓和。后续，平安银行将严格按照‘房住不炒’大政方针，继续在落实监管要求的基础上，切实做好房地产贷款均衡有序投放，重点支持保障性住房及租赁住房开发及运营、符合政策导向的房地产项目并购，有选择支持具有真实需求支撑区域的普通商品住宅开发，积极参与房地产企业并购债承销与投资。同时，持续加强房地产贷款的风险管控。”平安银行强调。