9月26日,人民銀行發佈“走中國特色金融發展之路”系列第八篇《防範化解金融風險健全金融穩定長效機制》,由央行金融穩定局撰文。

文章指出,黨的十九大以來,人民銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想爲指導,堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署,按照“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”的基本方針,會同有關部門打好防範化解重大金融風險攻堅戰,持續推動健全金融穩定長效機制,有效應對複雜嚴峻的國內外形勢和新冠肺炎疫情的衝擊考驗,維護了金融穩定安全發展大局,爲金融業持續健康發展營造了安全穩定的良好環境。

文章指出,經過三年集中攻堅,一批緊迫性、全局性的突出風險點得到有效處置,金融脫實向虛、盲目擴張的局面得到根本扭轉,金融風險整體收斂、總體可控。當前我國金融體系總體穩健,突出表現在金融機構穩健性程度保持在較高水平。

文章還指出,人民銀行將持續抓好金融改革發展穩定工作,進一步夯實金融穩健運行制度基礎,牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

資管業務逐步迴歸直接融資本源

影子銀行風險持續收斂

文章首先回顧了人民銀行防範化解金融風險取得的重要成果,分別是果斷處置高風險企業集團和高風險金融機構;有效壓降影子銀行風險;全面清理整頓金融秩序。

在處置高風險企業集團和金融機構方面,文章稱,按照市場化、法治化的原則,對“明天系”“安邦系”“華信系”、海航集團等資產負債規模大的高風險企業集團進行“精準拆彈”。果斷接管包括包商銀行在內的10家“明天系”金融機構,目前均已順利結束接管。

在壓降影子銀行風險方面,文章稱,按照“防風險、治亂象、補短板”的要求,出臺資管新規及配套實施細則,統一資管產品監管標準,重點拆解高風險影子銀行業務和交叉性金融產品。2022年6月末,資管產品淨值化比例爲87%,較2018年末提高41個百分點。資管業務逐步迴歸直接融資本源,影子銀行風險持續收斂,行業轉型發展取得實效。

在清理整頓金融秩序方面,文章稱,互聯網金融風險專項整治工作順利完成,近5000家P2P網貸機構已經全部停業。持續打擊境內虛擬貨幣交易炒作,中國境內比特幣交易量在全球佔比大幅下降。金融資產類交易場所清理整頓工作取得積極成效,無序擴張和野蠻生長勢頭得到有效遏制,數量、業務規模和涉衆人數均大幅壓降,風險明顯收斂。深入推進“僞金交所”專項整治工作,消除監管真空。嚴厲打擊非法集資,過去5年累計立案查處非法集資案件2.5萬起。

金融穩定保障基金已有一定資金積累

文章指出,人民銀行主要從五個方面紮實推進金融穩定長效機制建設。具體來看:

一是持續推動構建結構合理、層次分明、差異化競爭的金融機構體系。

二是不斷健全金融風險監測、評估、預警體系。

三是實施並完善存款保險制度。2022年6月末,全國共有4018家投保機構。存款保險標識全面啓用,存款保險宣傳取得成效,存款保險制度逐步深入人心。

四是設立金融穩定保障基金。根據中央有關工作部署,2022年,人民銀行會同有關部門加快推動建立金融穩定保障基金。金融穩定保障基金定位於由中央掌握的應對重大金融風險的資金,資金來自金融機構、金融基礎設施等市場主體,與存款保險基金和相關行業保障基金雙層運行、協同配合,共同維護金融穩定與安全。

文章稱,在重大金融風險處置中,金融機構、股東和實際控制人、地方政府、存款保險基金和相關行業保障基金等各方應依法依責充分投入相應資源。仍有缺口的,經批准按程序使用金融穩定保障基金。目前,金融穩定保障基金基礎框架初步建立,已有一定資金積累。

五是補齊金融穩定製度短板。強化人民銀行宏觀審慎管理和系統性金融風險防範職責,開展金融業綜合統計,出臺加強金融控股公司、系統重要性金融機構監管等制度性文件,統籌金融基礎設施監管。

將進一步夯實金融穩健運行制度基礎

文章還談到了下一步工作思路。文章指出,經過三年集中攻堅,一批緊迫性、全局性的突出風險點得到有效處置,金融脫實向虛、盲目擴張的局面得到根本扭轉,金融風險整體收斂、總體可控。當前我國金融體系總體穩健,突出表現在金融機構穩健性程度保持在較高水平。

文章指出,我國銀行業總資產在金融業總資產中佔比超過90%,銀行穩則金融穩。2021年末,我國央行金融機構評級安全邊界內(1-7級)的銀行資產規模佔銀行業總資產的98.9%,其中24家大型商業銀行資產規模佔銀行業七成以上,評級一直優良,發揮了金融體系穩定“壓艙石”的關鍵作用。

文章指出,人民銀行將持續抓好金融改革發展穩定工作,進一步夯實金融穩健運行制度基礎,牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。具體來看:

一是按照既定方案,分類施策,持續化解重點企業集團和金融機構風險。

二是進一步推動深化金融機構改革,完善公司治理結構。

三是推動提高監管有效性,持續強化金融業審慎監管和行爲監管,加強消費者和投資者保護。

四是堅持“治已病”和“治未病”相結合,健全金融風險預防、預警、處置、問責制度體系,補齊金融風險防範化解制度短板。

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