本報記者 呂 東

積土而爲山,積水而爲海。

實體經濟是我國社會經濟發展的基石與命脈。近年來,銀行機構牢牢把握服務實體經濟政策的“時度效”,持續加大信貸投放力度、積極調整信貸結構,聚焦服務國家戰略和重點領域,服務實體經濟的能力和質效得到極大提升。

與此同時,銀行業將化解和防範金融風險作爲重大任務,確保了資產質量穩定,實現了服務能力和治理水平的顯著提升,爲金融支持實體經濟發展打下堅實基礎。

中國政策科學研究會經濟政策委員會副主任徐洪纔在接受《證券日報》記者採訪時表示,近年來我國銀行業貫徹黨中央、國務院決策部署,加大對支持實體經濟支持力度,特別是在國家戰略的重點方向和領域,如普惠小微企業,製造業、綠色、“專精特新”企業等,降低融資成本,提升服務精準度。此外,銀行業金融機構內部治理也在不斷優化,加快風險化解,爲塑造銀行與實體經濟緊密配合的良好金融生態打下了基礎。

把“金融活水”更多地引向實體經濟

作爲金融體系的重要組成部分,商業銀行一直是金融服務實體經濟的主力軍。近十年來,我國銀行業金融機構按照市場化、審慎經營原則,加大信貸支持力度,引“金融活水”澆灌實體經濟。

中國銀保監會副主席肖遠企表示,過去十年,銀行貸款與債券投資的年均增速分別爲13.1%和14.7%,與名義GDP增速相匹配。

銀保監會披露的數據顯示,過去五年,銀行業的信貸年均增速11.8%,超過資產年均增速約4個百分點。進入2022年以來,銀行業新增貸款規模進一步擴大,今年上半年,銀行業金融機構人民幣貸款新增13.7萬億元,同比多增9192億元,增速達11.2%。

據同花順iFinD數據統計,截至6月末,42家A股上市銀行的貸款餘額(企業貸款和墊款)均較去年年末有所增長,其中,貸款餘額增長逾千億元的銀行數量達14家。

近年來,銀行業推動普惠金融發展取得明顯成效,資產結構與實體經濟需求更加契合,過去十年,普惠型小微企業貸款年均增速達到25.5%,大大高於貸款平均增速。人均銀行賬戶約9.5個,普惠金融覆蓋範圍和可及性顯著提高。

作爲金融領域“國家隊”的國有六大行,在普惠金融中發揮着“頭雁”作用。今年上半年,六大行實現普惠型小微企業貸款增速與戶數的“雙增長”。截至6月末,六大行普惠型小微企業貸款餘額合計7.84萬億元,較去年年末增長20.99%。在普惠型小微企業貸款客戶方面,截至6月末,六大行普惠型小微企業貸款客戶合計832.89萬戶,較上年年末增加113.88萬戶。

信貸結構持續優化 精準滴灌關鍵領域

數量衆多的中小微企業是我國經濟的“毛細血管”與重要支撐,截至2021年末,全國中小微企業數量達4800萬戶,10年增長2.7倍。加強中小微企業金融服務的力度和效率,事關穩市場主體、穩經濟大盤。

黨的十八大以來,人民銀行、銀保監會等金融管理部門,創新結構性貨幣政策工具,有效發揮牽引帶動作用。今年以來,《關於推動建立金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制的通知》《關於進一步推動金融服務製造業高質量發展的通知》先後下發,爲金融服務小微企業及實體經濟重點領域,提供了重要指引。

在信貸總量增長的同時,銀行業繼續優化信貸結構和投向,精準支持實體經濟高質量發展。記者從銀保監會相關部門獲悉,2022年上半年製造業貸款增加3.3萬億元,同比多增1.6萬億元,增量爲去年同期的1.9倍;推進綠色信貸業務快速發展,撬動更多金融資源向綠色低碳產業傾斜,央行數據顯示,今年二季度末,我國本外幣綠色貸款餘額19.55萬億元,同比增長40.4%,比上年年末高7.4個百分點;強化對“專精特新”領域信貸客戶、優質項目的挖掘拓展。

記者在採訪中瞭解到,隨着銀行多種紓困措施陸續到位,越來越多的企業享受到了便捷的信貸資金支持,對公司未來發展充滿信心。“相比於以往需要土地、廠房作爲貸款抵押的要求,我們今年通過專利質押、信用擔保的方式,僅用幾個月時間就獲得了合作銀行下發的數百萬元貸款,及時補充了公司的現金流,銀行提供的該筆貸款服務不但產品創新好、利率優惠,還款方式還靈活,體現了銀行支持‘專精特新’企業的高效率。”對於商業銀行信貸資源的傾斜,金融服務的提升,北京市某專精特新企業負責人在接受《證券日報》記者採訪時表示。

中國人民銀行特約專家韓復齡對《證券日報》記者指出,以銀行爲代表的金融機構近年來主動擔當、積極作爲,在各項政策舉措推動下, 服務中小微企業的意願、能力和可持續性持續提升。特別是加大了對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度,製造業、綠色、“專精特新”企業的信貸佔比持續提升。

防範系統性金融風險取得顯著成效

更好地支持實體經濟發展,離不開銀行業自身的穩定健康發展。

在防範化解重大金融風險成果方面,銀保監會相關部門負責人表示,我國高風險影子銀行較歷史峯值已壓降約25萬億元;不良資產的處置能力顯著提升,過去十年累計消化不良資產達16萬億元。

作爲總資產居世界第一的我國銀行業,在防範化解金融重大風險取得新成效。中國銀行業協會發布的《2022年度中國銀行業發展報告》顯示,2021年全年共處置銀行業不良資產3.1萬億元。根據銀保監會公佈的2022年二季度銀行業主要監管指標數據情況,截至二季度末,商業銀行(法人口徑)不良貸款率1.67%,較上季度末下降0.02個百分點。資產質量整體保持平穩態勢,風險總體可控。

上市銀行作爲商業銀行中的中堅力量,更在化解金融風險進程中走在前列。上市銀行半年報顯示,今年上半年A股上市銀行整體不良貸款率出現下行,42家上市銀行中,截至6月末不良貸款率較年初減少的銀行數量高達31家,其中,寧波銀行、江陰銀行、蘇州銀行等多家銀行的不良貸款率均達到近五年最低水平。

衆所周知,中小銀行相較於其他銀行資本力量相對薄弱,處置不良貸款的緊迫性也更強。根據最新數據顯示,今年上半年,全國中小銀行共處置不良資產6700億元,同比多處置1640億元。與此同時,爲進一步推動中小銀行加快不良資產處置,提高風險抵禦能力,更好服務實體經濟發展,銀保監會正會同相關部門認真研究相關支持政策,初步考慮選擇6個省份開展支持地方中小銀行加快處置不良貸款的試點工作。

韓復齡認爲,我國商業銀行在守住不發生系統性金融風險底線的同時,也爲自身的信貸增長創造了新的空間,爲更好地服務實體經濟打下了基礎。

責任編輯:梁斌 SF055

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