近年來,私人銀行業務越來越成爲衆多商業銀行的必爭之地。

日前,中國銀行、平安銀行等多家銀行啓動了私人銀行服務的升級,私人銀行服務朝着更加精細化的方向發展。

業內人士認爲,從注重“跑馬圈地”到“精耕細作”,私人銀行業務已經成爲銀行業打造核心競爭力的重要抓手之一。

私人銀行服務紛紛升級

近期,多家銀行對旗下私人銀行業務進行了服務升級,通過差異化競爭來打造核心競爭力。

9月26日,圍繞超高淨值客戶“個人、家族、企業”多維需求,平安銀行私人銀行宣佈服務升級,提供個性化、定製化、綜合化的解決方案,打造國內首個頂級私行服務體系。

據介紹,在個人服務方面,平安私人銀行升級尊享權益體系,重點打造“高端醫養、高爾夫球、子女教育、慈善規劃”四大王牌權益,滿足稀缺性非金融服務需求。在家族傳承升級方面,平安私人銀行升級推出“平安家族辦公室”,包括財務規劃、家族戰略、家族治理、專業諮詢四大板塊,涵蓋投融資服務、家族成員發展規劃、家族企業戰略規劃等特色服務。在企業服務升級方面,平安私人銀行鍼對企業特定場景需求,面向企業董監高、企業核心員工及企業經營推出一站式綜合金融方案,包括員工激勵、企業董監高投融資、企業治理數字平臺等服務。

今年7月,中國銀行於業內首家推出“企業家辦公室”服務。對於該行私人銀行接下來的發展戰略,中國銀行副行長林景臻表示,接下來,該行將堅持“集團辦私行”的策略,充分利用全球化機構的佈局、國際化的專家隊伍和多元化的業務平臺,爲包括企業家在內的高淨值客戶量身定製全球一站式綜合財富金融服務。

私行業務成戰略高地

業內人士指出,近年來,商業銀行以規模驅動的重資本發展模式已顯頹勢,私人銀行憑藉輕資本、抗週期等特點,戰略價值凸顯,已然成爲商業銀行發展新的戰略高地,帶動零售業務甚至全行收入實現增長。

從今年上半年的業績表現來看,商業銀行在私人銀行業務方面普遍實現了高速增長。數據顯示,截至6月末,從資產管理規模(AUM)方面看,招商銀行管理的私人銀行客戶總資產爲3.65萬億元,是目前唯一一傢俬人銀行管理資產規模超3萬億元的銀行。緊隨其後的爲工商銀行、中國銀行、建設銀行農業銀行、平安銀行和交通銀行,上述銀行私人銀行資產管理規模和增速依次爲2.47萬億元、6.27%;2.33萬億元、7.87%;2.18萬億元、7.74%;2.06萬億元、11.7%;1.55萬億元、10.5%;1.03萬億元、3.69%。

雖然私人銀行客戶在銀行總用戶羣中佔比較小,但其對銀行管理資產規模的貢獻卻不容小覷。以工商銀行爲例,今年上半年,通過進一步優化財富服務模式,賦能第一個人金融銀行戰略,該行私人銀行客戶數佔零售客戶數比例雖僅有0.03%,但私人銀行客戶資產規模在零售客戶資產規模中佔比卻達到了13.78%。

協同整合能力成關鍵

近年來,中國私人銀行業呈現蓬勃發展態勢。中國銀行業協會與清華大學五道口金融學院聯合發佈的《中國私人銀行發展報告2021》顯示,中資私人銀行的資產管理規模從2019年的14.13萬億元,增至2020年的17.26萬億元。私人銀行客戶數從2019年的103.14萬人,增至2020年的125.34萬人。

隨着私人銀行業務佈局者的不斷增加,行業競爭日趨激烈。除了國內的商業銀行外,近年來各類非銀機構競相佈局私人銀行業務。如以投研能力著稱的券商不斷謀求經紀業務向財富管理轉型,積極佈局私人銀行。信託公司憑藉家族信託的定製化傳承和事務管理能力爲更多客戶所青睞。此外,外資機構也積極佈局中國財富管理市場,提供更加多樣化的財富管理服務。

百舸爭流下,私人銀行業務該如何實現高質量發展?《中國私人銀行發展報告2021》認爲,隨着財富管理行業競爭的白熱化,未來,對銀行內部零售、對公業務、投行業務協同整合能力,將成爲私人銀行在競爭中脫穎而出的法寶。

在具體實踐方面,平安銀行私人銀行相關負責人表示,在內部“公私聯動”上,平安私人銀行頂級私行團隊與行內對公金融條線,包括投資銀行、交易銀行、資金同業等部門,一一做了深度的業務交流,把對於超高淨值客戶具有競爭力的業務都引入到私人銀行來。

中國銀行總行私人銀行中心總經理王亞介紹,該行以私人銀行爲平臺,在集團內建立了常態化的公私聯動、行司聯動機制,以公司、普惠、投行、中銀證券、中銀理財、中銀國際、中銀三星人壽等在內的柔性工作組,形成專業體系支撐企業家客戶服務,真正爲客戶實現“一點接入、集團響應”的服務體驗。

相關文章