繼上週五證監會發布首批《個人養老金》名錄及銷售機構名單後,本週,公募基金馬不停蹄進行開閘銷售前的最後衝刺。

“本週我們系統內部進行了灰度測試,開放了一些白名單給內部員工,他們先嚐試開通個人養老金賬戶,然後進行購買。整套流程跑下來,目前沒有什麼問題。”華南某頭部公募人士向界面新聞記者表示。 若灰度測試完成,可能下一步就是正式在直銷或者代銷系統上線,這也意味着投資者或能通過個人養老金賬戶購買養老FOF基金“Y份額”。

“原來大家預期是12月份正式實施,按照現在的節奏可能比預期中更快,目前各家基金公司還只能處於灰度測試階段,測試申購贖回等‍‍各個環節流程,最後還得等最後的正式文件落地,才能進入公開發售階段。”一位基金公司人士告訴記者。

據瞭解,灰度測試是IT術語,是指程序在開發完成後,爲了測試系統中是否仍存在BUG,開發團隊會將程序的功能開放給部分用戶,這部分用戶在使用過程中檢驗系統的穩定性。

而入圍的多家公募也在個人養老金的宣傳方面不遺餘力。銀華基金在其直銷平臺“生利寶”APP首頁“養老金”專區已升級爲新版,支持個人養老金個稅優惠測算、訂閱開通提醒、養老金投教知識學習等功能。

嘉實基金也表示,目前嘉實養老專區已經升級並上線,同時相關工作也正按照計劃籌備衝刺中。

對於備受關注的個人養老金何時開閘,業內仍有不少猜測。“目前來看,一切還需等待資金賬戶開戶行的系統準備完成。因爲根據現有的規定(《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法(徵求意見稿)》第36條),資金賬戶開戶行可開辦個人養老金諮詢業務,爲參加人提供個人養老金產品投資諮詢服務。 ”百嘉基金董事、副總經理王羣航表示,開戶端口的系統對接可能將在12月1日準備完畢。

本週,多家公募也相繼發佈了旗下養老目標基金的《風險揭示書》,對於這類基金的操作策略、風險收益特徵、費率水平等情況進行介紹。

以中歐預見平衡養老目標三年這隻養老目標基金爲例,《風險揭示書》中用加粗的字體提示投資者“該產品不保本,可能發生虧損”。在投資策略中,還詳細解釋了產品中權益資產的佔比。例如,中歐預見養老2025一年持有(FOF)提示最適宜退休日期爲2020年至2030年左右的投資者購買。易方達匯誠養老2038三年持有混合發起式FOF則在揭示書中表示,其合同約定自成立至2023年12月31日,該基金投資權益類資產的比例在30%-55%之間,隨着退休日期臨近,權益類資產的配置比例將逐漸降低。

對於密集發佈風險揭示書的原因,嘉實基金表示,公募基金有嚴格的信息披露要求,此舉是根據相關法律法規,同時也爲了更好維護投資人利益,因此進行相應的披露與公告。

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