近期,多家城商行董事长、行长等高管层迎来密集变更。

在一众接棒者多为“业务派”高管的背景下,从科技部门走出的“技术派”能晋升到行长一职,实属罕见。

日前,江苏银行发布相关公告,季明申请辞去该行董事、行长等职务。同时,该行董事会也同意聘任现任副行长、首席信息官葛仁余担任该行行长。

近年来,面对内外部竞争,城商行这一群体分化愈加明显。在变革中,随着推动这些城商行上市的“初代”掌门人归隐,上市城商行在新竞争中如何谋新路,需要接棒者去思考。

一家城商行的选择:“技术派”

与其它城商行行长履历不同的是,江苏银行拟任的新行长,是一位“IT男”。

履历资料显示,葛仁余出生于1965年10月,毕业于东南大学计算机科学与工程专业。

在担任江苏银行首席信息官之前,他有着丰富的信息科技业务工作经验,曾任中国建设银行南京分行计算机处科员、科技处处长助理、副处长,中国建设银行江苏省分行营业部运行中心经理、信息技术管理部总经理,南京银行信息技术部总经理,江苏银行信息科技部总经理。

截至2022年6月末,江苏银行资产规模达2.87万亿元,在城商行中仅次于北京银行,是资产规模第二大的城商行。

在业内人士看来,葛仁余能成为这家规模较大的城商行候任行长,与其推动江苏银行近年的数字化转型进程密切相关。作为商业银行金融科技业务的核心人物,首席信息官是其业务创新与技术变革的主导者,影响着这家银行的总体战略与发展布局。

早在2017年,江苏银行就将打造“最具互联网大数据基因的银行”作为该行的发展目标,将“智慧化”位列全行战略之首。

翻阅江苏银行近几年的年度业绩报告,回溯其业务节奏可以发现,这几年该行在金融科技的投入与发展上,出现了较为明显的变化。

2018年2月,江苏银行第四届董事会第七次会议聘任葛仁余为该行副行长。在这一年,江苏银行一线业务最明显的变化是智能柜台业务的普及。该行2018年年报显示,持续推动无柜台智能网点建设,推进柜员转型、柜面业务迁移。据悉,2018年江苏银行全行16%的柜员“消失”,成功转型。

“金融科技正成为新的生产力源泉,大数据云计算人工智能物联网区块链等金融科技正全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、风险管理等领域,深刻改变着金融生态与环境,为金融业提供无限发展可能。”2018年11月,葛仁余在“2018年规范监管和金融科技下的网络银行新发展”论坛上发表了对金融科技的理解。

2019年,江苏银行在经营层成立跨部门金融科技创新委员会,将信息科技人员内嵌业务部门,组建系列项目小组,推进敏捷化转型,建立了配套考核体系。2020年,该行科技人员增长超过15%。2021 年,金融科技队伍规模持续扩大,人员结构不断优化。

在江苏银行2022年半年度业绩报告中,“管理层讨论与分析”这一章节就列出了该行的几项核心竞争力,其中就包括“金融科技密集发力、加速跨越,数字化转型深入推进”。目前,该行金融科技在自主可控、体验提升、创新引领等方面持续突破,推动科技能力、产品活力、创新动力持续增强,打造了一系列拳头产品。

2022年5月,江苏银行还成立了苏银研究院,下设金融科技研究部,瞄准智慧金融、普惠金融、绿色金融、开放金融等四大方向,对人工智能大数据区块链、超级自动化技术等领域开展前瞻性研究、技术储备和实践指导工作。

城商行高管密集变动

今年以来,十余家上市中小银行密集迎来高管层的变动。

例如,厦门银行郑州银行杭州银行南京银行北京银行宁波银行青岛银行长沙银行、重庆农商行、青岛农商行等A股上市区域银行,以及中原银行哈尔滨银行晋商银行甘肃银行九江银行等港股上市城商行在今年更换了董事长或行长,变更原因多为任期将近、到龄退休或是工作调动等。

且前述上市城商行归隐的董事长、行长中,不乏长达十年以上的任职期限,并在其任期推动了银行的上市工作。

例如,年满60周岁,到达退休年龄的季明,是在江苏银行有着15年工龄的“老兵”。在季明担任该行行长任期内,他与该行董事长夏平一起推动了江苏银行在A股上市工作。

该行总资产也从2016年末的1.6万亿元,6年间增长79.6%至2022年末的2.87万亿元,资产规模仅次于北京银行。从盈利指标看,2022年上半年,江苏银行实现营业收入和归母净利润分别为351.07亿元、133.80亿元,两项指标在当前城商行中分别排名第一位和第二位。

再如,青岛银行离任的董事长郭少泉从2010年担任该行董事长,并推动了该行两地上市。此外,郑州银行离任的申学清自2011年担任该行党委副书记、行长,先后推动该行在香港、深圳两地上市,成为河南省首家A股上市银行、国内首家A+H上市城商行。

从1995年至今,城市商业银行历经了城信社重组改制、引进战投以及上市等不同了发展阶段。当前,城商行数量虽已降至100余家,但这一群体内部分化愈加明显。

“每家银行都面临着多元化发展的问题,而在具体的速度、规模、效益、质量等方面都存在两难选择。”季明曾在2018年“长三角城商行联席会议”上表达过对区域银行发展所面临的挑战。他用“一只孤雁”来形容一家城商行实力不足时的无奈。

而从外部竞争环境看,近年来,全国性银行的业务更是席卷主要细分领域,在大行发挥“头雁效应”的同时,中小银行也面临优质贷款客户被分流的问题。

随着区域市场竞争加大,中小银行不管是主动应变还是被动接招,都需要思考,如何真正实现“一方水土养一方城商行”,扎根本土、精耕中小微企业市场。

如果说上市银行初代“掌门人”完成了“开疆辟土”的历史任务,新的接替者则要考虑,一家银行如何在激烈的竞争中,真正实现差异化发展。

(文章来源:上海证券报)

责任编辑:吴剑 SF031

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