21世紀經濟報道記者 朱萍 北京報道  8月19日，北京市醫療保障局發佈了《關於調整本市城鎮職工基本醫療保險有關政策的通知》，其中提到：自2022年9月1日起，個人賬戶資金專款專用，參保人員不可支取。另外，通知明確，2023年起，職工門診待遇將不設封頂線，門（急）診2萬元以上按60%支付。不過9月1日前已分配的個人賬戶資金仍可支取。另外，今年12月1日起，參加北京市基本醫療保險的配偶、父母、子女可共濟使用家庭成員個人賬戶資金。

據21世紀經濟報道記者梳理，此次變化較大的包括個人賬戶資金定向使用、門診共濟等幾大方向。醫保賬戶如何定向使用？支付結算會有哪些改變？參保人如何辦理個人賬戶家庭成員共濟使用備案？這些變化又將給參保人帶來哪些影響？

對於上述醫保個人賬戶改革措施，中國醫藥物資協會DTP分會祕書長張小平向21世紀經濟報道記者指出，這將是全國的統一行動，個人賬戶可以補充門診統籌等資金的不足。此外，北京大學健康發展研究中心研究員傅虹橋博士也向21世紀經濟報道記者指出，個人賬戶資金實行記賬管理，定向使用，是門診統籌的總趨勢，也是個人賬戶改革和門診統籌試點。

而上海市衛生和健康發展研究中心主任金春林則向21世紀經濟報道記者採訪表示，用人單位繳納的基本醫療保險費全部計入統籌基金，此舉減少個人賬戶資金，擴大統籌資金池，增強風險分攤力度。

9月1日起個人賬戶定向使用

自2022年9月1日起，北京市用人單位繳納的基本醫療保險費全部計入統籌基金，在職職工繳納的基本醫療保險費全部計入個人賬戶，繳費比例不變；退休人員個人賬戶由統籌基金按定額劃入，仍執行現行標準，70歲（不含）以下按照100元/月劃入，70歲以上按照110元/月劃入。

按照國家關於基本醫療保險基金管理的要求，個人賬戶資金應專款專用。2022年9月1日起，個人賬戶資金實行記賬管理，參保人員不可自由支取，實現定向使用，主要用於支付參保職工本人在定點醫療機構或定點零售藥店發生的醫藥費用。9月1日前已劃入醫保專用存摺中的個人賬戶資金，參保人員今後仍可隨時取現使用。

一位長期研究醫保的業內人士向21世紀經濟報道記者表示，目前只有極少部分地區醫保個人賬戶的錢是可以取出來自由使用的。在大部分地區，醫保個人賬戶裏的錢都不能取出來，只能用於在定點醫院和藥店就醫購藥等。一位廣州的居民也向21世紀經濟報道記者表示，其醫保卡只能刷卡看病、買藥，無法取出現金。

對此，傅虹橋也向21世紀經濟報道記者指出，北京是個例，其他省份醫保個人賬戶資金目前基本都要求是專款專用。此次改革一大亮點是家庭共濟機制的落地執行。

2022年3月，北京市政府辦公廳下發《健全北京市職工基本醫療保險門診共濟保障機制實施辦法》。此次明確北京改進個人賬戶計入辦法，規範個人賬戶使用管理。辦法強調實現個人賬戶資金專款專用，個人賬戶不得用於公共衛生費用、體育健身或養生保健消費等不屬於基本醫療保險保障範圍的支出。

對於上述醫保個人賬戶改革措施，中國醫藥物資協會DTP分會祕書長張小平向21世紀經濟報道記者指出，這將會是全國的統一行動，個人賬戶可以補充門診統籌等資金的不足。“對於個人來說，不能自由使用個賬資金了，只能到指定醫療機構做定點定向使用。如果指定醫療機構包括藥店，那麼醫保藥店將迎來利好，但這個文件沒有說，看看後面會不會有補充或者後續文件。”

早在2020年8月26日，國家醫保局正式向社會公佈《關於建立健全職工基本醫療保險門診共濟保障機制的指導意見（徵求意見稿）》。彼時國家醫療保障局待遇保障司副司長樊衛東介紹，改革後，不僅醫保待遇不會減，同時也不增加個人繳費。“我們提高門診保障水平，是通過優化個人賬戶的結構，增強做大統籌基金，同步擴大基金的保障範圍，把門診小病納入到保障範圍。讓老百姓對身邊的醫療服務放心、滿意。” 

此次北京將從2022年9月起，每月1日至5日，醫保經辦機構根據醫保費徵收情況，完成在職職工、退休人員個人賬戶資金的劃入工作。此後，參保人員可在北京醫保公共服務平臺“我要查”菜單、北京市醫療保障局官網或各區經辦機構窗口查詢個人賬戶資金劃入、結息、使用等情況。

北京市醫保局方面指出，如果在每月5日前未能查到個人賬戶資金劃入情況，請參保人員耐心等待，5日以後再進行查詢。對於2022年9月1日前已分配的個人賬戶資金，參保人員仍可自由支取，並繼續通過北京銀行或委託代發銀行查詢。除門急診掛號、使用醫保電子憑證、異地就醫直接結算外，在定點醫藥機構（醫院和藥店）使用個人賬戶結算醫藥費時，需輸入個人賬戶支付密碼。2022年9月1日前，北京銀行會通過手機短信形式告知參保人員個人賬戶初始密碼，初始密碼無需激活即可使用，個人賬戶還可以設置限額免密支付。

就此，北京銀行也發佈了《致北京市個人醫保存摺客戶的一封信》，提醒客戶9月1日前已入賬到醫保存摺內的資金仍可隨時正常支取；9月1日後醫保個人賬戶資金不再劃入醫保存摺，醫保存摺還可作爲參保綁定的委託代發銀行賬戶，用於手工報銷、二次報銷等資金入賬，仍需妥善保管。

門診待遇不設封頂線 大病起付線降至30404元

之所以個人賬戶定向使用，北京市醫保局解釋稱，這是按照國家關於基本醫療保險基金管理的規定，個人賬戶資金應專款專用。通過個人賬戶資金的逐步積累，形成醫療儲備金，解決個人和家庭成員的醫療費用負擔，增強抗風險能力。通過家庭成員共濟使用個人賬戶，減輕家庭現金支付負擔，構建“我爲家人、家人爲我”的新的保障機制。

目前，本市職工醫保參保人員一個年度內發生的符合本市基本醫療保險支付規定的門（急）診費用，最高支付限額爲2萬元，超出2萬元部分由個人負擔。自2023年1月1日起，不再設置職工醫保門診最高支付限額，2萬元以下報銷比例不變；2萬元以上在職職工報銷60%，退休人員報銷80%（含退休人員統一補充醫療保險），上不封頂。預計每年將惠及參保人員17萬人，爲參保人員減負約10億元。

爲進一步減輕職工大病患者的醫療費用負擔，自2022年度起，職工大病保障起付標準由39525元降至30404元。參保人員在享受城鎮職工基本醫療保險待遇後，一個年度內門診和住院累計的個人自付醫療費用，超過起付標準以上的部分，由城鎮職工大病醫療保障“二次報銷”。起付標準以上5萬元以內部分（即30404元至80404元）報銷60%，5萬元（即80404元）以上部分報銷70%，上不封頂。預計每年將惠及參保人員3.5萬人，爲參保人員減負1.2億元。

另外，自2022年12月1日起，允許參加本市基本醫療保險的配偶、父母、子女共濟使用家庭成員個人賬戶資金，支付本人和共濟對象發生的符合個人賬戶使用範圍規定的相關費用，並可使用個人賬戶爲本人和共濟對象參加本市城鄉居民基本醫療保險和長期護理保險繳費、購買本市補充醫療保險（現階段特指北京普惠健康保）。

其實去年8月13日，北京市醫保局就發佈過《關於城鎮職工基本醫療保險個人賬戶使用範圍的補充通知》。通知顯示，北京醫保個人賬戶可用於支付配偶父母子女的部分醫療費用，還明確了可探索用於本市長期護理保險的個人繳費。

這種共濟使用其實是家庭共濟，實現家庭成員之間的共濟保障。據不完全統計，截至目前，全國各省份基本都發文明確了當地職工醫保門診共濟保障機制。從公開信息看，各省份根據自身實際情況，細化方案措施，在具體實施細節上有所區別。

值得注意的是，此次北京明確，參保人員的配偶、父母、子女在定點醫轉機構或定點零售藥店使用參保人員個人賬戶時，應先使用完本人個人賬戶資金，再按備案順序使用他人個人賬戶資金。

2022年10月15日起，參保人員可通過北京醫保公共服務平臺（以下簡稱“醫保公服平臺”，網址爲：https：//fw.ybj.beijing.gov.cn/halIEnter）北京市醫療保障局官網或各區經辦機構窗口辦理共濟使用備案。備案成功後，自2022年12月1日起，可共濟使用個人賬戶資金。共濟對象可通過醫保公服平臺、北京市醫療保障局官網或各區經辦機構窗口對共濟賬戶順序進行修改。

（作者：朱萍 編輯：徐旭）