中國網財經9月23日訊（記者 王金瑞）近日，中國網財經記者從天津多家銀行網點了解到，天津二套房貸款首付比例已降至40%。此前，已有蘇州、福州等城市下調購房首付比例。

業內專家表示，房地產調控在堅持房住不炒的同時，也在因城施策促進房地產業良性循環和健康發展，從金融信貸方面保障房地產合理融資需求。在疫情對居民收入造成影響的情況下，多個城市降低購房首付比例，有助於降低居民購房時的首付壓力，滿足居民住房需求，也有助於穩定房地產市場。

多地下調購房首付比例

近日，中國網財經記者從中國銀行、建設銀行天津地區多個支行網點工作人員瞭解到，目前二套房貸款首付比例已降至40%，首套房貸款首付比例依然保持30%。“二套房貸款首付比例目前是40%，就是這兩天才開始下調的。”建設銀行天津地區某支行網點工作人員說道。上述工作人員還表示，目前首套房貸款利率爲4.10%，二套房貸款利率4.90%，近期並未調整。

在此之前，2022年9月16日，天津市住建委等7部門發佈《關於進一步完善房地產調控政策促進房地產業健康發展的通知》指出，居民家庭申請商業性個人住房貸款購買第二套住房的，首付款比例最低爲40%。

除此之外，中國銀行、交通銀行、招商銀行鄭州地區多個支行網點工作人員告訴記者，目前首套房貸款首付比例爲30%，二套房貸款首付比例已由60%降至40%，目前首套房貸款利率爲4.10%，二套房貸款利率4.90%。然而，中國網財經記者採訪過程中發現，鄭州地區也有銀行表示還未調整。工商銀行鄭州某支行網點工作人員稱：“現在還是首套房貸款首付比例30%，二套房貸款首付比例60%，目前網上傳的消息我們還沒有接到正式文件，還沒有開始執行。”

據不完全統計，截至目前，已有包含天津、重慶、蘇州、廈門、福州等超過40個城市降低購房首付比例，主要集中於二線及三四線城市。例如：今年8月，蘇州下調二套房首付比例，購房人如果已經結清首套房貸，二套房首付比由50%調整爲30%；首套房貸如果尚未結清，二套房首付比由80%調整爲60%。另外，福州於2022年8月17日起調整首付比例，購房人在該市五城區有一套商品住房，但無尚未結清個人住房貨款條件下，購房首付比例由原規定的50%調整爲40%。

對於多地下調購房首付比例，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，主要是部分區域樓市需求偏弱，通過這些措施推動樓市需求回暖，積極落實樓市三穩任務；各地根據房地產市場情況，宏觀調控政策需要，在風險可控情況下，因城施策，用足房貸利率、首付比例等政策綜合樓市調控政策，促進市場加快恢復正常軌道。

在中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬看來，房地產調控在堅持房住不炒的同時，也在因城施策促進房地產業良性循環和健康發展，從金融信貸方面保障房地產合理融資需求。在疫情對居民收入造成影響的情況下，多個城市降低購房首付比例，有助於降低居民購房時的首付壓力，滿足居民住房需求，也有助於穩定房地產市場。

探索二手房“帶押過戶”模式

除了下調購房首付比例之外，已有多個城市探索二手房“帶押過戶”創新模式。

2022年9月21日，據媒體報道，人民銀行廣州分行近日向轄內各中心支行及銀行機構發佈關於鼓勵推廣二手房“帶押過戶”模式有關事宜的通知，旨在貫徹落實中央政治局會議精神，進一步探索因城施策用足用好政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求。該模式的推廣，讓二手房交易環節更快更便捷。

據瞭解，二手房“帶押過戶”模式的核心是免去了提前還貸以註銷抵押登記的“過橋”環節，實現貸款資金到賬與產權過戶登記、抵押權註銷和設立登記同步辦理。

截至目前，包括濟南、南京、蘇州、福州、無錫等多個城市探索二手房“帶押過戶”。2022年9月17日，福州市不動產登記和交易中心發文稱，9月15日上午，福州市不動產登記和交易中心與建設銀行、工商銀行協同合作，促進全省首批政銀合作“帶押過戶”圓滿辦結。

2022年9月16日，南京市不動產登記中心發佈消息稱，南京市全面推行二手房“帶押過戶”的模式，截至目前，南京市不動產登記機構通過與建設銀行、南京銀行等50餘家銀行共同合作，全市已完成158套房屋“帶押過戶”登記工作，交易價值超5億。

更早之前，2022年8月17日，濟南市自然資源和規劃局協同市住房公積金中心和銀行、公證等機構，創新推出二手房“帶押過戶”登記新模式，對於存在抵押的房產要上市交易的，實現了不用先歸還原來的房貸就可以完成過戶、抵押、發放新的貸款，提高交易質量，降低交易成本。目前，“帶押過戶”在建設銀行、工商銀行、北京銀行等多家銀行試點成功，將在全市二手房市場全面推行。

招聯金融首席研究員董希淼表示，在“帶押過戶”模式下，買房人也不用再糾結到底要不要把自己的首付款給賣方來解押了，安全性有保障。原有模式需要先解除抵押登記，過戶之後再重新設定抵押。在這個環節過程中就可能會出現一房多賣以及新的抵押登記難以設立等多種情況，對買賣雙方都會產生一定的風險。現在通過“帶押過戶”則能夠有效規避這樣的風險。

“從流程上看，原來二手房交易過戶，對於有按揭貸款的，需要業主先還清貸款辦理解抵押之後才能過戶。現在採用帶押過戶的方式，意味着出售二手房的業主在交易過程中就不需要先籌集資金償還按揭貸款，從而有助於簡化二手房交易流程，也有助於因各種原因無法過戶時及時終止交易流程並減少買賣雙方的成本支出，最終起到促進二手房交易並減少風險，推動二手房市場交易活躍度提升的作用。”婁飛鵬分析道。