來源：華夏時報

本報記者王敬 葛愛峯 深圳報道

8月17日晚，平安銀行（000001.SZ）發佈了2022年半年度業績報告。上半年，該行營收、非息收入均保持穩健增長。

具體來看，2022年上半年，該行實現營業收入920.22億元，同比增長8.7%；實現淨利潤220.88億元，同比增長25.6%。上半年，該行實現非利息淨收入279.63億元，同比增加26.44億元，增幅爲10.4%。

值得注意的是，在年報中，平安銀行表示高度重視房地產行業授信的風險防範和質量管控，也在半年報中再次重點披露了備受市場關注的涉房地產風險方面相關問題，化解市場的顧慮與擔憂。

2022年是平安銀行零售轉型的第五年，上半年靚麗的業績“成績單”體現出該行業務發展的穩健增長態勢。對此，平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林向包括《華夏時報》記者在內的記者表示，“五位一體”模式對整體業績貢獻非常大，並且在該模式下，公司業務未來增長空間值得期待。

對公戰略持續深化，業務取得成效

2016年之前，平安銀行以對公業務爲主，但由於資產質量不理想，平安銀行於2017年開始轉型在零售端發力。而從2019年開始，平安銀行重啓對公業務，並已開始取得明顯成效。

對於平安銀行重啓對公業務的戰略重點，平安銀行行長鬍躍飛表示：“我們不能重新走回老路，要找到公司業務發展的新路徑、新模式、新賽道。所以我們就提出了對公業務重啓主要是要聚焦產業數字化、資本市場和直接融資這兩大賽道，做強我們科技驅動的交易銀行。”

半年度業績報告顯示，2022年上半年，對公業務營業收入242.12億元，同比增長7.9%。《華夏時報》記者瞭解到，平安銀行年化後的營收比重啓前的營收的增長超過了30%。

接下來，平安銀行將聚焦科技驅動的交易銀行和投行驅動的複雜投融兩大核心賽道，服務大中型企業運用複雜投融業務做大客戶的AUM和LUM。

具體來看，科技驅動的交易銀行繼續保持強勁的增長。互聯網支付結算服務的平臺企業交易筆數上半年達128.94億筆，同比增長了112.5%，實現翻倍增長；票據貼現融資的客戶數達1.19萬戶，同比增長163.7%；直貼業務發生額達3907.87億，同比增長37.9%；供應鏈金融的累計發生額超過5424.52億元，同比增長24.0%。

同時，平安銀行在投行驅動的複雜投融上也實現了多點突破。綠色金融今年上半年的貸款餘額已達了985.71億元，較上年末增長42.6%，接近千億規模；併購的業務餘額首次突破千億達1，013.06億元，較上年末增長22.9%；銀團業務規模達1062.78億元，同比增長16.0%。此外，債券和基金兩大生態經營也在不斷升級，2022年上半年，平安銀行債券承銷業務規模達1509.29億元；新增私募股權基金託管規模達144.08億元。

解碼“五位一體”

“五位一體”模式已成爲平安銀行零售業務增長的第二曲線。

據瞭解，“五位一體”模式是由開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行協同構建的數據化、智能化的零售客戶經營模式。

半年度業績報告顯示，上半年，零售業務實現營業收入514.02億元，同比增長4.4%，在全行營業收入中佔比爲55.9%；零售業務淨利潤110.65億元，同比下降5.6%，在全行淨利潤中佔比爲50.1%。

具體來看，平安管理零售客戶資產AUM 34721.48億元，較上年末增長9.1%，其中私行達標客戶AUM餘額15539.76億元，較上年末增長10.5%；

2022年上半年，平安銀行在局部開始試點“五位一體”的模式並取得一些成果。上半年，非貨公募持倉客戶數增長44%。信用卡生息資產日均餘額增長20%，新能源汽車貸款新發放同比增長45%，零售的成本收入比同比下降1.54個百分點。

談及未來整個財富增長的動能，平安銀行行長特別助理蔡新發向包括《華夏時報》記者在內的媒體表示，動能主要體現在三個方面，即產品、科技以及整個隊伍的升級。

深化轉型穩步推進的背後，是平安銀行在零售業務方面的探索開拓。據瞭解，2022年上半年，該行充分發揮綜合金融和科技賦能優勢，全面推動“開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行”有機融合的“五位一體”新模式落地，打造“有溫度”的金融服務。

對於平安銀行綜合金融能力進一步提升的空間，謝永林表示，綜合金融是平安銀行的核心優勢業務，這個優勢不能丟。

謝永林進一步介紹，今年上半年，即使平安集團壽險業務有所承壓，但平安銀行各項業績指標中的綜合金融貢獻依然實現了穩定增長。平安集團綜合金融帶給平安銀行的業務增長空間依然很大，目前平安銀行已經把“五位一體”的模式應用到綜合金融業務中，並已見成果。未來通過持續提升科技、產品工具來提升綜合金融服務能力，綜合金融這個“金礦”還有待進一步挖掘。

主動亮出地產“底牌”

今年以來，市場持續關注銀行房地產業務相關敞口問題。

值得注意的是，平安銀行高度重視房地產行業授信的風險防範和質量管控，也在半年報中再次重點披露了備受市場關注的涉房地產風險方面相關問題，化解市場的顧慮與擔憂。

截止2022年6月末，該行實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務餘額合計3413.73億元，較上年末增加2.84億元；理財資金出資、委託貸款、合作機構管理代銷信託及基金、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務餘額合計1091.53億元，較上年末減少115.33億元。

其中，承擔信用風險的涉房業務主要是對公房地產貸款餘額2980.20億元，較上年末增加90.97億元。其中房地產開發貸1057.51億元，佔該行發放貸款和墊款本金總額的3.3%，較上年末下降0.5個百分點，全部落實有效抵押，平均抵押率43.4%，97%分佈在一、二線城市城區及大灣區、長三角區域；經營性物業貸、併購貸款及其他合計1，922.69億元，以成熟物業抵押爲主，平均抵押率45.8%，96%分佈在一、二線城市城區及大灣區、長三角區域。2022年6月末，該行對公房地產貸款不良率0.77%。

不承擔信用風險的涉房業務主要是合作機構管理代銷信託及基金525.77億元，較上年末減少163.28億元，其中底層資產可對應至具體項目或有優質股權質押的產品規模421.59億元，93%分佈在一、二線城市城區及大灣區、長三角區域，其他主要是高等級私募債及資產證券化產品。

“自2021年年底以來，在保交樓、房地產行業良性循環和健康發展的導向下，房地產行業整體政策環境有所緩和。後續，平安銀行將嚴格按照‘房住不炒’大政方針，繼續在落實監管要求的基礎上，切實做好房地產貸款均衡有序投放，重點支持保障性住房及租賃住房開發及運營、符合政策導向的房地產項目併購，有選擇支持具有真實需求支撐區域的普通商品住宅開發，積極參與房地產企業併購債承銷與投資。同時，持續加強房地產貸款的風險管控。”平安銀行強調。