企業觀察報

前天您開設個人養老金賬戶了嗎？拿到銀行的現金紅包了嗎？11月25日，人社部、財政部、國家稅務總局三部門發佈通知，明確個人養老金在36個地區先行落地。

隨着個人養老金平臺的正式上線，各大銀行網點的賬戶辦理業務也隨之開通。當日下午起，首批入圍的23家商業銀行可正式開通個人養老金賬戶。北京青年報記者注意到，由於每人只能開一個個人養老金賬戶，爲積極爭取客戶，各家銀行紛紛推出開戶送“紅包”等活動吸引用戶開立賬戶，有的銀行開戶就有“紅包”，有的銀行需要抽獎才能得“紅包”，金額最高能有幾百元。

銀行“招新”

花式推出開戶領“紅包”活動

“個人養老金來啦！”工行手機銀行首頁最醒目的位置就是個人養老金專區。從即日起至明年3月31日，在工行開戶有機會領50元微信立減金。而工行網點的不少客戶經理昨天上午就在客戶羣裏發出二維碼，手把手告訴大家掃碼開戶可立刻領取50元微信立減金。

招行的客戶經理昨天中午也在朋友圈裏宣傳招行開戶領紅包的活動，還配上了“個人養老選招行”的短視頻，解釋有關個人養老金的各種問題。手機銀行信息顯示，招行此次“養老金大禮包”活動的試點城市和非試點城市內容有所不同。試點城市客戶成功開戶，即可抽獎，紅包一共200萬份，最低0.88元，最高288元，開戶後只要繳存金額達到10元就可再領10元紅包；非試點城市客戶預約個人養老金賬戶也可抽獎，獎品爲0.88元紅包、1.88元紅包和66元紅包，共計100萬份。

作者：老長 圖源：CICPHOTO

在中信銀行，只要開戶的客戶，當即就能領取20元微信立減金，如果一次性轉入1000元，還能再領18元微信立減金，如果轉入金額達到上限12000元，微信立減金金額將升至68元。

平安銀行也推出“開戶立享現金紅包”活動，年底前只要在該行開通個人養老金賬戶，就能領取25元紅包。

爲了爭奪客源，還有部分銀行爲推薦好友辦理開戶的客戶推出相應的激勵規則。交通銀行微銀行公衆號顯示，2022年11月25日至2023年3月31日期間，若推薦人成功推薦首次開立交行個人養老金資金賬戶的好友數達到1人、3人、5人、7人、10人，便可獲得相應支付貼金券禮包獎勵，每名推薦人可獲獎勵上限爲280元。

客戶選擇

按需求綜合考慮多方面因素

記者發現，僅用紅包這一招未必能吸引來客戶。不少北京市民表示，選擇開戶銀行還要綜合考慮多方面因素。北京市民張女士表示，個人養老金賬戶要用幾十年，安全可靠最重要，所以她選擇了自己工資卡所在的國有大行，往賬戶轉錢也方便。

而有長期投資理財經驗的楊先生則認爲，會選擇投研能力強的銀行作爲自己的開戶銀行。

11月25日下午，家住北京市豐臺區西羅園街道的張女士在朋友圈看到個人養老金制度啓動實施的消息，馬上行動起來，她第一時間查看了好幾個手機銀行，最終在工商銀行APP開通了個人養老金資金賬戶，併購買了1000元的基金，成爲北京市第一個購買個人養老金的人。

談及購買的理由，張女士表示， “沖稅收優惠，我也得買！”早就算好明細賬的張女士說起來頭頭是道：“我的收入扣完稅到手8000多元，個人所得稅的稅率是10%，如果這筆錢買了個人養老金，這10%的個稅就先不用繳了，等到領取個人養老金的時候，只需要繳3%的稅就可以，這裏外裏差出7%！您說該不該買？”

在山東省青島西海岸新區韞山愛老院，老人們齊唱紅色經典歌曲 王培珂 攝 圖源：CICPHOTO

個人養老金是有繳納上限的，一年最多12000元。目前張女士只買了1000元的基金。對此，她有更長遠的打算：“現在個人養老金產品剛剛上市，我要慢慢看看，雞蛋不能放在一個籃子裏，這12000元我打算買上五六隻基金。”看着手機裏個人養老金“購買成功”的界面，盤算着未來的收益，作爲第一個“喫螃蟹”的人，張女士胸有成竹。

下足功夫

持續豐富養老金融產品“貨架”

據瞭解，除了發“紅包”攬客，各家銀行也在特色養老金融服務上下足功夫，持續豐富產品，滿足不同類型客戶的需求。

工行表示，將給參保人提供種類豐富的優質個人養老金產品，積極與多家產品和銷售機構開展對接，做好產品遴選與發行銷售。此前工行已積累了豐富的產品經驗，比如，在業內首發特定養老儲蓄產品，併發行了符合養老儲蓄要求的多種期限儲蓄產品。

農行表示，已全面開放個人養老金資金賬戶開立、繳存、領取、公募基金購買等服務，並將陸續提供個人養老儲蓄、理財產品、保險產品的交易、諮詢等服務。爲方便公衆辦理個人養老金業務，農行集中精銳研發力量，打通了櫃面、移動PAD、手機銀行、微信公衆號、微銀行等服務渠道，搭建起線上線下聯動互通的“矩陣式”服務體系。首創“賬戶式預約”業務模式，併成爲可比同業首家可實現櫃面開戶的商業銀行。

中信銀行以賬戶爲基礎，將養老規劃、養老產品、養老服務等各類業務歸集整合，具備了覆蓋多渠道便捷開戶的服務能力，根據客戶的養老需求提供綜合化金融服務。具體來看，個人客戶可在中信銀行通過線上+線下渠道開立個人養老金資金賬戶。同時，賬戶功能豐富，支持任意渠道入金繳存、可視化展示已繳存和當年剩餘可繳額度，支持賬戶查詢、交易明細查詢、稅延憑證下載等功能，並享受個人養老金稅收優惠、養老產品投資等服務，同時不收取賬戶管理費、短信費、轉賬手續費等。

興業銀行圍繞個人養老金賬戶資金可投資的個人養老儲蓄、個人養老金理財產品、個人養老金保險產品、個人養老金公募基金產品持續豐富產品貨架，積極引入個人養老金賬戶投資基金目錄下的113只優質基金，並精選儲備覆蓋不同期限的多系列養老理財產品和4只商業養老保險產品，實現了對投資品類的全覆蓋，並將積極與國內頭部基金公司、壽險公司開展代銷合作對接，引入更多優質普惠的養老金融產品。

來源：《北京青年報》2022年11月27日第A05版；原標題：花式發“紅包”推薦好友疊加獎勵服務下功伕力推特色養老金融產品 銀行上演個人養老金“客源爭奪戰”

記者：程婕、解麗

值班編輯：仲雅

校對：浸月

編輯：王星

主編：林雙木

責任編輯：石秀珍 SF183