9月15日，一个影响千家万户钱袋子的变化发生了，那就是个人存款利率“降息”了。从这一天起，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行等下调了存款利率。而且，不只是国有银行，股份制银行也加入了此次存款降息。

银行纷纷下调个人存款利率，此次降了多少呢？不管是活期存款，还是定期存款，还是大额存款，利率都降低了。其中，活期存款利率下降到了0.25%，比之前的0.35%降低了10个基点。

整存整取存款利率也降低了，一年期、二年期存款利率均下降了10个基点，一年期存款利率只有1.65%，二年期存款利率只有2.15%，三年期存款利率下降了15个基点，降低到了2.6%。

降息意味着为什么？意味着大家把钱存在银行，利息拿得比之前变少了。举个例子，假如你在银行存了20万元，三年期的话，利息就减少了900元。

#为什么银行纷纷下调个人存款利率#，简单来说，就是因为现在需求不足，投资和消费意愿不强，储蓄意愿很强，所以，银行并不缺钱，市场资金流动性也很多，但是贷款需求不足，因此，市场贷款利率LPR下降了，就在上个月，LPR刚刚下降了，5年期贷款利率下降15个基点到4.3%，一年期贷款利率下降了10个基点到3.65%。对于银行而言，就是靠吃利差来赚取的，贷款利率下降了，意味着银行贷款利息减少，赚钱少了，利差收窄了，所以，现在存款利率下降，由于维持利差，对于银行来说是利好。

对于老百姓来说，银行存款利率越来越低，也会一定程度压制存款意愿，这让很多人犯愁：自己的钱该存到哪里呢？目前，理财、基金、股市投资收益不理想，所以，思之想之有2个建议——

1、建议购买储蓄国债、大额存单

虽然储蓄国债的利率和大额存款利率下降，但是相对于定期存款，利率还是略有优势的。只不过，两者的购买门槛不一样。

其中，储蓄国债的购买门槛低，100元起，9月份最新发行的储蓄国债的利率为3年期3.05%，5年期为3.22%。

大额存单的购买门槛较高，需要20万元起，但利率也相对更高一些，3年期大额存款利率为3.1%，2年期为2.5%，一年期为2%，比定期存款的利息更高。而且，大额存单还可以转让，在需要用钱的时候可以转让，利息损失更少，定期存款提前支取的话就只能按照活期利率计算了。

2、建议进行养老方面的储蓄投资

现在是低利率时代，所以，我们的目光就要放长远一些，可以把钱用来进行养老方面的储蓄投资，这种形式是多样的。

第一，可以购买特定养老储蓄产品，不过要等到2022年11月20日起试点，可以通过工商银行、农业银行、中国银行和建设银行购买，首批5个城市可以买，包括合肥、广州、成都、西安和青岛市，特定养老储蓄利率高于银行定期利率。

第二，可以购买个人养老金，个人养老金可以享受税收优惠，目前，多家银行已经上线了个人养老金专区，如果你参加了职工养老保险或城乡居民养老保险，也想退休后多拿养老金，不妨把现在的闲钱用来买个人养老金。

第三，可以多缴纳社保。如果大家手里的钱无处可去，而且你是个人参加社保的话，不妨可以提高社保的缴费档次，把钱“存”到养老保险个人账户里面，因为养老保险个人账户的记账利率是很高的，以职工养老保险为例，2016年为8.31%，2017年为7.12%，2018年为8.29%，2019年为7.61%，2020年为6.04%，2021年为6.69%。所以，买社保比存银行划算。

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