● 本報記者 石詩語

銀登網不良貸款轉讓專區顯示，9月21日，平安銀行、中國農業銀行內蒙古自治區分行、中信銀行天津分行均發佈不良貸款轉讓公告。中國證券報記者統計發現，步入9月以來，銀登網公開披露的銀行不良資產轉讓信息已達25條，較上年同期有所增加。從不良資產轉讓金額來看，今年以來有多筆不良資產實際成交金額不足一折。

公開數據顯示，截至2022年二季度末，商業銀行不良貸款餘額爲2.95萬億元，同比增長5.8%，較前兩個季度同比增速有所加快，但總體還是繼續保持低增長態勢。業內人士指出，從最近幾年不良貸款餘額走勢來看，不良資產餘額上升的趨勢已經得到遏制，資產質量改善明顯，不良資產上升幅度持續低於資產增速。

不良資產包低價拋售

9月21日，平安銀行發佈的個貸資產包招商公告顯示，該銀行擬通過銀行業信貸資產登記流轉中心（簡稱“銀登中心”）以公開競價方式向有資質的資產管理公司批量轉讓青島分行64戶734筆個人不良債權。債權金額達1.68億元，其中，本金4721.58萬元，利息1.19億元，墊付費用97.82萬元。據瞭解，該不良資產包中債務人均爲個人，貨款用途均爲經營類，擔保方式均爲信用，目前部分債務人可聯。

此外，記者注意到，當天還有中國農業銀行內蒙古自治區分行、中信銀行天津分行也發佈不良貸款轉讓公告，涉及金額分別爲8.97億元和18.04億元。

記者統計發現，步入9月以來，銀登網上已公開披露25條銀行不良資產轉讓信息，較上年同期有所增加。今年以來，已有建設銀行、中國銀行、興業銀行、中信銀行、浦發銀行、民生銀行等多家銀行機構發佈不良貸款轉讓公告。

從不良資產轉讓金額來看，實際成交金額整體上有所降低。記者發現有多筆不良資產實際成交金額不足一折。

例如，光大銀行6月29日發佈的關於福鑫2022年第四期不良信貸資產收益權轉讓結果公告顯示，一筆個人信用卡貸款不良資產，原始金額14.92億元，實際轉讓金額爲1.3億元。根據銀登網數據統計，光大銀行福鑫2022年四期不良信貸資產收益權共計轉讓原始金額100.14億元，實際轉讓金額僅9.37億元。

某金融資產管理公司業務負責人王強（化名）表示，不良資產的實際收購價格與資產質量有關。“比如，一個信用卡類的不良資產包，如果這些客戶裏面年輕人居多，有固定職業者居多，那麼價格就會高一些，如果其中可聯繫的客戶較多，價格還會再高點。”

不良資產轉讓活躍

今年以來，銀行不良貸款轉讓業務變得較爲活躍。銀登網最新披露數據顯示，截至9月13日，已開立不良貸款轉讓業務賬戶的機構達到578家。其中，國有大型商業銀行（含分行）機構數爲187家，股份制商業銀行（含分行）機構數爲228家，金融資產管理公司（含分公司）機構數爲114家，地方資產管理公司機構數爲49家，金融資產投資公司機構數爲5家。

除了國有大行、股份制銀行外，部分民營銀行也展開不良資產收益權轉讓業務。7月28日，浙江網商銀行出讓一筆包括個體工商戶貸款、小微企業主貸款、其他個人經營性貸款的不良資產包，受讓方爲中航信託。該不良資產包的資產原始價格爲5.33億元，實際則以5300萬元的價格成交。

銀登中心發佈的《2022年二季度不良貸款轉讓試點業務統計》顯示，今年上半年不良貸款轉讓業務規模爲148.1億元，超過去年同期的43.5億元。

具體來看，在平均折扣率方面，批量個人業務平均折扣率從去年二季度的14.9%下降至今年二季度的3.1%，單戶對公業務平均折扣率從去年二季度的57.4%降至今年二季度的56.7%。在本金回收率方面，批量個人業務本金回收率從去年二季度的27.5%下降到今年二季度的9.8%；今年二季度單戶對公業務本金回收率爲70.2%，與去年同期持平。

對此，王強指出，影響不良資產折扣率和回收率的因素較多，單戶對公貸款一般會有抵押品或質押品，資產回收壓力相對較小，處理週期更短，因此對公不良貸款轉讓的折扣率和回收率往往較爲穩定。

風險總體可控

9月初，中國銀行業協會發布數據顯示，截至今年二季度末，商業銀行不良貸款餘額爲2.95萬億元，較年初增加1069億元；不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。

從目前各家銀行披露的數據來看，今年以來銀行風險總體可控，不良資產規模及不良率處於合理區間。

國有大行的資產質量優於商業銀行平均水平。截至上半年末，六大行不良貸款率均在1.5%以下，其中郵儲銀行表現最優，爲0.83%。

此外，在房地產貸款領域，多家銀行表示風險可控。建設銀行行長張金良指出，上半年在滿足房地產行業合理融資需求的同時，建設銀行嚴控風險，截至6月末對公房地產貸款的不良率2.98%，個人住房按揭貸款不良率0.25%，在業內一直處於較低水平。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，截至今年二季度末，商業銀行不良貸款餘額同比增長5.8%，較前兩個季度同比增速有所加快，但總體繼續保持低增長態勢。從最近幾年不良貸款餘額走勢來看，不良資產餘額上升的趨勢已經得到遏制，資產質量改善明顯，不良資產上升幅度持續低於資產增速。