“随着金融机构客户进一步下沉，要构建普惠金融供给格局，充分发挥国有大型商业银行和政策性银行的带头作用，推动地方中小金融机构做好服务当地小微主体和城乡居民的工作。”9月1日，证监会原主席肖钢在“科创中国”第五届中国数字普惠金融大会上表示。该会议由中国科学技术协会、中国通信学会主办。

今年2月，中央深改委审议通过《推进普惠金融高质量发展的实施意见》（下称《意见》），明确要求健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，切实解决贷款难贷款贵问题。

肖钢表示，《意见》为我国发展数字普惠金融提供了基本的遵循。近年来，我国普惠金融取得了长足的进步，首个普惠金融发展规划已经圆满收官。

据统计，2022年6月底，普惠金融贷款余额达到21.77亿万元，同比增速是22.6%，比各项贷款平均增长速度高出11.69百分点。普惠金融贷款成本下降，有利于小微企业发展和就业稳定。用数字技术解决普惠金融领域的问题，在促进普惠金融事业当中发挥重要作用。

对于下一步我国普惠金融的发展，肖钢提出了三点建议：

一是强化科技赋能，促进普惠金融下沉。针对普惠金融区域差异、城乡差距，要进一步发挥数字普惠金融促进低收入群体创业就业的积极作用，更好地服务新市民、新青年，同时推进普惠金融向乡村延伸，设立乡村普惠金融部门，支持农业产业融合和农民创业增收。

二是强化科技赋能，完善小微市场主体征信体系，运用大数据、人工智能技术，对小微主体相关信息深度挖掘，量化真实经营状况和还款能力，还可以根据他们的行为信息构建信用评分模型，建立更加全面可靠的评价体系，提升普惠金融的风险管理能力，将传统贷款审批流程中的人工决策转化为系统自动决策，辅助人工决策，这将有利于减少主观判断的影响，助力产品创新，扩大服务覆盖面，降低获客成本。完善征信体系，打破“信息孤岛”，收集各方面数据，拓展各种数据共享渠道，丰富小微主体的数据维度，实现数据在线化、资产化、信用化。

三是强化科技赋能，拓展数字普惠金融服务领域。要以市场需求为导向，大力开发个性化、差异化、定制化普惠金融产品和服务。依托供应链创新融资模式，拓展多种应用场景，不仅要着力缓解小微主体融资难、融资贵的问题，还要帮助他们规范财务管理，对接客户培训人才，拓宽普惠金融的业务范围。要加快推进中小金融机构数字化转型，明晰业务发展战略，依法合规和金融公司合作，创立中小科技银行联盟和研发中心，为中小企业数字化转型提供服务，支持小微主体利用数字技术提升经营管理能力，把数据变成资产，实现银企精准对接，增强普惠金融的适应性和有效性。