疫情这3年，贷款正在改变我们的生活……

临近中秋国庆佳节，深圳、成都多地疫情反复，影响的不止是人们的正常生活，还有众多企业的资金运转，真是屋漏偏逢连夜雨，漏船又遇打头风。就同层办公楼企业都已连着换了3家了...

有人说，今年国家对中小企业的经营性贷款政策会越来越多用以续命保就业，事实确实如此！在这3年我司协助发放的贷款中总结发现，无论是个人还是企业在贷款意识方面、贷款数量，贷款需求及贷款方式等发生了巨大变化.....

01-个人贷款意识增强

个人贷款意识增强是非常明显的改变，以往人们普遍存在“借的起还不起”的惧贷心理，总是要到了火烧眉毛迫在眉睫且四处无可再借的时候，才想起申请银行贷款。而这两年咨询的客户中，有大部分是在前期只要有使用资金的计划，就会先咨询好银行方案，确定额度和利息，以备应急时使用。

疫情的突如其来总是让人措手不及，很多家庭和个人暂停了收入来源，但是家庭开支、房贷、车贷、房租等等，个人生活和创业，都需要资金周转，这个时候囊中羞涩几乎是必然，选择贷款也可想而见。

真实案例

最近我司一位客户，夫妻俩人都是上班族，但是名下负债高达116万，光是网贷就有37笔，还没算上按揭的房贷，哪怕在上海一线城市有套房产也根本无法维持正常的生活，更别说疫情一来，彻底截断了俩人的收入。

在试遍了门槛最低的网贷平台都再借不出来钱之后，两人更是陷入了绝望，也不是没有试过去银行申请，负债高、网贷频繁而且多次逾期，对于银行来说是缺乏还款能力的高风险客户，拒贷是显而易见的事。

好在客户最后找到了我们，建议他们用名下的房产在不用还清按揭贷款的前提下在把房产升值空间贷出来，将零散高额负债（信用贷+信用卡+网贷）置换成一笔额度高、利息低的银行抵押贷，拉长还款年限降低月供。

这也是很多人所说的债务优化，它的核心逻辑是通过低利率年限长的贷款来偿还高利率的短期贷款，然后使每个月的还款额大大降低，在收入承受范围内，最后达成一个良性的循环。

当然也不只抵押贷一种方式，需要根据个人具体情况来制定方案，如果需要做债务优化，建议尽早做，不要等征信坏了，再去想办法补救，付出的代价是会依次递增的。

02-企业贷款方式改变

这两年频繁出现“大厂”大面积裁员，一些中小企业面临倒闭关门，很多行业群体经营发展受到冲击，传统生产、服务业都不同程度地会受到影响，尤为明显的是餐饮和旅游行业、服务业，娱乐业，酒店等。但企业无论继续经营再发展还是转型，都需要大量资金，贷款可能也会显得越来越紧迫。

真实案例

我司的一位客户孙先生，原本在深圳经营着一家不错的外贸公司，这两年疫情进出口生意急转直下，深刻意识到过往的盈利方式已不符合现代发展趋势了，必须立马转型升级。可是产业转型升级谈何容易，做的每一个决定走的每一步都需要资金来支撑。

当即咨询我们想做一笔企业融资贷款，能够最大限度的盘活资产，其它的消费支出都可以缓一缓，毕竟资金投入赚钱才是王道，有了钱随时消费都来得及。

在沟通了解过他的具体情况和需求后，推荐他用现有评估价537万的房产办理抵押，先赎掉之前二次抵押在机构的130万，重新办理一笔额度236万的二押方案，利率仅需5.7%，利息远远比抵押在机构的要低，且这笔贷款完全满足自己企业升级转型的资金需求。

以往企业贷款大多是以企业名下的资产作为抵押担保，而近几年很多企业法人愿意用个人名下资产抵押申请抵押经营贷，目的就是为了尽快复工复产把损失补回来，通常产权清晰在审批流程和环节上更为直观，审批进度也更快。

而且很多企业老板自觉把消费资金转移到经营上使用，做到尽量增收节支，投入经营赚钱。加之今年各银行相继出推出了很多降低利率、贴息等各种贷款扶持政策，这极大的鼓励和吸引了客户，让更多企业敢贷、可贷、速贷！要提醒一点，企业在贷款融资方面一定要提前做好规划，做好贷中、贷后管理，不要因为着急，而遗漏了细节。

纵观这几年的变化，正常的贷款刚需还是存在的，无论是用于债务优化、消费还是经营，贷款需求都没有下降，甚至还出现了反弹增长的趋势。同时，贷款还促使人们对消费、经营等越来越趋于理性，越来越有规划。不得不承认，疫情这3年，贷款正在改变我们的生活......