9月15日,一個影響千家萬戶錢袋子的變化發生了,那就是個人存款利率“降息”了。從這一天起,工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行等下調了存款利率。而且,不只是國有銀行,股份制銀行也加入了此次存款降息。

銀行紛紛下調個人存款利率,此次降了多少呢?不管是活期存款,還是定期存款,還是大額存款,利率都降低了。其中,活期存款利率下降到了0.25%,比之前的0.35%降低了10個基點。

整存整取存款利率也降低了,一年期、二年期存款利率均下降了10個基點,一年期存款利率只有1.65%,二年期存款利率只有2.15%,三年期存款利率下降了15個基點,降低到了2.6%。

降息意味着爲什麼?意味着大家把錢存在銀行,利息拿得比之前變少了。舉個例子,假如你在銀行存了20萬元,三年期的話,利息就減少了900元。

#爲什麼銀行紛紛下調個人存款利率#,簡單來說,就是因爲現在需求不足,投資和消費意願不強,儲蓄意願很強,所以,銀行並不缺錢,市場資金流動性也很多,但是貸款需求不足,因此,市場貸款利率LPR下降了,就在上個月,LPR剛剛下降了,5年期貸款利率下降15個基點到4.3%,一年期貸款利率下降了10個基點到3.65%。對於銀行而言,就是靠喫利差來賺取的,貸款利率下降了,意味着銀行貸款利息減少,賺錢少了,利差收窄了,所以,現在存款利率下降,由於維持利差,對於銀行來說是利好。

對於老百姓來說,銀行存款利率越來越低,也會一定程度壓制存款意願,這讓很多人犯愁:自己的錢該存到哪裏呢?目前,理財、基金、股市投資收益不理想,所以,思之想之有2個建議——

1、建議購買儲蓄國債、大額存單

雖然儲蓄國債的利率和大額存款利率下降,但是相對於定期存款,利率還是略有優勢的。只不過,兩者的購買門檻不一樣。

其中,儲蓄國債的購買門檻低,100元起,9月份最新發行的儲蓄國債的利率爲3年期3.05%,5年期爲3.22%。

大額存單的購買門檻較高,需要20萬元起,但利率也相對更高一些,3年期大額存款利率爲3.1%,2年期爲2.5%,一年期爲2%,比定期存款的利息更高。而且,大額存單還可以轉讓,在需要用錢的時候可以轉讓,利息損失更少,定期存款提前支取的話就只能按照活期利率計算了。

2、建議進行養老方面的儲蓄投資

現在是低利率時代,所以,我們的目光就要放長遠一些,可以把錢用來進行養老方面的儲蓄投資,這種形式是多樣的。

第一,可以購買特定養老儲蓄產品,不過要等到2022年11月20日起試點,可以通過工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行購買,首批5個城市可以買,包括合肥、廣州、成都、西安和青島市,特定養老儲蓄利率高於銀行定期利率。

第二,可以購買個人養老金,個人養老金可以享受稅收優惠,目前,多家銀行已經上線了個人養老金專區,如果你參加了職工養老保險或城鄉居民養老保險,也想退休後多拿養老金,不妨把現在的閒錢用來買個人養老金。

第三,可以多繳納社保。如果大家手裏的錢無處可去,而且你是個人蔘加社保的話,不妨可以提高社保的繳費檔次,把錢“存”到養老保險個人賬戶裏面,因爲養老保險個人賬戶的記賬利率是很高的,以職工養老保險爲例,2016年爲8.31%,2017年爲7.12%,2018年爲8.29%,2019年爲7.61%,2020年爲6.04%,2021年爲6.69%。所以,買社保比存銀行划算。

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