來源：上海證券報

◎黃坤 記者 黃蕾

近年來，中國保險行業集中度逐漸下降，中小保險公司數量較多，競爭之激烈不言而喻。“細分場景”趨勢下，中小財險公司的“彎道超車”有了新動力。國泰產險，就是通過持續加大科技投入，走“差異化競爭”路線的典型樣本。

從“重規模”到“重效益”，從“人海戰術”到“技術驅動”，背後是國泰財險對於市場長期發展趨勢的深刻理解。用國泰財險副總經理（主持工作）趙承的話來說，審時度勢不僅是爲了生存下來，也是爲了健康持續發展。

依賴於場景而生的業務模式，意味着國泰財險要隨時做好二次創業的準備。近日，趙承在接受上海證券報記者採訪時坦言：“我們摒棄了以往粗放的經營模式，疊加科技賦能，拓展細分市場。不斷夯實內功，才能應時而動、適時而謀，把握住每一個階段的發展機會。”

清晰定位：

揚長避短 深耕細分市場

尋找細分市場，避免和龍頭公司正面交鋒，是一些中小財險公司的突圍之道。

在趙承看來，中小險企必須明確戰略定位。一方面，揚長避短，要擺脫“搶蛋糕”的思維，要發揮“做蛋糕”的智慧；另一方面，從成本等角度考慮，大型險企“高舉高打”的運營模式並不適合中小險企。

因此，國泰財險以“小步快跑”的方式做強業務、提升“數智”服務能力，謀求市場競爭優勢。

細看業務結構，國泰產險聚焦國內/國際退運險、意外健康險、貨車車險及其他財產險產品，服務個人客戶和小微企業。

作爲全球首例跨境電商退運險服務商，“跨境無憂退”的誕生和落地是國泰產險深耕細分市場，針對性解決跨境退貨痛點的典型案例。近期，國泰產險爲SHOPLINE獨立站賣家定製了跨境退貨解決方案“店小保”，提供由退貨產生的逆向物流、倉儲、貨值保障等一系列保險服務。這是國泰產險在服務跨境電商經驗中的一項新舉措。

“跨境退運險只是第一步，未來公司還將投入更多承保能力，服務於跨境電商領域。在經營和服務模式變革過程中，持續推動‘數智’能力建設，不斷沉澱產品開發能力、系統對接能力、風控定價能力、理賠服務能力。”趙承說。

精細經營：

科技引領 精準對接細分市場需求

深耕細分市場，沉澱“數智”能力以加強差異化競爭優勢，是國泰產險對發展方針的篤行。

在趙承看來，堅持“科技引領、客戶第一”發展方針，聚焦差異化、專業化的價值主張，才能在細分市場上形成優勢，擺脫同質化競爭。“我們將專業的保險服務優勢與細分市場需求精準對接，跑通‘保險+科技+服務’新模式。疊加科技賦能，實現互聯網業務與傳統業務雙向融合，精耕細作，建立獨特的市場競爭優勢。”

從經營指標看，國泰產險自2020年扭虧爲盈，已連續2年實現盈利。今年上半年，該公司實現淨利潤7000多萬元，同比增加1850萬元；衡量財險公司階段性盈利能力的核心指標——綜合成本率同比下降2.4個百分點。

高效執行：

隨時做好二次創業準備

在“科技引領、客戶第一”的發展方針背後，必須有高效的“執行文化”予以支撐。

趙承對此深有感觸。在他看來，中小險企的優勢就是“決策快、效率高、執行力強”，這樣才能快速適應市場的變化，快速響應市場需求，把更多的核心資源用在“刀刃”上，才能抓住市場機遇。

在這個過程中，加強內控管理，優化成本控制至關重要。他說，國泰財險的做法是，保險業務儘可能數字化、線上化、智能化；同時建立高效敏捷的組織結構，實行輕資產運營。

保險新場景的不斷湧現與更迭，也在考驗着中小財險公司的產品迭代能力和對市場前端的感知程度。趙承深知，要想在激烈的競爭中贏得一席之地，必須夯實內功，隨時做好二次創業的準備。

“我們的新產品最快24小時就能上線，支撐單日億級保單承保，同時通過技術干預完善理賠服務鏈路，滿足消費者對保險服務的真正訴求。當下，公司正在多方面構建業務陣地，提升創新業務的比重和發展速度。佈局寵物保險、孕媽保等細分創新類場景，同時通過分析和總結客戶行爲與特徵，構建消費者權益保護長效機制，提高服務體驗度。”趙承表示。