来源：上海证券报

◎黄坤 记者 黄蕾

近年来，中国保险行业集中度逐渐下降，中小保险公司数量较多，竞争之激烈不言而喻。“细分场景”趋势下，中小财险公司的“弯道超车”有了新动力。国泰产险，就是通过持续加大科技投入，走“差异化竞争”路线的典型样本。

从“重规模”到“重效益”，从“人海战术”到“技术驱动”，背后是国泰财险对于市场长期发展趋势的深刻理解。用国泰财险副总经理（主持工作）赵承的话来说，审时度势不仅是为了生存下来，也是为了健康持续发展。

依赖于场景而生的业务模式，意味着国泰财险要随时做好二次创业的准备。近日，赵承在接受上海证券报记者采访时坦言：“我们摒弃了以往粗放的经营模式，叠加科技赋能，拓展细分市场。不断夯实内功，才能应时而动、适时而谋，把握住每一个阶段的发展机会。”

清晰定位：

扬长避短 深耕细分市场

寻找细分市场，避免和龙头公司正面交锋，是一些中小财险公司的突围之道。

在赵承看来，中小险企必须明确战略定位。一方面，扬长避短，要摆脱“抢蛋糕”的思维，要发挥“做蛋糕”的智慧；另一方面，从成本等角度考虑，大型险企“高举高打”的运营模式并不适合中小险企。

因此，国泰财险以“小步快跑”的方式做强业务、提升“数智”服务能力，谋求市场竞争优势。

细看业务结构，国泰产险聚焦国内/国际退运险、意外健康险、货车车险及其他财产险产品，服务个人客户和小微企业。

作为全球首例跨境电商退运险服务商，“跨境无忧退”的诞生和落地是国泰产险深耕细分市场，针对性解决跨境退货痛点的典型案例。近期，国泰产险为SHOPLINE独立站卖家定制了跨境退货解决方案“店小保”，提供由退货产生的逆向物流、仓储、货值保障等一系列保险服务。这是国泰产险在服务跨境电商经验中的一项新举措。

“跨境退运险只是第一步，未来公司还将投入更多承保能力，服务于跨境电商领域。在经营和服务模式变革过程中，持续推动‘数智’能力建设，不断沉淀产品开发能力、系统对接能力、风控定价能力、理赔服务能力。”赵承说。

精细经营：

科技引领 精准对接细分市场需求

深耕细分市场，沉淀“数智”能力以加强差异化竞争优势，是国泰产险对发展方针的笃行。

在赵承看来，坚持“科技引领、客户第一”发展方针，聚焦差异化、专业化的价值主张，才能在细分市场上形成优势，摆脱同质化竞争。“我们将专业的保险服务优势与细分市场需求精准对接，跑通‘保险+科技+服务’新模式。叠加科技赋能，实现互联网业务与传统业务双向融合，精耕细作，建立独特的市场竞争优势。”

从经营指标看，国泰产险自2020年扭亏为盈，已连续2年实现盈利。今年上半年，该公司实现净利润7000多万元，同比增加1850万元；衡量财险公司阶段性盈利能力的核心指标——综合成本率同比下降2.4个百分点。

高效执行：

随时做好二次创业准备

在“科技引领、客户第一”的发展方针背后，必须有高效的“执行文化”予以支撑。

赵承对此深有感触。在他看来，中小险企的优势就是“决策快、效率高、执行力强”，这样才能快速适应市场的变化，快速响应市场需求，把更多的核心资源用在“刀刃”上，才能抓住市场机遇。

在这个过程中，加强内控管理，优化成本控制至关重要。他说，国泰财险的做法是，保险业务尽可能数字化、线上化、智能化；同时建立高效敏捷的组织结构，实行轻资产运营。

保险新场景的不断涌现与更迭，也在考验着中小财险公司的产品迭代能力和对市场前端的感知程度。赵承深知，要想在激烈的竞争中赢得一席之地，必须夯实内功，随时做好二次创业的准备。

“我们的新产品最快24小时就能上线，支撑单日亿级保单承保，同时通过技术干预完善理赔服务链路，满足消费者对保险服务的真正诉求。当下，公司正在多方面构建业务阵地，提升创新业务的比重和发展速度。布局宠物保险、孕妈保等细分创新类场景，同时通过分析和总结客户行为与特征，构建消费者权益保护长效机制，提高服务体验度。”赵承表示。