來源：華夏時報

記者付樂 冉學東 北京報道

國有大行正在進軍消費金融市場。

9月27日晚間，建設銀行發佈關於獲准籌建消費金融公司的公告稱，該行擬出資60億元投資設立建信消費金融有限責任公司（下稱“建信消金”），作爲該行所屬一級控股子公司管理。

建設銀行表示，收到中國銀保監會同意籌建建信消金公司的批覆。籌建工作完成後，還需按照有關規定和程序向監管機構提出開業申請。

9月28日，波士頓諮詢公司全球合夥人兼董事總經理陳本強對《華夏時報》記者表示，籌建消金公司是建行進一步深化零售戰略的表現。建設銀行具備品牌、 零售生態、 線下網點、技術實力和風控能力，通過這些優勢可以走出一條富有自身特色的消費信貸模式，能夠爲中小銀行的零售業務和消費信貸公司帶來一定指向意義。

注資72億元

公告顯示，建行擬與北京市國有資產經營有限責任公司（下稱“北京國資公司”）及王府井集團股份有限公司（下稱“王府井”）共同出資設立建信消金公司。建信消金公司註冊資本爲72億元，其中，建行擬出資人民幣60億元， 持股比例爲83.33%；北京國資公司擬出資8億元，持股比例爲11.11%；王府井擬出資4億元，持股比例爲5.56%。建信消金公司註冊地爲北京。

《關於設立消費金融子公司的議案》早在2019年6月20日就經建行董事會審議通過。建行在公告中表示，鑑於董事會審議通過上述議案時，上述投資的具體安排尚存在不確定性，根據上海證券交易所關於上市公司信息披露暫緩的相關監管規定和《中國建設銀行股份有限公司信息披露暫緩與豁免業務管理辦法》，建行經審慎判斷，決定暫緩披露，並按相關規定辦理了暫緩披露的內部登記和審批程序。

關於設立消費金融公司，建行表示，是爲促進和支持消費增長、激發居民消費潛力、增強消費對經濟發展的基礎性作用所推出的重要舉措。圍繞居民消費升級需求和新興消費業態，提供創新產品和服務，滿足多樣化、多層次的消費需求，踐行普惠金融理念，進一步深耕消費金融領域，爲集團帶來新的增長空間。

建行還表示，建信消金公司設立後，未來經營管理過程中可能面臨宏觀經濟、行業政策、市場競爭等不確定因素影響，存在一定的市場風險、經營風險、管理風險等。本行將推動建信消金公司不斷完善內部控制體系、完善風險防範運行機制，積極防範和應對上述風險。

在股東方面，官網披露，北京國資公司前身是成立於1992年、隸屬於當時市國資局的事業單位北京市國有資產經營公司。2001年4月，與原北京市境外融投資管理中心按照現代企業制度改制重組，成爲專門從事資本運營的國有獨資公司，主要職能是管理和運營國有資產，保證國有資產在流動中實現保值增值。

2022年上半年，北京國資公司實現營業總收入66.73億元，同比增長0.67%；利潤總額20.18億元，同比增長0.48%；歸母淨利潤11.39億元，同比下降4.8%。截至2022年6月末，北京國資公司資產總額1875.7億元。

王府井集團方面，王府井集團是國內最大的零售集團之一，前身是創立於1955年的北京市百貨大樓，1994年在上交所掛牌上市。截至2022年上半年，王府井集團共運營75家大型零售門店，超市及專業店441家，總資產392.47億元。2022年上半年，王府井集團實現營業收入57.44億元，淨利潤3.82億元。

國有大行第三家

截至2021年底，我國消費金融公司數量增至30家，其中具有國有大行背景的分別是中國銀行旗下的中銀消費金融，以及郵儲銀行旗下的中郵消費金融。包括建行在內，目前已有三家國有大行把消費金融牌照納入囊中，足可見消金牌照的吸引力。在國家促消費的背景下，銀行開始向零售業轉型，消金牌照成爲了“敲門磚”。

陳本強表示，建行是最早發力零售的國有大行之一，籌建消金公司是建行整體零售戰略向深度方向的進一步延續。建設銀行近幾年持續發力移動端零售銀行建設，涵蓋了零售端客戶生態體系搭建的方方面面，拓展零售金融業務可進一步完善建行C端的生態建設。

“此前，消金公司一度大力推廣線下建設。而建信消金應該會主打線上模式，融合建行線上端，包括手機銀行生態和建行生活等生態端，在線上形成一個從前段引流到後端涵蓋消費信貸等資產端業務的閉環。”他表示。

建設銀行2022年中報披露，截至6月末，該行信用卡貸款9103.11億元，較上年末增加140.89億元，增幅1.57%；個人消費貸款2557.63億元，較上年末增加227.84億元，增幅9.78%，其中個人快貸餘額2068.98億元。

上半年，建設銀行信用卡累計髮卡量達到1.52億張，淨增髮卡438萬張，累計客戶1.07億戶，淨增客戶233萬戶；上半年消費交易額1.44萬億元。從數據可以看出，建行在貸款餘額、淨增髮卡量、淨增客戶等方面具備同業競爭優勢。

有觀點認爲，建信消金的成立或改變消金行業座次。一方面從注資規模來看，建信消金註冊資本金將達到72億元，位列消費金融行業第三，僅次於招聯消費金融和螞蟻消費金融。另一方面，消費金融資金成本比較高，而建行在公告中表示，“本次投資的資金來源爲本行自有資金”，較低資金成本能爲建信消金帶來優勢。

在陳本強看來，過去消費信貸路子“比較野”，此前的高利率在某種程度上抑制了健康消費。建設銀行具備品牌、零售生態、線下網點、技術實力和風控能力，通過這些優勢可以走出一條富有自身特色的消費信貸模式，爲中小銀行的零售業務和消費信貸公司帶來一定指向意義。