記者| 苗藝偉

近日,深圳市銀保監局接連對富德產險開出了三張罰單,其中包括罕見的直接撤職行政處罰。至此,富德產險因保證保險違規的重量級處罰終於落地。

監管罕見直接行政免職

具體來看,這三張罰單分別是:

根據《中華人民共和國保險法》第一百七十一條富德財產保險股份有限公司副總經理朱君平未按規定使用經批准或備案的保險條款和費率朱君平是對上述行爲直接負責撤銷朱君平副總經理的任職資格

根據《中華人民共和國保險法》第一百七十條,對富德財產保險股份有限公司未按規定使用經批准或備案的保險條款和費率罰款50萬元

根據《中華人民共和國保險法》第一百七十一條,對富德財產保險股份有限公司吳南浩未按規定使用經批准或備案的保險條款和費率,警告並罰款10萬元。吳南浩是對上述行爲負責的責任人員。

今年6月21,富德產險就已經公告稱,依照監管機構《保險公司信息披露管理辦法》等相關規定,免去龔志潔富德財產保險股份有限公司董事、董事長職務,免去羅桂友富德財產保險股份有限公司董事、總經理職務

事涉數年前保證險業務

據澎湃新聞報道,今年7月,深圳銀保監局對富德產險開出的行政處罰事先告知書顯示,富德財險在2018年7月至2020年5月開展銀河國際融資性保證險業務時存在未嚴格執行經批准或備案的保險條款和費率情況,涉及保費金額1573.73萬元,主要爲個人貸款保證保險和部分小微企業借款保證險業務。

界面新聞記者還發現,富德產險的麻煩可能不止於此。

裁判文書網信息也顯示,保證保險業務也給富德產險帶來了數千項法律訴訟,其中,20229月,因富德產險未能履約借款保證保險,富德產險法定代表人龔志潔被徽商銀行申請限制高消費。目前,富德產險的被強制執行金額達1.027億元。

同時,財報也顯示,富德產險在2018年至2020年期間,保證保險業務出現了鉅額虧損。數據顯示,2015年起,富德產險的保證保險首次擠入前五大險種,排在第二,取得保費收入爲0.6億元。隨後,2016-2018年期間,保證保險依舊佔據第二大險種的位置,承保利潤分別爲0.33億元、0.29億元。但好景不長,隨着P2P行業 和保證保險的業務風險逐漸暴露出來,20182019,富德產險的保證保險業務分別虧損0.23億元6.4億元

由於保證保險業務的鉅額虧損,富德產險近年來一直處於虧損狀態。2016年至2021年,富德產險分別實現淨利潤-1.95億元、0.02億元、-1.15億元、-6.68億元、-2.49億元、-0.24億元。

今年前兩個季度償付能力報告中,富德產險還表示,2022年公司保費規模面臨大幅負增長壓力,主要原因一是2021 年同期對比基數較高;二是公司業務佔比較大的單一渠道業務停售;三是受互聯網保險業務監管辦法、責任保險業務監管辦法等陸續實施影響,公司主動調整業務結構等。

此外,富德產險也透露,2022年將按照計劃預算的規定,把控費用執行情況,控制綜合費用率。其次,注重信保業務存量風險。最後,因前期非車險業務的快速增長,交易對手違約風險集中度風險增加,加強信用風險管理。

據界面新聞記者不完全統計,在過去幾年中,小微企業貸款、小額消費貸款、P2P網貸領域的借款保證保險曾經數度引發保險公司鉅額虧損,甚至出現倒閉的情況也並不罕見。

例如,中國人保2020年報數據顯示,人保財險信用保證險承保鉅虧51.04億元;易安財險業今年宣佈破產重整,直接原因則可以追溯到2018年易安保險開始激進發展與網貸P2P平臺、助貸平臺等業務相關的保證險業務而導致的連續鉅額虧損;中華財險保證險業務“踩雷”P2P平臺厚本金融超5.8億元,遭上海銀保監局暫停保證險業務兩年處罰等;長安責任險則曾爲十餘家網貸平臺兜底賠付超過40億元。

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